5 éTonnamment facile façons de réviser votre 401 (k) |

Mise à jour: 27 août 2012

Si vous n'avez pas J'ai pensé à la performance de votre 401 (k) dans un certain temps, vous n'êtes pas seul. La plupart des Américains ont négligé leurs projets de retraite.

Selon un sondage 2012 de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux, 23% des travailleurs se sentent «pas du tout confiants» d'avoir suffisamment d'argent pour une retraite confortable. Les répondants ont dit avoir économisé moins de 1 000 $ pour la retraite, et 70% de tous les répondants s'attendent à continuer de travailler pendant leur retraite. (Ce dernier chiffre est toutefois légèrement inférieur à celui de 2011, alors qu'il était de 74%.)

Les faits sont effrayants, mais ils ne s'amélioreront pas tant que les gens n'auront pas commencé à prendre leur retraite.

Lire pour savoir comment vous pouvez donner un sens à votre relevé trimestriel de régime 401 (k), adoucissez les limites de votre régime et revenez à la bonne voie pour obtenir des rendements solides jusqu'à la retraite.

Comparez votre 401 (k) Performance sur le marché

La première chose que vous verrez sur votre relevé 401 (k) est la performance cumulative depuis le début de l'année. Il peut être un soulagement que vous avez fait un retour sur votre argent, mais est votre 401 (k) suivre le marché?

Si la majorité de votre portefeuille est composé de fonds communs de placement d'actions américaines, comparez votre 401 (k) Les rendements trimestriels et trimestriels de l'indice S & P 500 (qui est généralement affiché sur votre relevé 401 (k), mais sinon, sont facilement accessibles en ligne sur Google Finance ou d'autres sites financiers).

L'indice S & P 500 a perdu environ 3% au T2 2012 mais il a gagné 12% depuis le début de l'année (au 27/08/2012). Si votre portefeuille a réussi à battre le marché au cours de ces périodes, vous avez fait mieux que la plupart des gestionnaires de fonds communs de placement.

Mais un bon trimestre ou six mois ne signifie pas que votre plan 401 (k) est établi. Les investisseurs les plus performants examinent leur portefeuille au moins une fois par an

Faites le bon mélange de portefeuille 401 (k)

Suivez votre modèle d'allocation suggéré (trouvé dans votre paquet d'introduction 401 (k)) si vous n'êtes pas en utilisant un fonds de date cible. Si le pourcentage d'attribution actuel d'une catégorie d'actif est inférieur de plus de 5% à votre modèle d'allocation suggéré, il est temps de rééquilibrer votre portefeuille.

Si vous avez changé la composition de votre placement depuis plus de cinq ou dix ans Dans votre 401 (k), parlez à un conseiller en placement ou au conseiller en ressources humaines de votre entreprise pour établir un nouveau modèle d'allocation. Après tout, votre horizon temporel avant la retraite a changé, tout comme votre modèle de portefeuille.

N'oubliez pas que vous ne voulez pas être surexposé à une classe d'actifs. La classe d'actifs à chaud d'aujourd'hui peut avoir augmenté dans votre portefeuille, mais la classe d'actifs froid ne peut pas rester froid au cours des prochains mois ou années. En rééquilibrant votre portefeuille, vous vendez des classes d'actifs «surchauffées» et vous achetez plus de classes d'actifs sous-évaluées avec un escompte

Swap Managed Funds pour les fonds indiciels

Si votre plan 401 (k) les offre, changez indexer les fonds communs de placement qui reflètent le marché plutôt que les fonds communs de placement gérés qui vous facturent des frais plus élevés. Le fonds géré moyen a un ratio de dépenses de 1,47%, soit sept fois plus que la plupart des fonds indiciels S & P 500. Passer à un fonds indiciel à frais modiques peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars à long terme.

N'oubliez pas non plus que la plupart des gestionnaires de fonds professionnels ont du mal à battre le marché. Standard and Poor's (S & P) rapporte qu'au cours des cinq dernières années, plus de 50% des gestionnaires de fonds actifs n'ont pas réussi à battre les indices de référence. Si le meilleur dans l'entreprise ne peut pas le faire, comment pouvez-vous?

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Gardez les bons fonds, perdez les mauvais

Si votre 401 (k) ne permet pas de fonds indiciels dans le cadre de votre plan, ou vous préférez simplement les fonds gérés, assurez-vous de les mettre à l'épreuve. Comparer la performance du fonds depuis le début de l'année, sur trois ans, sur cinq ans et sur dix ans, à un indice de référence. Vous pouvez comparer les fonds d'actions nationales à l'indice S & P 500, les fonds d'actions étrangères à l'indice S & P Global 1200 et les fonds obligataires à l'indice Barclays Capital Aggregate Bond.

Si la performance d'un fonds à grande capitalisation, par exemple, est constamment en retrait par rapport à l'indice S & P 500, essayez un autre fonds à grande capitalisation offert dans le plan 401 (k) et voyez s'il a mieux performé au cours des années précédentes.

[Caractéristique d'InvestingAnswers: Stratégies du fonds indiciel et des FNB qui génèrent des gains stables et fiables]

Pendant que vous effectuez une recherche sur vos fonds gérés, assurez-vous que le fonds n'a pas récemment changé de gestionnaire - sinon, le rendement à long terme N'importe quoi.

Si le symbole du fonds est prêt, vous pouvez facilement rechercher des fonds gérés et leurs informations de gestion au Centre de fonds communs de placement Yahoo Finance.

Si votre recherche montre que les fonds d'une classe d'actifs sont sous-performant, passez à celui qui a les meilleurs rendements et les frais les plus bas. Pour ce faire, pour chaque catégorie d'actif, obtenir les meilleurs résultats

Consolider vos anciens plans 401 (k)

Si vous avez des plans 401 (k) plus anciens que vous n'avez pas déménagés d'un employeur précédent, le moment est venu Pour consolider ces anciens comptes en un seul plan.

Avoir un seul plan 401 (k) permettra d'organiser vos investissements et de les rendre plus faciles à suivre, vous permettant d'économiser du temps et de l'argent. Si vous pensiez que la recherche de 10 fonds dans un 401 (k) était mauvaise, imaginez combien de temps vous passeriez la recherche de tous les fonds dans plusieurs plans. Sans compter que beaucoup d'entreprises qui détiennent des vieux plans 401 (k) facturent des frais de garde juste pour garder le compte ouvert.

Faites-vous une faveur et consolidez les plans pour gagner du temps sur l'examen de l'année prochaine.

La réponse d'investissement

: Selon Frank Satterthwaite, un dirigeant de Vanguard Investments, 90% du rendement d'un portefeuille dépend de la bonne répartition de l'actif Faites vos devoirs et débarrassez-vous des fonds sous-performants qui entraînent votre portefeuille. En outre, consolidez tous vos plans pour remettre votre 401 (k) en forme de combat. Grâce à votre contribution continue à votre régime, un portefeuille 401 (k) pauvre et moyen peut vous permettre de réaliser des gains solides et de vous préparer à une retraite plus confortable.