5 avantages principaux d'un Roth IRA
Les 5 avantages d'une machine à café grain
Table des matières:
- 1. Revenu de retraite libre d'impôt
- Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?
- 2. Un accès plus rapide à l’argent
- 3. Règles de retrait moins agées
- 4. De meilleures conditions pour vos héritiers
- 5. Presque tout le monde peut contribuer à un
- Et après?
- Calculer combien votre épargne actuelle fournira à la retraite
- Trouver ce qui est mieux pour vous: un Roth vs un IRA traditionnel
- Voir quels courtiers sont les meilleurs pour la mise en place d'un IRA
Le monde des comptes d’épargne-retraite individuels n’est pas connu pour son processus d’innovation rapide. Considérons la version 2.0 de l'IRA - le Roth IRA. Les principales caractéristiques du compte ont à peine changé depuis son lancement en 1997.
Ce n’est pas nécessairement un coup. En fait, cela pourrait être considéré comme un accomplissement car, toutes ces années plus tard, les avantages du Roth continuent de bien servir les consommateurs.
Vous trouverez ci-dessous cinq des avantages les plus remarquables offerts par Roth IRA par rapport à d’autres comptes de retraite.
1. Revenu de retraite libre d'impôt
La différence la plus évidente entre un IRA traditionnel et le Roth est la proposition de valeur d'économie d'impôt. Un IRA traditionnel offre un allégement fiscal initial: les cotisations peuvent être déductibles dans l'année où elles sont versées sur le compte. Lorsque l'argent finit par quitter le compte pour être dépensé à la retraite, l'Oncle Sam revêt son uniforme de collecteur de péage et réclame ces impôts.
Avec le Roth, il faut attendre plus longtemps avant de pouvoir bénéficier d'économies d'impôt. Mais cela en vaut vraiment la peine, en particulier pour ceux qui prévoient que leur taux d’imposition sera plus élevé que maintenant.
Parce que vous vous êtes occupé d'emblée de votre impôt - financement du compte avec des dollars après impôt (rappelez-vous, les cotisations de Roth ne sont pas déductibles) -, en ce qui concerne l'IRS, ses activités avec vous sont complètes. Lorsque vous commencez à faire des retraits à la retraite, vous ne devez rien - pas même pour les revenus de vos investissements, contrairement à un IRA traditionnel. L'argent est à vous, libre et clair.
Êtes-vous sur la bonne voie pour prendre votre retraite?
je suis ans, le revenu de mon ménage est et j'ai une économie actuelle de .on site de Investmentmatome2. Un accès plus rapide à l’argent
Idéalement, l'argent que vous avez mis de côté pour votre retraite reste épargné et inexploité jusqu'à la retraite. Mais pour les moments où les besoins financiers actuels empiètent sur les intentions futures de votre épargne, le Roth dispose de meilleures conditions de retrait anticipé que l'IRA traditionnel.
Lorsque votre fonds d'urgence a besoin d'accéder à un fonds d'urgence, un Roth est un meilleur pari.
L'argent pour les retraits non qualifiés d'un IRA traditionnel avant l'âge de 59 ans ½ est accompagné d'une facture de l'IRS pour l'impôt sur le revenu du montant encaissé et d'une pénalité de retrait anticipé de 10%. Oof.
Vous pouvez éviter les deux avec un Roth tant que l'argent que vous retirez provient de vos contributions et non de vos revenus. Cela en fait un choix plus raisonnable lorsque votre fonds d'urgence doit avoir accès à son propre fonds d'urgence. (Veillez simplement à suivre scrupuleusement les règles de retrait anticipé de l'IRA afin d'éviter de déclencher un événement imposable.)
3. Règles de retrait moins agées
Finalement, il sera temps de puiser dans l'argent que vous avez économisé dans une IRA pour payer vos dépenses de retraite. L'argent dans une IRA traditionnelle est soumis à des RMD, ou à des distributions minimales obligatoires, ce qui signifie que les épargnants doivent commencer à retirer de leurs comptes à 70 ans ½. Oubliez d’encaisser le chèque, et l’IRS pourrait vous frapper avec une taxe d’accise de pénalité de 50% sur le montant que vous n’avez pas retiré.
Le Roth, en revanche, est sans DMC: les titulaires de comptes originaux sont libres de laisser tout leur argent rester en place aussi longtemps qu'ils sont en vie, ce qui signifie:
- Les investissements peuvent continuer à conserver leur statut de croissance hors taxe dans le compte.
- Les investisseurs peuvent éviter de vendre des actifs au mauvais moment. Dans une IRA traditionnelle, les retraits forcés signifient encaisser les investissements quelles que soient les conditions du marché. Dans une année de marché baissier, cela pourrait signifier de vendre à perte.
Le manque d’âgisme de Roth s’applique également aux contributions au compte. Alors que la porte de la contribution traditionnelle de l’IRA ferme la porte à 70 ans, l’IRS permet aux vieux inconditionnels de verser de l’argent dans un Roth s’ils gagnent un revenu.
4. De meilleures conditions pour vos héritiers
Vous souhaitez sécuriser l'adoration posthume de vos bénéficiaires? C’est l’un des avantages possibles d’un Roth IRA.
Contrairement aux fonds laissés via un IRA traditionnel ou d'autres comptes de retraite, tels qu'un compte 401 (k) - où l'obligation de payer des impôts sur les retraits est répercutée sur les héritiers - les distributions provenant d'un Roth IRA hérité sont exonérées d'impôt. Et tandis que les bénéficiaires non-époux d'un Roth IRA sont soumis à des exigences de retrait minimum annuelles, le Roth offre aux conjoints survivants un autre avantage spécial: aucun retrait minimum requis.
5. Presque tout le monde peut contribuer à un
Les quatre avantages précédents vous ont peut-être convaincu d’ouvrir un Roth IRA (voici comment et où le faire), mais vos projets risquent d’être contrecarrés parce que votre revenu vous place au-dessus des limites d’éligibilité fixées par Roth: un revenu brut ajusté modifié de 118 000 $ pour les contribuables célibataires. 2017. Mais voici un autre avantage: une solution de contournement aux règles de limite de revenu.
Pas éligible pour ouvrir un Roth? Aucun problème. Il existe une solution de contournement pour cela.
Avec un peu de fantaisie, un IRA traditionnel (ou même un IRA non déductible) peut être converti en Roth. Bien entendu, la prise est constituée d’impôts: vous devez payer des impôts sur les cotisations déductibles, ainsi que sur les gains de placement réalisés dans le compte avant la conversion. Une fois que vous avez fini de régler votre onglet, le tour est joué: Vous avez un Roth rempli de tous les avantages intégrés.
