7 réponses simples à vos questions Roth IRA
Ariana Grande - 7 rings (Official Video)
Table des matières:
- 1. J'entends les Roth IRA vous aider à réduire vos impôts. Quel est le problème?
- 2. Alors ça y est? Tout ce que fait un Roth, c'est m'aider à éviter de payer des impôts dans des décennies?
- 3. Pourquoi quelqu'un choisirait-il un IRA traditionnel plutôt qu'un Roth?
- 4. Que se passe-t-il si je suis autorisé à contribuer aux deux types d’IRA?
- 5. Je ne suis pas éligible pour contribuer à un Roth IRA. Suis-je juste hors de chance?
- 6. Que faire si je n’ai pas assez d’argent pour maximiser un Roth IRA et mon 401 (k)?
- 7. Quel Roth IRA paie le taux d'intérêt le plus élevé?
- Et après?
- Comment et où ouvrir un IRA
- Limites de contribution Roth IRA pour 2017 et 2018
- Comment choisir entre un Roth 401 (k) et Roth IRA
L'IRS définit toutes les règles qui régissent les Roth IRA de manière extrêmement détaillée. Mais parfois, le cours de master tout en profondeur et en profondeur est un peu lourd. Il vous suffit parfois d'une conversation informelle entre amis au sujet de comptes de retraite bénéficiant d'un avantage fiscal. Vous savez, quelque chose qui va comme ça…
1. J'entends les Roth IRA vous aider à réduire vos impôts. Quel est le problème?
Esquiver l’IRS au cours de vos années de grande vie, c’est tout. Ou plus précisément: retraits totalement libres d'impôt à la retraite (à partir de 59 ans et demi). Puisque vous payez vos cotisations à l'IRS lorsque vous financez un Roth IRA (en utilisant des dollars après impôts), Oncle Sam vous donne un laissez-passer gratuit lorsque vous retirez de l'argent.
C’est différent de l’allégement fiscal obtenu avec un IRA traditionnel. Avec ces comptes, les épargnants ont la possibilité de déduire de leurs impôts les contributions (dans la limite des limites autorisées) au cours de la même année où l'argent est stocké dans l'IRA. Et tandis que les retraits d'un retraité IRA Roth à la retraite ne sont pas imposés, l'IRS attendra de les percevoir lorsque vous recevrez des distributions d'un IRA traditionnel.
Et pour mémoire: les investissements dans le Roth IRA se développent en franchise d'impôt.
2. Alors ça y est? Tout ce que fait un Roth, c'est m'aider à éviter de payer des impôts dans des décennies?
Wow, vous êtes difficile à impressionner. C’est bien parce qu’il y en a plus.
Un autre avantage que vous obtenez avec un Roth IRA est qu'il a des termes beaucoup plus conviviaux qu'un IRA traditionnel si vous avez besoin de puiser dans votre épargne-retraite avant votre retraite. Tant que certaines conditions sont remplies, vous pouvez retirer de l'argent de bonne heure sans devoir payer d'impôts et une pénalité de retrait anticipé:
- À tout moment et pour quelque raison que ce soit, vous êtes autorisé à retirer l’argent que vous avez versé à un Roth.
- Les revenus de placement peuvent également être utilisés tôt si vous avez détenu le compte cinq ans avant le retrait. (Prendre l'argent plus tôt déclenchera des taxes standard plus une pénalité de 10% sur la portion de votre distribution correspondant aux revenus.)
- Il existe des exceptions à la règle des cinq ans si l'argent est utilisé pour des dépenses admissibles telles que l'achat d'un premier logement ou si vous devenez invalide ou décédez et que l'argent est retiré par la succession ou le bénéficiaire de votre compte.
3. Pourquoi quelqu'un choisirait-il un IRA traditionnel plutôt qu'un Roth?
Le Roth a bien mérité ses bonnes relations publiques, mais il arrive parfois qu’un IRA traditionnel soit la meilleure solution.
Un IRA traditionnel peut être préférable si vous vous trouvez actuellement dans une tranche d'imposition élevée.
Si vous gagnez trop d’argent pour cotiser à un Roth, vous pouvez naturellement choisir un IRA traditionnel (bien que les IRA traditionnels comportent leurs propres règles concernant l’éligibilité à la déduction).
Un IRA traditionnel peut constituer un meilleur choix que le Roth si votre tranche d'imposition actuelle est supérieure à celle que vous croyez qu'elle sera à la retraite. C’est parce que les cotisations à un IRA traditionnel peuvent être déductibles de vos impôts actuels, alors qu’un Roth IRA n’offre aucun allégement fiscal immédiat.
Enfin, les épargnants pourraient préférer un IRA traditionnel pour transférer de l’argent d’un ancien régime de retraite parrainé par l’employeur - tel qu’un 401 (k) - dans un IRA. Si vous transférez de l'argent d'un 401 (k) qui vous a donné une déduction initiale sur vos contributions (un investissement à impôt différé) dans un Roth (un investissement après impôt), vous devrez payer des impôts sur le revenu pour cette année sur le montant que vous avez payé. convertir.'
4. Que se passe-t-il si je suis autorisé à contribuer aux deux types d’IRA?
Félicitations et bonne nouvelle: les règles de l’IRS permettent aux contribuables qui remplissent les conditions requises pour un Roth et un IRA traditionnel de cotiser la même année, jusqu’à la limite de cotisation annuelle combinée de l'IRA: 5 500 USD pour 2017 et 2018 (ou 6 500 USD pour les 50 plus âgée).
Les épargnants le font souvent pour s'assurer que leur portefeuille de retraités présente une certaine diversité fiscale. De cette manière, ils pourront décider du compte à retirer en fonction de leur situation fiscale à l’époque.
5. Je ne suis pas éligible pour contribuer à un Roth IRA. Suis-je juste hors de chance?
Pas du tout. Il existe plusieurs moyens totalement et totalement légaux de participer à l'action Roth:
- Via votre lieu de travail: les Roth 401 (k) s ne sont pas soumis à ces restrictions de revenus embêtantes et de plus en plus d’employeurs proposent des versions Roth de leurs régimes 401 (k). Cela fonctionne un peu comme l’IRA Roth: les cotisations sont retirées de votre salaire après avoir payé vos impôts. Mais les retraits à la retraite ne sont pas imposés.
- Par le biais de votre meilleure moitié: Si vous êtes un conjoint au foyer ou avez un emploi où vous gagnez très peu d’argent et que votre partenaire important est admissible à un Roth IRA, vous pouvez ouvrir un époux Roth IRA. Le compte doit être créé à votre nom avec votre numéro de sécurité sociale en pièce jointe et peut être alimenté jusqu’à concurrence du maximum de votre conjoint.
- Par un tour de passe-passe administratif: la porte dérobée Roth IRA vous permet de transformer un IRA traditionnel en Roth. C’est fait en convertissant un IRA existant en un Roth (ou en transférant de l’argent d’un IRA traditionnel dans un compte Roth nouveau ou existant) et en payant des impôts sur vos contributions initiales et vos gains éventuels. (Voir ce guide pratique sur la configuration d'une porte dérobée Roth pour plus de détails.)
6. Que faire si je n’ai pas assez d’argent pour maximiser un Roth IRA et mon 401 (k)?
Voici un plan de match pour cette situation: si votre employeur propose d’assortir une partie de vos cotisations 401 (k), donnez au moins assez d’argent pour obtenir l’argent gratuit.(Si votre employeur n’offre pas de correspondance, passez directement à l’étape suivante.)
Après cela, économisez autant d'argent que l'IRS le permet dans un IRA (Roth ou traditionnel). Pourquoi? Parce que dans un 401 (k), vos choix de placement sont limités à ce qui est proposé dans le plan de votre employeur. Un IRA offre plus de liberté (plus de fonds communs de placement, de FNB et même d'accès à des actions individuelles) et davantage de contrôle sur des éléments tels que les frais d'investissement.
Si vous avez encore de l’argent une fois que vous avez maximisé vos contributions admissibles à un IRA, retournez à votre 401 (k). De cette manière, autant d’argent que possible est déployé sur un compte bénéficiant d’avantages fiscaux.
7. Quel Roth IRA paie le taux d'intérêt le plus élevé?
C’est une question piège, non? Ni Roth ni les IRA traditionnels ne paient d’intérêts car ils ne sont pas des comptes d’épargne traditionnels comme ceux que vous avez créés dans une banque.
Un IRA est un type de compte d'investissement. Il est conçu pour contenir tous les actifs choisis par le titulaire du compte: actions, fonds communs de placement, obligations, CD ou espèces. Les rendements du compte (ou revenus) sont basés sur la performance de ces investissements.
La plupart des courtiers en ligne, banques et robo-conseillers proposent des Roth IRA. Si vous êtes du type bricolage, vous souhaiterez une maison de courtage générant des frais de compte et des commissions peu élevés, un accès à un large éventail de placements et des outils vous permettant de construire et de gérer votre portefeuille.
»Prêt à ouvrir un compte de courtage? Découvrez nos meilleurs choix pour les courtiers Roth IRA.
Les personnes les plus libres devraient envisager un robo-conseiller - un service de placement assisté par ordinateur qui gère votre compte pour vous en constituant un portefeuille qui correspond à vos objectifs et à votre tolérance au risque et en l'ajustant au besoin.
»Intéressé par un robo-conseiller? Voir nos choix pour les meilleurs robo-conseillers.
Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.
