5 Façons dont votre maison de rêve peut devenir un cauchemar

Les taux d'intérêt sont à leur plus bas niveau jamais atteint. Selon un rapport publié en mai 2012 par le cabinet d'études Fiserv, le marché du logement a finalement commencé à se redresser après avoir atteint son plus bas niveau l'année dernière. Sur le papier, il semble que ce soit un bon moment pour acheter une maison - et posséder une maison a longtemps été un élément clé du soi-disant rêve américain.

Pourtant, même dans les meilleures conditions pour acheter une maison, l'accession à la propriété des risques importants qui peuvent transformer ce rêve en un cauchemar. L'achat d'une maison ne peut plus être considéré comme un investissement à court terme sûr. Et si vous n'envisagez pas de le posséder pendant au moins cinq ans, vous feriez probablement mieux de louer. (C'est moins cher à court terme.)

Voici cinq des plus grands risques de l'accession à la propriété et comment les minimiser.

1. Vous pourriez finir par se noyer dans la dette.

Pour la plupart des propriétaires, leurs maisons sont de loin leur plus gros investissement, et la grande majorité de la valeur de la maison est empruntée. Cela signifie qu'ils doivent énormément d'argent à un actif qui n'est pas facilement vendu - en particulier dans le marché du logement d'aujourd'hui, qui est en train de s'améliorer, mais qui est encore en difficulté. Aussi, quelle équité ils peuvent avoir dans la maison peut rapidement disparaître lorsque les prix baissent.

Par exemple, si un propriétaire doit 200 000 $ à une maison évaluée à 220 000 $, elle a une valeur nette de 20 000 $ dans la maison. Maintenant, disons que la valeur tombe à seulement 215 000 $. Cela représente une baisse de 2% de la valeur de la maison, mais cela entraîne une baisse de 25% (de 20 000 $ à 15 000 $) de votre valeur nette.

Encore une fois, une maison n'est pas comme un stock que vous pouvez vendre le même jour;

Le meilleur moyen de vous protéger de tout ce que vous devez à la maison est d'épargner suffisamment d'argent pour fournir un acompte de 20%. Cela signifie que vous aurez 20% d'équité dans votre maison à partir du moment où vous fermez la maison, ce qui vous met beaucoup moins de risques en cas de baisse de la valeur de votre propriété.

2. Vous pourriez être laissé avec peu ou pas d'économies.

Mettre un acompte de 20% aide les emprunteurs à obtenir le meilleur taux d'intérêt et éviter l'assurance hypothécaire privée (PMI) lors de l'achat d'une maison. Cet investissement peut sauver un propriétaire des milliers de dollars au cours du prêt.

PMI protège fondamentalement le prêteur contre la possibilité d'un défaut de paiement d'un acheteur de maison - ou de ne pas payer - sur une hypothèque. Si vous ne mettez pas au moins 20% de réduction sur votre nouvelle maison, vous serez probablement tenu de le payer. Par exemple, une mise de fonds de 20% sur une maison de 200 000 $ pourrait entraîner un taux d'intérêt légèrement inférieur (entre 0,5% et 1% de moins) et aider l'emprunteur. éviter un paiement supplémentaire de 0,5% à 3% PMI. Au cours d'un prêt de 30 ans, cela permet aux propriétaires d'économiser entre 99 822,21 et 174 520,36 $.

Le problème pour de nombreux propriétaires est qu'ils paient l'acompte avec les fonds de leur compte d'épargne d'urgence. Cela les rend vulnérables si des dépenses inattendues surviennent. Une méthode plus sûre serait de conserver ce fonds d'urgence, de créer un autre compte d'épargne pour un acompte et d'attendre qu'il puisse être entièrement financé à partir de ce compte.

3. Vous pourriez être découragé par les coûts que vous n'avez pas anticipés.

Lorsqu'ils décident d'acheter ou de louer, les Américains comparent souvent seulement les paiements mensuels, mais cela simplifie énormément les coûts associés à l'accession à la propriété.

Voici quelques-uns des coûts associés à une maison que les gens oublient souvent:

Entretien et réparations:

• Entre 1% et 3% du prix d'achat devrait être budgété pour l'entretien et les réparations par année. Frais de clôture:
• Ces coûts associés à l'achat d'une maison s'élèvent généralement à 2% à 3% du montant total emprunté. Ils comprennent les frais d'origination et de titre, les inspections à domicile et de nombreux autres frais divers. Selon Bankrate.com, les coûts de clôture moyens pour une maison de 200 000 $ en 2011 étaient de 4 070 $. Certaines personnes peuvent négocier afin que les vendeurs paient pour ces dépenses ou inclure les frais de clôture dans le cadre de votre prêt immobilier afin que vous puissiez les payer au cours du prêt.
• Appartenance à l'association des propriétaires (HOA): Tous les quartiers ne disposent pas de HO, mais les frais associés peuvent être élevés..
• Assurance et bien plus encore.
• 4. Si les temps sont durs, vous ne pourrez peut-être pas bouger. L'accession à la propriété est une bonne idée. Avoir une petite part du pays, vous pouvez appeler votre propre porte des avantages psychologiques. Cependant, en achetant cette terre et cette maison, cela nuit à votre capacité de déménager rapidement. Par exemple, si vous étiez victime d'une perte d'emploi, d'une maladie ou d'un autre événement important qui vous obligeait à vendre votre maison et à déménager ou déménager dans une autre partie du pays, posséder un logement peut être un problème majeur.

-ad_banner_2- # Dans le pire des cas, vous devrez peut-être payer deux hypothèques ou paiements de logement à la fois. Un moyen de réduire ce risque est d'acheter une maison qui prend un pourcentage relativement faible de votre revenu. Beaucoup d'experts suggèrent que vos dépenses de logement devraient être d'environ 25% à 30% de votre revenu mensuel, mais en limitant votre budget à près de 20%, vous ne serez pas trop mince et aurez plus de flexibilité au cas où vous auriez besoin bouger.

5. La valeur de votre maison pourrait tomber comme un rocher.

Rappelez-vous quand les gens à travers le pays se jetaient dans des endroits comme Las Vegas et Phoenix, achetant des maisons et les vendant quelques mois plus tard à un bénéfice bien rangé? L'effondrement du marché du logement fait penser à cela il y a très longtemps. Pendant ce temps, les maisons sont encore saisies, ce qui peut avoir un impact sur les prix du logement.

Selon Corelogic, 10,9 millions de ménages américains sont sous l'eau - 22,5% de tous les ménages du pays. Cela signifie que le propriétaire doit plus sur leur prêt hypothécaire que la valeur de la maison. Dans des endroits comme Phoenix et Las Vegas, ce pourcentage de propriétaires sous-marins est plus proche de 50%.

Comment minimisez-vous le risque de dépréciation? Acheter la maison pour un prix bas et y vivre pendant longtemps. Si vous n'avez jamais à vendre une maison, l'amortissement ne veut pas dire grand-chose. Une fois que la maison est payée et que vous prévoyez d'y rester pendant un certain temps, vous n'aurez plus à vous soucier de la valeur marchande et vous pourrez profiter de votre maison sans aucun paiement.

La réponse d'investissement:

satisfaisant, excitant et peut être un investissement solide. Minimisez les risques liés à la propriété en attendant d'acheter jusqu'à ce que vous puissiez payer un acompte de 20%, acheter une maison en dessous de ce que vous pouvez vous permettre après avoir pris en compte toutes les dépenses supplémentaires et rester à la maison pour le long terme.