5 façons infaillibles de créer de la richesse

Voici une question avec une réponse facile: vous voulez devenir riche?

Même si vous n'êtes pas du genre à chasser la richesse, vous direz probablement oui au confort financier. Ce que nous recherchons tous, c’est le sentiment de ne pas avoir à penser à l’argent - ou à la réalité plus typique, au stress qui y règne -.

Que vous ayez à souffler ce soupir de soulagement ne dépend pas du prochain tirage au sort ou de l'opportunité de devenir riche, mais d'une combinaison de vos circonstances et de votre approche de la gestion de vos finances. Certes, certaines de ces circonstances peuvent être indépendantes de votre volonté. Mais comment vous approchez l'argent que vous avez - aussi limité soit-il - ne l'est pas.

Voici cinq stratégies presque sûres pour créer de la richesse.

1. Utilisez votre temps à bon escient

Contrairement aux restes ou à une pelouse non tondue, l'argent non dépensé s'améliore avec le temps. Commencer tôt à investir pour la retraite peut être presque aussi utile que de pelleter une tonne d'argent. (Bien sûr, ceux qui sont capables de mettre les deux ensemble finissent par s'asseoir sur le vrai pot d'or.)

Considérons trois personnes qui ont 10 000 dollars par an à investir. Le premier - nous l’appellerons Strong-Start Sammy - commence à investir ces 10 000 $ à 25 ans et se poursuit pendant 10 ans. La deuxième personne, Consistent Cathy, commence à épargner à 35 ans mais la conserve jusqu'à 65 ans sans perdre de temps. Enfin, Perfect Penny les aide tous les deux en contribuant 10 000 dollars par an, de 25 à 65 ans.

Il n’est pas difficile de comprendre que Perfect Penny arrive en tête: elle met plus d’argent sur une période plus longue. Le curveball vient de Cathy, qui a économisé 200 000 $ de plus que Sammy, mais dont le solde n’est que de 35 000 $ de plus.

Pour cela, Sammy peut remercier - et Cathy peut maudire - des intérêts composés. Plus votre argent doit être long, plus vous finissez avec et moins vous devez réellement économiser - les rendements des investissements commencent à se multiplier avec le temps et à prendre le relais.

" Apprendre encore plus: Notre guide pour créer de la richesse

2. Dépensez moins que vous ne gagnez

Vous avez entendu des gens vous dire de vivre selon vos moyens. Ils ont tort. Pour vraiment créer de la richesse, vous devez vivre au-dessous de vos moyens, environ 15% de moins.

C’est à peu près tout ce que vous devriez économiser chaque année pour la retraite (même s’il vaut la peine de définir un objectif plus personnalisé en utilisant une calculatrice de retraite), ce qui nous laisse un peu de calcul: si vous voulez économiser autant, vous devez dépenser autant moins que vous faites.

Le calcul est facile, mais l’engagement de dépenser moins ne l’est pas. Cela nécessite un jugement de valeur permanent: cet achat aujourd'hui est-il plus important que la retraite de demain? Si ce n’est pas le cas, essayez de réussir.

Cela nécessite également d’éviter une dette à taux d’intérêt élevé, qui peut éliminer toute possibilité d’épargner suffisamment - et indique presque toujours que vous vivez trop pour votre budget.

3. Relever progressivement la barre

Si vous pouvez économiser tôt et régulièrement comme Penny, vous aurez beaucoup de bêtises.

Le reste d'entre nous a besoin d'une approche plus raisonnable: commencez petit avec ce que vous avez à économiser, puis augmentez régulièrement ce montant. Cela est bien une fois par an. plus souvent c'est encore mieux.

Obtenir une augmentation est un bon moment pour le faire, tout comme après le remboursement d’une dette importante. Dirigez cet argent supplémentaire sur les économies et vous ne le manquerez pas.

4. Utiliser tous les avantages

Outre les avantages évidents d'épargner pour la retraite - cet éternel hamac -, il existe également des avantages: si vous utilisez les bons comptes, vous pouvez utiliser de l'argent gratuit et réduire vos impôts.

Cet argent gratuit vient si vous êtes assez chanceux pour avoir un régime d’employeur comme un 401 (k) qui offre des contributions équivalentes. Ces dollars représentent un retour instantané sur votre investissement: si vous versez 6% de votre salaire, par exemple, votre employeur pourrait en engager 3%… et vous économisez maintenant 9% de votre revenu.

L'argent que vous mettez dans un 401 (k) réduit également votre revenu imposable pour l'année, réduisant ainsi les impôts que vous payez. (En réalité, vous n’évitez pas les impôts, vous ne les échappez que lorsque vous paierez des impôts sur les distributions du compte à la retraite.)

Si vous n’avez pas de numéro 401 (k), envisagez un compte de retraite individuel. Un IRA traditionnel a le même traitement fiscal qu'un 401 (k) standard - allègement fiscal maintenant, payez plus tard - alors qu'un Roth IRA fonctionne à l'inverse: vous n'obtenez pas d'allégement fiscal maintenant, mais vous ne payez pas non plus impôts sur les distributions de retraite. Vous pouvez comparer Roth et les IRA traditionnels pour déterminer le compte qui convient à votre situation.

5. N'essayez pas trop fort

Pouvez-vous échanger votre chemin vers la retraite? Bien sûr, vous pouvez également vous détendre et laisser les fonds communs de placement s’acquitter de leurs tâches, notamment les fonds indiciels à faible coût ou les fonds négociés en bourse, qui suivent un indice de référence tel que le Standard & Poor’s 500.

Ces fonds sont comme des paniers qui contiennent de petits morceaux de nombreux placements individuels différents, ce qui signifie que vous obtenez une diversification instantanée, réduisant ainsi votre risque, mais généralement pas votre rendement.

" Lire la suite:Notre guide pratique pour investir dans les fonds indiciels

Vous pouvez constituer un portefeuille solide à partir de quatre fonds seulement et, même si vous ne pouvez pas surpasser le marché, vous devriez pouvoir suivre facilement le rythme.

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Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.