6 statistiques de remboursement de prêts d'études à connaître pour 2016

Effectuer une demande de remboursement de crédit de TVA

Table des matières:

1. Un million d’emprunteurs ont récemment adhéré à un plan de remboursement fondé sur le revenu
2. La dette moyenne d'un prêt étudiant est de 28 950 $
3. Les paiements avec 3 mois de retard affectent votre pointage de crédit
4. Il existe quatre principaux fournisseurs de prêts aux étudiants
5. Cinq millions d’emprunteurs ont droit à un nouveau plan de remboursement fondé sur le revenu
6. Il existe sept plans de remboursement parmi lesquels choisir.
La livraison

C’est cette période de l’année pour les emprunteurs de prêts aux étudiants: les périodes de grâce se terminent. Si vous avez obtenu votre diplôme en mai ou juin 2015, vous avez probablement reçu votre première facture de prêt étudiant en novembre ou en décembre.

Maintenant que vos prêts sont officiellement en cours de remboursement, il vous reste beaucoup à faire pour gérer vos paiements mensuels. Voici ce que vous devez savoir.

1. Un million d’emprunteurs ont récemment adhéré à un plan de remboursement fondé sur le revenu

Si vous vous sentez isolé par votre dette d’étudiant, ne le faites pas - vous n’êtes pas seul et il existe des moyens d’épargner. Selon un porte-parole du ministère de l'Éducation, près d'un million d'emprunteurs ont souscrit un plan de remboursement fondé sur le revenu en novembre 2015. C’est 1 million d’emprunteurs qui ont plafonné leurs paiements mensuels à un pourcentage de leur revenu mensuel.

2. La dette moyenne d'un prêt étudiant est de 28 950 $

La classe de 2014 devait en moyenne 28 950 dollars par personne, en hausse de 2% par rapport à l'année précédente, selon un rapport publié en 2015 par l'Institute for College Access and Success. Sur la base d'un plan de remboursement standard sur 10 ans à un taux d'intérêt de 3,9%, soit le taux d'intérêt moyen des prêts directs subventionnés entre 2010 et 2014, l'emprunteur moyen doit environ 292 $ par mois.

Lire la suite: Décider de refinancer ou de conserver le plan standard

3. Les paiements avec 3 mois de retard affectent votre pointage de crédit

Les prêts étudiants sont considérés comme étant en souffrance le premier jour après avoir manqué un paiement. Si vous ne payez pas pendant 90 jours, ou environ trois mois, votre agent de gestion signalera la défaillance aux agences d'évaluation du crédit et votre pointage de crédit en souffrira. Cela pourrait rendre plus difficile l'obtention d'un prêt auto, la location d'un appartement ou la souscription d'un plan de téléphone cellulaire.

Si vous avez du mal à faire vos paiements, envisagez de changer de plan de remboursement pour réduire votre montant mensuel. Nous décrivons ci-dessous vos options. Deux autres options sont le report ou l'abstention, qui vous permettent de suspendre temporairement vos paiements de prêt.

4. Il existe quatre principaux fournisseurs de prêts aux étudiants

Même si vous avez un prêt étudiant fédéral, vous ne ferez pas de paiements directement au gouvernement fédéral - le gouvernement passe des contrats avec des sociétés de gestion de prêts privés pour recouvrer les paiements.

Il existe de nombreux prestataires de services de prêt, mais quatre principaux: FedLoan Servicing, Great Lakes, Navient et Nelnet. Toute décision que vous prenez concernant votre prêt - modification de votre plan de remboursement, inscription d'un différé ou d'une abstention, ou consolidation de vos prêts fédéraux - est prise en charge par votre gestionnaire de prêts. Si vous ne savez pas quelle entreprise est la vôtre, cherchez-la en vous connectant au site Web de Federal Student Aid.

Lire la suite: 5 raisons pour lesquelles vous devriez apprendre à connaître votre agent de prêt étudiant

5. Cinq millions d’emprunteurs ont droit à un nouveau plan de remboursement fondé sur le revenu

Cinq millions d'emprunteurs supplémentaires sont éligibles pour plafonner leurs paiements mensuels à 10% de leur revenu mensuel grâce au nouveau plan de remboursement révisé, Pay As You Earn (REPAYE).

Le nouveau plan de remboursement basé sur le revenu a débuté à la mi-décembre et étend le plan original Paye Vous Gagnez (PAYE) à tout emprunteur de prêt direct fédéral. PAYE permet également aux emprunteurs de plafonner leur paiement mensuel à 10% de leur revenu, mais il n’est disponible que pour les emprunteurs qui ont contracté leur emprunt dans un laps de temps donné.

6. Il existe sept plans de remboursement parmi lesquels choisir.

Lorsque votre période de grâce se termine et que votre prêt entre en remboursement, vous bénéficiez automatiquement d'un plan de remboursement standard, qui divise votre solde en paiements égaux versés sur 10 ans. Mais vous avez le choix entre six autres plans de remboursement de prêts étudiants. nous avons résumé chacun ci-dessous. Pour connaître les régimes auxquels vous avez droit, entrez les informations relatives à votre prêt dans l'outil Estimateur de remboursement du ministère de l'Éducation.

Diplômé: Vous effectuerez toujours des paiements sur 10 ans, mais les paiements commencent moins longtemps et augmentent progressivement tous les deux ans. C’est une bonne option si vous espérez gagner de plus en plus avec la progression de votre carrière.
Élargi: Ce plan augmente votre mandat de 10 ans à 25 ans. Vous ferez des paiements mensuels égaux, inférieurs au montant que vous payez avec le plan standard, mais vous paierez plus avec le temps en intérêts.
Revenu subordonné: Ce régime axé sur le revenu plafonne vos versements mensuels à 20% de votre revenu discrétionnaire ou à ce que vous payez avec un régime de 12 ans avec versements mensuels fixes - le montant le moins élevé étant retenu. Votre solde sera annulé après 25 ans.
Basé sur le revenu: Ce régime axé sur le revenu plafonne votre versement mensuel à 15% de votre revenu discrétionnaire (ou 10% si vous avez emprunté pour la première fois après le 1er juillet 2014) et annule votre prêt après 25 ans (ou 20 ans si vous avez emprunté pour la première fois après le 1er juillet 2014). 2014).
Pay As You Earn: Ce régime axé sur le revenu, appelé PAYE, plafonne vos paiements mensuels à 10% de votre revenu discrétionnaire et annule vos prêts après 20 ans. Pour être admissible, vous devez prouver que vous éprouvez des difficultés financières, avoir emprunté votre premier prêt direct du gouvernement fédéral après le 30 septembre 2007 et souscrire au moins un autre prêt après le 30 septembre 2011.
Paiement révisé à mesure que vous gagnez: Ce nouveau plan, appelé REPAYE, offre les mêmes avantages que PAYE mais est disponible pour un plus grand nombre d’emprunteurs.

La livraison

Il y a beaucoup de choses à suivre concernant les remboursements de votre prêt étudiant. Pour plus de ressources sur la façon de minimiser et de gérer vos paiements mensuels, consultez Nos guides de site: