4 avantages du solo 401 (k) pour les propriétaires d'entreprise et les pigistes

Par Dmitriy Fomichenko

"Économise ton argent. Vous aurez besoin de deux fois plus d’argent dans votre vieillesse que vous ne le pensez. »- Michael Caine

Si vous êtes travailleur indépendant et essayez d’accroître votre épargne-retraite, les régimes Solo 401 (k) sont une option potentielle.

Les régimes Solo 401 (k) sont des régimes de retraite qualifiés pour les professionnels indépendants et les propriétaires d'entreprise n'ayant aucun employé autre que leur conjoint. Ces régimes ont gagné en popularité en raison de caractéristiques conviviales pour les investisseurs et de limites de cotisations plus élevées que les comptes de retraite classiques.

La principale limite d'un plan Solo 401 (k) réside dans ses critères d'éligibilité. Vous devez avoir une sorte de travail indépendant partiel ou à temps plein, et vous ne pouvez avoir aucun employé à temps plein - à l'exception de votre conjoint - travaillant dans l'entreprise. Ces critères d'éligibilité l'excluent pour les propriétaires d'entreprise ayant des employés.

Pour une entreprise qui compte uniquement un propriétaire, il offre la possibilité de s’assurer que votre épargne est suffisante pour financer vos années de retraite.

Est-ce qu'un Solo 401 (k) est fait pour vous? Voici quatre raisons qui méritent d’être examinées.

1. Limites de contribution élevées

Contrairement aux comptes de retraite individuels, qui limitent les cotisations à 5 500 USD (ou 6 500 USD pour les 50 ans et plus), vous pouvez verser jusqu'à 54 000 USD sur un compte Solo 401 (k) en 2017 (60 000 USD pour les 50 ans et plus).

2. Plus d'options d'investissement

Comme beaucoup de régimes de retraite, compter sur le marché boursier pour la retraite risque de ne pas plaire aux investisseurs qui préfèrent avoir plus de flexibilité et la liberté de choisir différents types de placements. Avec un type spécifique de Solo 401 (k) appelé auto-dirigé Solo 401 (k), vous pouvez investir dans des actifs alternatifs, notamment de investissements réguliers en obligations. Assurez-vous de demander à votre fournisseur Solo 401 (k) la disponibilité immédiate de ces options d’investissement.

3. Roth, moins les limites de revenus

Selon les réglementations en vigueur de l'IRS, si vous êtes un déclarant unique gagnant plus de 132 000 USD au cours d'une année civile, vous n'êtes pas éligible pour les contributions Roth IRA. L'élimination progressive commence à 117 000 $, ce qui limite vos options en matière de contributions après impôt. Un Roth Solo 401 (k), qui n’a pas de limite de revenu, vous permet de verser des contributions annuelles après impôt allant jusqu’à 18 000 $, ou 24 000 $ si vous avez plus de 50 ans, ce qui permet à votre argent de croître sans impôt.

4. Capacité d'emprunter

L'IRS permet d'emprunter un plan Solo 401 (k), tout comme il permet d'emprunter des plans 401 (k). Cela signifie que personne ne peut vous refuser et que vous pouvez dépenser l'argent comme vous le souhaitez. Assurez-vous simplement de suivre les règles de l'IRS en matière de remboursement afin d'éviter les taxes et les pénalités. Et les prêts d'un Solo 401 (k) ont un avantage sur les prêts d'un 401 normal (k). Avec un 401 (k), si vous quittez votre emploi actuel, le prêt deviendra exigible en totalité. Ce type de changement d'emploi n'est pas un facteur avec un prêt Solo 401 (k).

Dmitriy Fomichenko est président et fondateur de Sense Financial, un fournisseur de comptes de retraite autogérés.