Les 5 étapes que vous devez prendre pour choisir la maison de retraite droite pour vous

C'est peut-être le plus important décision de notre retraite, mais trop souvent, nous le laissons jusqu'à trop tard. Quelle est cette décision oubliée? Nous ne pensons pas à l'endroit où nous vivrons.

«Je pense qu'en réalité, personne ne commence à y penser avant leur retraite», a déclaré Cheryl P. Sherrard, directrice de la planification financière chez Rinehart Wealth Management à Charlotte., NC

Pourtant, il y a cinq étapes importantes que nous pouvons prendre pour que la bonne décision soit prise, quand elle devrait être faite.

Souvent, un événement qui change la vie, comme le décès d'un conjoint ou d'une maladie, force le problème. Mais précipiter une décision si grande lorsque vous êtes distrait par l'émotion, physiquement malade ou autrement mal préparé pourrait signifier que vous paierez trop pour une situation de vie qui ne vous convient pas.

Que vous aidiez un parent âgé à choisir une communauté de retraités ou de regarder en avant pour vous-même, commencez votre recherche tôt pour vous aider à faire un meilleur choix, a déclaré Sherrard, ne serait-ce que parce qu'il y a tellement d'options à considérer. Ne signez pas sur la ligne pointillée avant d'avoir lu ces cinq conseils d'experts pour trouver le bon endroit au bon prix.

1. Pensez à votre futur style de vie En 2010, 40,3 millions d'Américains avaient 65 ans. et plus âgés, constituant 13% de la population. Une myriade de types de communautés de retraite répondent à la vague gigantesque de baby-boomers qui devraient prendre leur retraite dans les décennies à venir. Ils comprennent des communautés «ciblées par âge» qui accueillent des personnes de 45 ans et des communautés d '«adultes actifs» qui permettent aux personnes âgées de participer à des activités récréatives sans devoir se déplacer loin de chez elles.

Il y a aussi ce qu'on appelle naturellement les communautés de retraités (NORC) - tels que les immeubles d'appartements urbains où les résidents ont vieilli ensemble. La direction a parfois ajouté des services pour les accommoder, selon Jan Cullinane, auteur de "The New Retirement: Le guide ultime pour le reste de votre vie" et le prochain "Guide de la retraite pour célibataire".

Découvrez plusieurs options

Alors que personne ne veut penser à la possibilité d'un déclin de la santé, les gens qui veulent «vieillir sur place» et rester dans le même communauté si elles ont besoin d'aide médicale à l'avenir, peuvent vouloir choisir une «communauté de soins de retraite continue», a déclaré Cullinane. Ceux-ci offrent des options allant de la vie complètement autonome à la vie assistée. Opter pour une communauté qui utilise le «design universel» - un ensemble de principes dans lesquels les bâtiments sont conçus pour être accessibles à tous - peut également vous permettre de rester dans la maison que vous choisissez pour le long terme, dit l'auteur. 2. Jetez un coup d'œil à votre budget

Le revenu médian des ménages américains de 65 ans et plus était de 31 408 $ en 2010, selon le Bureau du recensement des États-Unis. À moins d'avoir accumulé d'importantes économies de retraite et accumulé des actifs importants - comme une maison que vous pouvez vendre -, vous devrez peut-être faire des emplettes pour votre résidence de retraite. «Les choix de la communauté de retraite ne peuvent pas être considérés dans le vide, mais doivent plutôt être considérés comme faisant partie de la situation financière du client.» Il est important de considérer votre âge, vos objectifs financiers globaux (y compris si vous prévoyez a-t-elle déclaré.), votre état de santé, que vous soyez célibataire ou en couple, et que vous ayez ou non une assurance soins de longue durée couvrant un établissement d'aide à la vie autonome. lourd sur les équipements de loisirs peut coûter plus d'un comparable sans trop d'extras. Les installations de vie autonome avec beaucoup de commodités - parfois à égalité avec un bateau de croisière - facturent souvent de 4 500 $ à 8 500 $ par mois, selon l'endroit, et peuvent exiger des dépôts initiaux dans les six chiffres, selon Brad Stark, gestionnaire de patrimoine. fondateur de Mission Wealth Managements à Santa Barbara, Californie. Et même des résidences plus modestes dans une communauté de retraite peuvent venir avec des dépenses récurrentes supplémentaires une fois que vous emménagez.

«Vous payez peut-être des frais d'associations de propriétaires pour maintenir la communauté», a dit Cullinane.

Une façon de réduire les coûts est d'éviter les communautés avec des installations à haute maintenance que vous n'utiliserez pas. Par exemple, si vous n'avez jamais battu de club et que vous n'avez pas l'intention de le faire, vous n'aurez plus besoin d'un terrain de golf. Beaucoup de nouvelles communautés ont éliminé cette fonctionnalité, il est donc utile de regarder autour de soi. Choisir une communauté où la marche et les transports en commun sont des options pratiques peut également vous aider à réduire les coûts. «Si vous pouvez abandonner votre voiture, vous pouvez économiser beaucoup d'argent», a-t-elle dit.

Également important: si vous envisagez de quitter l'État pour une communauté de retraités particulière, «voyez comment votre revenu va être taxé », a-t-elle dit.

3.

Choisissez une communauté financièrement stable.

Les communautés de retraités ne sont pas à l'abri des forces du marché qui affectent d'autres développements résidentiels, Alors vérifiez-les comme vous le feriez pour un achat de condos. "Habituellement, ils sont régis par une association de propriétaires", a déclaré Cullinane. «Vous pouvez demander à voir leurs dossiers et parler aux gens qui dirigent leur conseil, voir s'ils perçoivent des cotisations de tout le monde.» Signer une communauté de retraités avant qu'elle ne soit bien établie peut être risqué - elle peut ne pas prendre "Je ne conseillerais pas d'y aller en tant que pionnier", at-elle dit

4.

Cherchez la bonne ambiance.

De nombreuses communautés offrent des «visites guidées» pour vous permettre de déjeuner dans un établissement et d'essayer le terrain de golf, par exemple, et c'est une bonne idée de les prendre pour voir si vous vous sentez à l'aise, a dit Cullinane. Même les aspects subtils d'une communauté, comme les opinions politiques dominantes de ses membres, peuvent faire une grande différence dans votre bonheur là-bas. Stark a déclaré qu'en conseillant ses clients, il a découvert que certaines communautés de retraités peuvent être cliques-ish. Par exemple, un client a finalement quitté une communauté qui était pleine d'anciens professeurs parce qu'elle ne correspondait pas. "Si vous n'aviez pas de doctorat, vous n'étiez pas de leur statut social et mental, à leur avis

Considérez aussi vos projets de travailler une fois que vous aurez emménagé dans une communauté de retraités - un choix de plus en plus commun, selon Cullinane. Un sondage effectué en 2012 par le Transamerica Centre for Retirement Studies, organisme à but non lucratif, a révélé que 56% des Américains prévoyaient travailler après l'âge de 65 ans ou n'envisageaient pas de prendre leur retraite du tout. Certaines communautés de retraite programment des activités récréatives le matin et tôt le soir pour accommoder cela. 5. Faites un test. Stark a suggéré de louer un appartement dans la zone entourant une communauté de retraités pendant six mois - y compris des mois de mauvais temps - pour vous assurer que vous aimez où vous vous déplacez avant de vous engager. Il a vu les clients souffrir de remords après avoir déménagé dans des endroits comme la Floride avant de se familiariser avec le climat toute l'année.

La réponse d'investissement:

Prenez le temps de magasiner pour une communauté de retraités afin de comprendre les options. Considérez votre budget avec soin. Rappelez-vous, vous n'achetez pas seulement une nouvelle maison. Vous rejoignez une communauté.