5 choses que vous pouvez apprendre de votre déclaration de revenus

L'IRS reçoit environ 150 millions de déclarations de revenus chaque année.

Si vous êtes comme beaucoup d’Américains, la préparation de ce dépôt est l’aspect le plus minutieux que vous portez à vos finances depuis un certain temps. Bien que ce soit loin d’être un exercice de budgétisation, dans de nombreux cas, vous ne pouvez pas vous empêcher de remarquer des choses telles que l’activité de placement, les soldes des comptes de retraite et le niveau de la dette.

Il est donc logique que vous saisissiez cette opportunité: si vous y mettez du temps, vous pourriez aussi bien vous priver de certains enseignements qui pourraient vous aider à l’avenir. Même si vous avez utilisé un spécialiste en déclarations, vous pouvez - devriez - quand même consulter votre déclaration.

Voici cinq points clés à noter:

1. L'intérêt que vous avez gagné sur les économies de trésorerie

Si vous gagnez plus de 10 dollars d’intérêts auprès d’une banque, d’un courtier ou d’une autre institution financière, vous recevrez un formulaire 1099-INT indiquant cet intérêt, qui est généralement imposable.

C’est un bon rappel de la réévaluation des taux d’intérêt sur les fonds conservés dans des zones plus sûres telles que les comptes d’épargne et les CD. Prenez un moment pour comparer les taux actuels avec ceux des banques locales, des coopératives de crédit et des banques en ligne (qui sont souvent l’option gagnante).

Ensuite, déterminez si vous gardez trop d’argent en espèces, alors que cela pourrait vous être préjudiciable s’il était investi au moyen d’un compte IRA ou de courtage. L’argent dont vous avez besoin dans trois à cinq ans ne devrait pas être sur le marché, mais en dehors de cela, vous voudrez peut-être envisager de prendre un peu plus de risque.

2. L'efficacité fiscale de vos investissements

Selon Nick Bautista, planificateur financier à Irvine, en Californie, si vous investissez dans un compte de courtage, il est important d’explorer comment ces investissements pourraient affecter votre fardeau fiscal.

Par exemple, placer des fonds d'obligations municipales dans un compte imposable est souvent logique, car ils sont exemptés des taxes fédérales (et souvent des États et des collectivités locales). Vous voudrez peut-être éviter les fonds communs de placement, car ils transmettent souvent des gains en capital aux investisseurs à la fin de l'année.

«C’est une autre raison pour laquelle une grande partie du mouvement s’est dirigée vers les fonds négociés en bourse ces dernières années», a déclaré Bautista. «Les FNB n’accumulent pas ces distributions de gains en capital.» Cela en fait également un choix judicieux pour les comptes imposables.

Si cela se trouve en dehors de votre zone de confort, demandez de l'aide sous la forme d'un conseiller financier ou d'un robo-conseiller. De nombreux robo-conseillers répartissent vos investissements entre vos comptes imposables et vos comptes IRA de manière à minimiser les impôts. Ces services offrent également une récupération des pertes fiscales, ce qui peut réduire les impôts que vous devez sur les gains en capital.

3. Vos cotisations d'épargne retraite

L’Institut de recherche sur les avantages sociaux et les employés souligne que moins de la moitié des travailleurs ont tenté de calculer approximativement leurs besoins en matière de retraite. Produire votre déclaration de revenus est une bonne occasion de rectifier les erreurs: comme il est souvent nécessaire de déclarer les contributions aux comptes de retraite, vous aurez une bonne idée de ce que vous avez économisé cette année.

C’est l’un des éléments de la liste des informations dont vous aurez besoin pour utiliser une calculatrice de retraite. Les autres incluent votre revenu, le solde de votre compte de retraite et une idée approximative de vos besoins en matière de dépenses.

Les chiffres vous diront si vous devez viser à économiser davantage cette année. Si tel est le cas, le fait de verser des contributions déductibles des impôts à un IRA traditionnel réduira également votre facture fiscale pour 2016.

4. Si vous pouvez vous donner une augmentation

Le remboursement moyen de la taxe oscille généralement autour de 3 000 dollars. C’est une belle aubaine, mais cela irait plus loin si vous modifiiez votre retenue: L’argent apparaîtrait dans votre chèque de paie par petites augmentations, un peu comme une augmentation.

Si vous avez du mal à joindre les deux bouts chaque mois, cela pourrait être une marge de manoeuvre supplémentaire pour éviter les dettes de carte de crédit. Si vous ne parvenez pas à collecter 401 (k) contributions, cette augmentation de votre salaire pourrait vous permettre d’atteindre cet objectif.

L'IRS a une calculatrice étonnamment simple pour vous aider à calculer votre retenue à la source.

5. Vos frais de dette

Vous pouvez déduire une partie ou la totalité des intérêts payés sur certaines dettes, notamment les prêts étudiants et votre hypothèque. La valeur de cette déduction varie, mais elle pourrait réduire l’équivalent d’un point du taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire si vous vous trouvez dans la tranche d’impôt fédéral de 25%.

La section de votre déclaration utilisée pour déclarer les intérêts peut servir à plusieurs fins. Tout d’abord, c’est un bon contrôle de la dette que vous avez. Mais c’est aussi un rappel qu’il vaut mieux être sage quant à la priorité que vous accordez à vos dettes.

«Ma philosophie est de ne pas trop m'inquiéter d'utiliser des intérêts pour une déduction», déclare Bautista. «Mais si vous avez un revenu supplémentaire et des dettes en suspens, il est sage de chercher quelle est la meilleure option. Si vous avez un prêt hypothécaire à 4% et que vous effectuez des versements supplémentaires, vous bloquez ce taux de 4%. Demandez-vous si vous pouviez faire mieux si vous preniez l'argent supplémentaire et l'investissez, ou s'il serait plus sage de rembourser une dette à taux d'intérêt plus élevé."

" Planifier à l'avance: Utilisez le calculateur d’impôts de Investmentmatome pour estimer combien vous devez

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles.Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.