Comment obtenir la déduction des intérêts sur les prêts étudiants
Comment faire pour avoir un D-Walker ?
Table des matières:
- 1. Quels allégements fiscaux puis-je obtenir pour mes frais d'études?
- 2. Dois-je produire une déclaration de revenus?
- 3. Mes parents peuvent-ils prétendre que je suis une personne à charge?
- 4. Dois-je payer des taxes sur mes bourses?
- 5. Comment puis-je produire une déclaration de revenus?
- 6. De quels documents ai-je besoin pour déposer mes impôts?
- 7. Je vais à l'école en dehors de l'état. Dois-je déposer dans les deux états?
- 8. Que se passe-t-il si j'ai commis une erreur en soumettant mes formulaires d'impôt?
- Et après?
- Choisir logiciel de déclaration d'impôt
- Explorer plans de remboursement des prêts étudiants
- Apprendre à propos de l'annulation de prêt étudiant
Lorsque vous êtes au collège ou que vous payez un prêt étudiant, chaque centime supplémentaire vous aide. C’est pourquoi vous voudrez obtenir le remboursement d’impôt le plus important auquel vous avez droit. Vous pouvez déduire jusqu'à 2 500 $ de votre revenu imposable si vous avez payé des intérêts sur vos prêts d'études.
Si vous tombez dans la tranche d'imposition de 25%, la déduction maximale mettrait 625 $ dans votre poche.
Sachez que la réforme fiscale proposée pourrait éliminer la déduction des intérêts des emprunteurs sur prêts étudiants et changer la donne en ce qui concerne les crédits d’impôt pour études. Un projet de loi pourrait parvenir au président à temps pour la prochaine saison des impôts.
Si un projet de réforme fiscale ne devient pas une loi, les directives fiscales actuelles seront probablement reportées avec de petites mises à jour. Les informations ci-dessous sont basées sur les directives fiscales en vigueur pour l'année d'imposition 2016. Les lignes directrices pour 2017 n'ont pas été publiées.
1. Quels allégements fiscaux puis-je obtenir pour mes frais d'études?
Lorsque vous remboursez un prêt étudiant, vous ne vous contentez pas de rembourser le solde initial; vous payez aussi des intérêts. La déduction des intérêts sur les prêts étudiants vous permettra de soustraire vos paiements d'intérêts de votre revenu imposable si vous aviez gagné moins de 80 000 $ l'an dernier. (Les diplômés gagnant entre 65 000 $ et 80 000 $ peuvent déduire un montant d’intérêt réduit.)
Si votre parent a contracté un emprunt pour vous, il prendra la déduction. Mais aucun de vous ne peut le prendre si le prêt est à votre nom et que vous êtes considéré comme une personne à charge de la déclaration de revenus de votre parent.
Si vous êtes un super-performant qui rembourse un prêt étudiant alors que vous êtes encore aux études, vous pouvez également bénéficier de cette déduction. Ce n’est pas juste pour les diplômés.
Et si vous êtes toujours aux études, le gouvernement offre également l’un des trois allégements fiscaux supplémentaires en matière d’éducation. Vous pouvez déduire jusqu’à 4 000 dollars des frais de scolarité et des frais ou demander l’un des deux crédits d’impôt purement et simplement: le crédit d’impôt américain d’opportunité, d’une valeur maximale de 2 500 dollars, et le crédit d’apprentissage à vie, pouvant aller jusqu’à 2 000 dollars.
Votre revenu et d’autres facteurs peuvent vous aider à déterminer si la déduction ou le crédit vous fera économiser davantage, mais en général, les crédits sont supérieurs aux déductions. Les déductions réduisent votre revenu imposable, tandis que les crédits réduisent le montant des impôts que vous payez.
2. Dois-je produire une déclaration de revenus?
Vous devez produire une déclaration de revenus si vous avez gagné plus de 6 300 $ en 2016, même si vos parents peuvent vous réclamer en tant que personne à charge. Si vous ne le faites pas, vous paierez une pénalité pour défaut de production, ce qui signifie que vous devrez payer à l'IRS un impôt supplémentaire de 25% ou plus, et vous perdrez tout remboursement d'impôt auquel vous avez droit.
Même si vous avez gagné moins de 6 300 $, l'IRS recommande de produire une déclaration. De cette façon, vous recevrez un remboursement si vous y avez droit - de l'argent que vous pouvez mettre en épargne, en prêts étudiants ou autres objectifs financiers.
3. Mes parents peuvent-ils prétendre que je suis une personne à charge?
Vos parents peuvent vous inscrire comme personne à charge de leur déclaration de revenus si:
- Vous avez 19 ans ou moins, vous vivez avec eux plus de la moitié de l’année et ils ont fourni plus de la moitié de votre soutien financier
- Vous avez 24 ans ou moins et êtes étudiant à temps plein
- Vous avez moins de 4 050 $ en 2016 et vos parents ont fourni plus de la moitié de votre soutien financier
Si vos parents vous réclament en tant que personne à charge, vous ne pouvez pas vous réclamer dans votre déclaration - et vous ne pouvez pas recevoir de déductions ni de crédits pour vos études.
Si vos parents vous réclament en tant que personne à charge, vous ne pouvez pas vous réclamer dans votre déclaration - et vous ne pouvez pas recevoir de déductions ni de crédits pour vos études. Assurez-vous de cocher la case qui indique que quelqu'un d'autre peut prétendre que vous êtes une personne à charge.
4. Dois-je payer des taxes sur mes bourses?
Vous n’avez pas à payer d’impôts sur les bourses d’études ou les bourses que vous utilisez pour payer les frais de scolarité, les frais, le matériel ou les livres nécessaires aux cours. Si toute votre bourse est non imposable, vous n’avez pas à la déclarer à votre retour.
Toute partie de ces fonds utilisée pour le logement et les repas, la recherche, les déplacements ou l'équipement en option est toutefois taxable. Vous le déclarerez comme faisant partie de votre revenu brut.
5. Comment puis-je produire une déclaration de revenus?
L’IRS n’a pas annoncé à quel moment il acceptera les déclarations de revenus. La date limite de production des déclarations de revenus est le mardi 17 avril 2018.
Pour la plupart des étudiants et des diplômés, il est plus facile de déposer à l’aide d’un logiciel de déclaration d’impôt en ligne. Ces programmes vous guident dans chaque section de votre déclaration et vous aident à choisir la déduction pour études ou le crédit qui vous fera économiser le plus d'argent.
Notre guide de site pour la préparation et la déclaration de taxes en ligne peut vous aider à choisir un fournisseur. Si votre retour est plus compliqué, la plupart des entreprises proposent des versions plus robustes de leurs logiciels pour environ 35 $.
6. De quels documents ai-je besoin pour déposer mes impôts?
Pour remplir votre formulaire d'impôt avec précision, vous aurez besoin de:
- Formulaire W-2: Une déclaration de salaire et d'impôt de votre employeur
- Formulaire 1098-T: Un relevé des frais de scolarité de votre école, si vous êtes étudiant
- Formulaire 1098-E: Un relevé des intérêts des prêts étudiants, si vous avez payé des intérêts sur vos prêts étudiants au cours de la dernière année. Les diplômés ayant versé plus de 600 $ en intérêts en 2016 ont automatiquement reçu ce formulaire par courrier ou par courrier électronique. Ceux qui ont payé moins peuvent toujours déduire les intérêts. Demandez à votre agent de prêt étudiant de vous envoyer le document.
Tout au long de l’année, conservez vos reçus pour les dépenses d’études, telles que les frais de scolarité et les livres, ainsi que pour les dossiers de bourses d’études ou de bourses d’études taxables. Vous aurez besoin d’eux pour déclarer les montants avec précision sur votre déclaration de revenus.
7. Je vais à l'école en dehors de l'état. Dois-je déposer dans les deux états?
Si vous avez un emploi et payez de l’impôt sur le revenu pendant vos études, vous devrez probablement produire des déclarations à la fois dans votre pays d’origine et dans celui dans lequel vous étudiez. Les lois varient, mais le logiciel des impôts ou un professionnel de la comptabilité peut vous indiquer où vous devez classer.
8. Que se passe-t-il si j'ai commis une erreur en soumettant mes formulaires d'impôt?
L'IRS détectera probablement des erreurs mathématiques lors du traitement de votre déclaration. L'agence vous contactera également s'il manque des informations dans votre déclaration.
Si vous n’avez pas déclaré la totalité de vos revenus ou si vous avez oublié de demander un crédit ou une déduction, vous pouvez produire une déclaration modifiée. Envoyez-le dans les trois ans suivant la date de votre dépôt initial ou dans les deux ans suivant le paiement de la taxe, selon la dernière de ces deux dates.
Rappelez-vous que si vous choisissez d’utiliser un logiciel fiscal ou d’engager un comptable, vous aurez l’occasion de poser des questions. Il vaut mieux obtenir des conseils pendant que vous remplissez votre déclaration que de les envoyer lorsque vous avez un doute, puis de les modifier ultérieurement.
