Comment contester votre rapport de crédit Experian

Chaque agence de crédit assemble votre rapport à partir d'informations qui lui sont envoyées par les prêteurs, les émetteurs de cartes de crédit, les agences publiques et parfois les propriétaires. Les erreurs de rapport peuvent vous coûter des points de crédit, il est donc utile de prendre le temps de nettoyer vos rapports de crédit.

Voici comment détecter les erreurs dans votre rapport Experian - et que faire si vous en trouvez une.

Que dois-je vérifier sur mon dossier de crédit Experian?

Rod Griffin, directeur de l’éducation publique d’Experian, conseille de commencer par vérifier toutes les informations d’identification. Les erreurs commises ici n’affecteront pas vos notes de crédit, mais elles pourraient indiquer que les informations de quelqu'un d’autre ont été mélangées aux vôtres. Pire encore, ils pourraient signifier que vous êtes victime d’un vol d’identité. Vérifier votre:

• Numéro de sécurité sociale
• Nom, y compris les variantes sous lesquelles vous avez demandé un crédit
• Adresses actuelles et passées

Ensuite, vérifiez les erreurs qui pourraient affecter vos scores de crédit:

• Comptes répertoriés qui ne vous appartiennent pas, surtout si vous avez un nom commun ou utilisez un suffixe générationnel
• Montants qui ne correspondent pas à vos relevés de facturation
• Les paiements déclarés en retard alors qu'ils n'étaient pas
• Archives publiques - faillites, privilèges, jugements - qui ne vous appartiennent pas
• Des informations négatives correctes mais trop anciennes pour être répertoriées dans les rapports

Si vous constatez des erreurs, rassemblez la documentation à l'appui de votre dossier et déposez un litige avec Experian. Le bureau dispose de 30 jours ouvrables pour répondre. Griffin a déclaré que la plupart des conflits sont résolus dans un délai de 10 à 14 jours, et beaucoup même plus tôt que cela.

Comment contester votre rapport Experian en ligne

Griffin affirme que la connexion en ligne est le moyen le plus simple de déposer un litige et que la plupart des clients le font. La forme de contestation initiale d’Experian se présente comme suit:

Si vous en avez un à portée de main, entrez votre numéro de dossier de crédit Experian. Si ce n'est pas le cas, entrez des informations d'identification personnelles et répondez aux questions sur votre historique de crédit pour accéder à votre rapport en ligne.

Une fois que vous avez sélectionné les éléments à contester, vous les soumettez. C’est comme s’enregistrer dans une boutique en ligne, moins les informations de paiement. Vous pourrez examiner vos données, apporter des modifications et télécharger des copies de tout document justificatif, tel qu'un chèque annulé ou un relevé de facturation. Si votre envoi ne se termine pas, on vous dira comment envoyer les informations par courrier.

Attendez-vous à une réponse par courrier électronique à l'issue de chaque différend. Griffin a déclaré qu’il n’y avait pas de limite au nombre d’éléments que vous pourriez contester.

Comment contester votre rapport Experian par courrier

Si vous préférez utiliser le courrier, vous pouvez envoyer une lettre de contestation au Centre national d’aide aux consommateurs d’Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. La Federal Trade Commission recommande d'utiliser un courrier certifié avec accusé de réception. Comprendre:

• Votre nom complet, y compris votre initiale et tout suffixe, tel que Jr., III, etc.
• Votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale
• Adresses où vous avez habité au cours des deux dernières années
• Une copie d’une carte d’identité délivrée par le gouvernement, généralement un permis de conduire, une carte d’identité nationale ou un passeport
• Une copie d'une facture d'électricité, d'un relevé bancaire ou d'un relevé d'assurance envoyé à votre adresse et portant votre nom

Dans votre lettre, expliquez quels éléments, selon vous, sont incorrects et pourquoi. Si vous contestez un compte, incluez le numéro de compte. Envoyez des copies, pas des originaux, des pièces justificatives. Le bureau vous répondra par courrier.

Puis-je contester par téléphone?

Étant donné que les documents sont souvent nécessaires, vous ne pourrez peut-être pas régler un différend par téléphone. Cependant, vous pouvez lancer le processus en demandant un rapport de crédit par téléphone. Le numéro est 866-200-6020.

Qu'est-ce qui se passe ensuite?

Si Experian est d'accord avec vous, les informations en question figurant sur votre rapport de crédit seront modifiées. Il est judicieux de vérifier à nouveau votre dossier de crédit pour vous assurer que les modifications ont été apportées. Votre réponse du bureau contiendra un lien vers le rapport corrigé ou vous enverra une copie corrigée par la poste.

Toutefois, si Experian confirme qu’il a correctement consigné les informations qui lui ont été données, vous devrez peut-être contacter le créancier ou une autre source qui a envoyé les données. Demandez-lui de corriger les informations rapportées à Experian.

Ensuite, prenez l’habitude de vérifier fréquemment votre dossier de crédit pour vous tenir au courant des nouvelles données. Entre vos exemplaires annuels gratuits de AnnualCreditReport.com, vous pouvez consulter votre dossier de crédit TransUnion chez Investmentmatome aussi souvent que vous le souhaitez. Le suivi régulier de votre rapport gratuit peut vous avertir rapidement des problèmes susceptibles d’endommager votre score.