5 signes qu'il est temps de changer de courtier en ligne

Payer des frais de transfert de compte, remplir des applications en ligne, apprendre une nouvelle plate-forme de négociation: aucune d’entre elles n’est considérée comme une idée de bon moment pour un investisseur. Et pourtant, passer à travers ces étapes pour changer de compte de courtage en ligne peut en valoir la peine.

Dans certains cas, un changement peut vous faire économiser de l'argent. Dans d’autres, cela peut augmenter les rendements ou vous donner accès à des services élevés, tels que des logiciels de négociation plus performants, davantage d’opportunités en matière de formation des investisseurs ou un éventail plus large de choix d’investissement.

Voici cinq signes qu'il est peut-être temps de changer de courtier en ligne:

1. Vous payez des frais d'inactivité

Certains frais de courtage en ligne, tels que les commissions commerciales, sont inévitables. Les frais d'inactivité n'en font pas partie.

Si votre courtier vous inflige une amende pour ne pas avoir effectué suffisamment de transactions ou ne pas avoir maintenu un solde minimum, il est temps de quitter le navire. De nombreux courtiers n’ont pas d’équilibre ni d’opération à échanger, y compris des options très cotées telles que TD Ameritrade et OptionsHouse. Ces courtiers conviennent mieux aux investisseurs occasionnels qui ne veulent pas s’engager à exécuter un certain nombre de transactions par mois, trimestre ou année.

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2. Vous ferez les frais de transfert avec des commissions réduites

Vous devrez payer des frais pour transférer votre compte, généralement entre 50 $ et 75 $. Mais si cela réduit vos commissions commerciales, cela en vaut la peine.

Voici un peu de calcul simple: divisez le coût des frais de transfert par les économies réalisées par transaction. Supposons que vous passiez d’un courtier au tarif de 9,95 $ à un tarif de 4,95 $, vous permettant ainsi d’économiser 5 $ par transaction. Même si le transfert de compte coûte 50 $, vous récupérerez ces frais en seulement 10 transactions.

Si vous ne négociez pas souvent, le transfert de votre compte pourrait ne pas en valoir le coût. Mais assurez-vous d’explorer les promotions des courtiers (pour en savoir plus sur ces prochaines). Certains courtiers, comme Scottrade, proposent de vous rembourser les frais de transfert.

3. Vous pouvez profiter d'une promotion

Le secteur des courtiers en ligne est de plus en plus encombré et concurrentiel. Cela signifie que les promotions sont courantes, allant des bonus en espèces aux transactions sans commission aux offres susmentionnées pour subventionner les frais de transfert.

La prise: Souvent - mais pas toujours - vous devez déposer un certain montant pour être admissible. Si vous réussissez à dépasser ce seuil et que la promotion vous économisera un montant considérable en commissions ou que votre compte sera doté d’un peu d’argent supplémentaire, un échange peut s'avérer utile. Assurez-vous simplement que le nouveau courtier est bien adapté à vos besoins. Vous ne voulez pas économiser un peu à court terme si vous finissez par dépenser plus ou si vous faites face à des fonctionnalités limitées à long terme.

4. Vous ne gérez pas vos investissements

À moins d’investir dans un fonds à date cible qui rééquilibre automatiquement, vous devez disposer d’un accès direct à votre compte de placement. Cela ne veut pas forcément dire que vous négociez souvent, si ce n’est pas votre style d’investissement, mais que vous devez vérifier régulièrement pour vous assurer que votre répartition de l’actif est conforme et que votre portefeuille suit le marché.

Si vous ne le faites pas, vous feriez mieux de transférer votre compte de courtage en ligne vers un robo-conseiller. Un robo-conseiller utilise des algorithmes informatiques pour gérer vos investissements, moyennant des frais de gestion d'environ 25%. Vous devrez également engager des frais d’investissement, mais ces services utilisent principalement des fonds négociés en bourse à faible coût. Tout compte fait, vous paierez probablement moins de 0,50% par an pour ce service, ce qui est nettement moins que ce que demanderait un conseiller financier.

5. Les services de votre courtier ne répondent pas à vos besoins

Certains courtiers facturent des commissions sans précédent, mais offrent peu de soutien aux investisseurs: offres éducatives limitées ou inexistantes, outils minimaux, plates-formes de négociation inexistantes ou médiocres. D'autres facturent une prime mais fournissent des services sur mesure. TD Ameritrade, par exemple, facture 9,95 $ par transaction, mais offre aux investisseurs l'accès à certaines des meilleures plates-formes de négociation disponibles, entièrement gratuit.

Si les commissions sont les plus importantes pour vous, votre compte doit être avec l'ancien. Si vous avez besoin ou souhaitez un support pédagogique, une plate-forme de négociation mise à niveau et des outils avancés, il peut être intéressant de passer à cette dernière, en particulier si ces fonctionnalités améliorent vos rendements.

Vous ne voulez pas payer pour des services que vous n'utilisez pas, vous ne voulez pas non plus que les fonctionnalités limitées d'un courtier vous freinent. Examinez attentivement vos besoins en matière d’investissement et choisissez le courtier le moins coûteux qui réponde à ces besoins.

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

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