7 facteurs que les couples de même sexe devraient prendre en compte avant le mariage

Jusqu'à ce que le mariage pour tous soit devenu la loi du pays en 2015, la plupart des couples de même sexe ne pouvaient pas rendre leur union officiellement légale, ce qui signifiait qu'ils ne rencontraient pas les mêmes problèmes financiers que les couples hétérosexuels mariés.

Justin Brown était avec sa partenaire, Jon Arends, depuis près de six ans lorsque le mariage est devenu une option. Ils ont un revenu élevé, explique Brown, un responsable des ressources humaines de Chicago âgé de 42 ans, qui a donc consulté un comptable.

«Il y avait une pénalité financière pour se marier, [notamment] le fait de ne plus pouvoir contribuer à un Roth IRA - cela avait un impact sur la retraite et mes objectifs financiers», dit Brown.

Malgré la crise financière, ils se sont unis pour avoir la tranquillité d’être d’être leurs proches parents légaux et de disposer de moins de documents légaux à établir, en particulier pour les décisions de fin de vie et la planification successorale.

Maintenant que le mariage est à l'ordre du jour, les couples gais et lesbiennes doivent prendre de nouvelles décisions. Si vous envisagez de faire le nœud, considérez ces problèmes financiers importants.

1. Parlez des taxes

Selon David Rae, planificateur financier agréé par Financial Planner LA à Los Angeles, vos impôts peuvent changer radicalement après votre mariage, de manière positive ou négative.

Si l'un des partenaires ne travaille pas à l'extérieur de la maison ou gagne beaucoup moins d'argent, le mariage pourrait réduire la facture fiscale du couple, dit Rae. Mais si vous êtes tous les deux riches, vous risquez de perdre vos déductions et de payer des milliers de plus en impôts. Rencontrez un comptable pour savoir comment vos impôts seront touchés.

2. Discuter des avantages du gouvernement

Les personnes mariées de même sexe peuvent désormais prétendre à la sécurité sociale en fonction du revenu de leur conjoint.

«C'est énorme pour les couples, surtout si l'un des partenaires gagne moins que l'autre», explique Rae. Si la moitié des prestations de votre conjoint est supérieure à votre prestation, le mariage pourrait constituer un gain financier.

Cependant, si l'un des conjoints gagne peu, le fait de se marier pourrait entraîner une augmentation de leurs taxes de sécurité sociale, dit Rae. Il encourage les deux partenaires à obtenir une estimation de la sécurité sociale afin de déterminer l'incidence du mariage sur leurs prestations. Vous pouvez le faire sur le site Web de la sécurité sociale.

En outre, si l'un des partenaires bénéficie d'une invalidité ou d'une aide sociale, le mariage peut entraîner une perte d'avantages en raison de l'augmentation du revenu du ménage, explique Rae.

3. Évaluer l'assurance maladie

La plupart des régimes d’assurance maladie des employeurs offrent une couverture pour le conjoint. Si vous ou votre partenaire avez un régime de soins de santé généreux, le fait de se marier et de bénéficier du même plan peut se traduire par des économies substantielles, dit Rae.

4. Déterminer les besoins en aide financière

Si vous avez un enfant et êtes les deux parents légaux, les revenus des deux parents doivent être déclarés dans la FAFSA - la demande d'aide financière pour les études supérieures - indépendamment de l'état matrimonial. Mais si vous êtes célibataire et qu’un seul partenaire est le parent légal, seul le revenu de ce parent est requis.

Si vous êtes dans cette dernière situation et que vous vous mariez, les deux revenus doivent être déclarés dans la FAFSA, ce qui pourrait éventuellement désavantager votre enfant pour obtenir une aide financière ou une récompense en fonction des besoins, explique Rae.

Il en va de même si vous ou votre partenaire êtes à l’école ou envisagez de retourner aux études en utilisant de l’aide ou des bourses. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas avoir de mariage, mais cela peut avoir un sens financier de différer le mariage légal jusqu'à la fin des études, dit Rae.

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5. Pensez à l'argent des cadeaux

En tant que conjoints légaux, vous pouvez vous donner librement de l'argent ou des cadeaux. Toutefois, si vous êtes célibataire, vous êtes censé payer la taxe sur les cadeaux dont le montant dépasse 14 000 $ par personne et par an en 2017, selon l'IRS. Se faire prendre est rare, dit Rae, mais c’est un cauchemar. De plus, si vous êtes célibataire et que vous décédez avec une grande succession que vous laissez à votre partenaire dans un testament, celui-ci devra peut-être payer des droits de succession ou des droits de succession, selon votre lieu de résidence.

6. Pensez plutôt aux partenariats domestiques

«Être légalement marié est le seul moyen d'obtenir les 1 138 droits et responsabilités fédéraux associés au mariage», déclare Elizabeth F. Schwartz, avocate spécialisée en droit de la famille à LGBTQ basée à Miami, en Floride, et auteur de «Before I Do: A Legal Guide du mariage, des gays et des autres."

Mais si vous croyez que le mariage nuirait à vos finances, vous pourriez plutôt conclure un partenariat domestique. Il en existe différents types, notamment ceux fournis par les gouvernements (principalement les États et les villes), ainsi que ceux proposés par certains employeurs à l'échelle nationale.

Les avantages varient en fonction de votre lieu de résidence et de votre statut professionnel, explique Schwartz. Dans certains États, vous bénéficiez des mêmes droits que le mariage, tandis que dans d'autres endroits, les droits liés aux successions et aux visites à l'hôpital sont reconnus. Les partenariats nationaux conclus par l’entremise des employeurs fournissent généralement une assurance maladie aux partenaires du même sexe, mais Rae affirme qu’ils sont moins courants maintenant que les couples du même sexe peuvent se marier légalement.

Les partenariats nationaux ne se font pas automatiquement - vous devez vous inscrire, dit Schwartz - et le dissoudre si vous envisagez d'épouser légalement quelqu'un d'autre plus tard.

7. Ne vous précipitez pas

Même si se marier est passionnant et peut être financièrement avantageux, il est déconseillé à quiconque de se marier si vous n'êtes pas prêt, dit Rae.

Michelle Solorzano Daly, une vétéran handicapée âgée de 39 ans vivant à Austin, au Texas, sort avec son partenaire, Kelly West, depuis trois ans. Avec des amis, ils ont cofondé Wolfpack Productions, qui produit des événements pour les femmes LGBTQ. Daly, qui ne peut pas occuper un emploi typique, perçoit des prestations complètes d’invalidité et de sécurité sociale.

Se marier augmenterait légèrement les avantages qu’elle reçoit du gouvernement, dit Daly, qui a vu d’autres couples de lesbiennes se marier pour bénéficier d’allégements fiscaux et a vu les militaires se faire gruger pour des avantages. Mais comme elle est financièrement stable et que les hôpitaux VA qu’elle fréquente traitent son partenaire comme son conjoint, elle ne voit pas l’urgence de se marier.

«Je veux me marier parce que c’est la bonne chose à faire, pas parce que cela va améliorer ma vie financièrement», dit-elle.

Emily Starbuck Crone est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected].