9 étapes simples pour atteindre votre budget optimal en 2016

Par Richard Rosso

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Que l’objectif soit d’accroître l’épargne, de rembourser des dettes, de trouver un nouvel emploi, d’acheter une maison ou une voiture, les aspirations financières arrivent en tête de nombreuses de nos listes de résolutions en janvier. Et nous commençons souvent fort - mais au fur et à mesure que la nouveauté de la nouvelle année s'estompe, notre motivation peut en être de même.

Heureusement, vos objectifs financiers n’ont pas besoin d’être trop gros ou trop onéreux pour avoir un impact substantiel sur votre résultat net. Les Millstones, comme je les appelle, peuvent conduire à des jalons. Et vous vous sentirez plus autonome et moins frustré si vous maintenez vos objectifs simples.

Voici neuf idées à considérer pour 2016:

1. Fossé votre banque de briques et de mortier.

Lorsque la Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt à court terme d’un quart de point après des années de politique de taux zéro, plusieurs grandes banques ont augmenté les taux qu’elles facturent aux clients solvables pour des prêts, tout en maintenant les taux qu’elles paient pour les dépôts - tels que les comptes d’épargne - inchangés.

Prenez position en 2016 et transférez votre argent ou vos économies d'urgence dans une banque en ligne. Elles sont assurées par la FDIC et ont des frais généraux inférieurs à ceux des banques ayant des succursales physiques, ce qui leur permet d’offrir des rendements plus intéressants. Plusieurs offrent également des rabais sur les frais de guichet automatique. Pour des recommandations, consultez la liste des meilleurs comptes d’épargne en ligne à haut rendement sur notre site.

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2. Envisagez un refinancement.

Même si les taux augmentent encore en 2016, ils resteront probablement relativement bas - ce qui signifie que cette année sera peut-être un bon moment pour refinancer votre prêt hypothécaire, si ce n’est déjà fait. Basez votre décision de refinancer sur le montant que vous épargnerez chaque mois et sur le temps nécessaire pour atteindre le seuil de rentabilité après les frais de clôture. Vous pouvez trouver des calculatrices de refinancement en ligne.

3. Transférez votre solde.

Selon une analyse de Investmentmatome, le ménage américain moyen endetté a une dette de carte de crédit de 15 355 dollars. Si vous avez votre propre solde de carte de crédit, transférez votre dette à taux d’intérêt élevé sur une carte de crédit avec transfert de solde. Et si vous avez une dette de carte de crédit de 5 000 $ ou plus, envisagez de réduire les cotisations de votre compte de retraite au montant correspondant à votre employeur et affectez ces fonds supplémentaires à votre dette.

4. Utilisez les applications pour économiser sur les achats et suivre les dépenses.

Faites de la technologie votre partenaire en 2016. Par exemple, vous pouvez utiliser l'application Mint.com pour suivre l'activité financière, Shopkick pour rechercher des offres chez les principaux détaillants et Ibotta pour débloquer des remises en argent sur certains achats.

5. Freine tes impulsions.

Faites de 2016 l'année de l'attente. Donnez-vous au moins sept jours pour envisager des achats de plus de 50 $. Retenir vous permettra de réfléchir avant de dépenser. Si vous souhaitez toujours l’élément ou le service après une semaine, avancez. Et si vous ne pouvez pas attendre une semaine complète, donnez votre décision au moins 24 heures.

6. Acheter en basse saison.

Le fait de retarder une partie de vos achats peut également vous aider à conclure des affaires lorsque vous décidez d'acheter. Pensez aux cartes de Noël et aux décorations en janvier, à l'immobilier en hiver, aux articles d'été à l'automne, etc. Thepeacefulmom.com énumère les meilleurs moments pour acheter de nombreux articles populaires par mois. Investmentmatome a également des conseils sur ce qu'il faut acheter et ce qu'il faut éviter en janvier.

7. Vérifiez votre rapport de crédit.

Vérifiez vos rapports de crédit gratuitement sur le site www.annualcreditreport.com chaque mois de janvier et corrigez immédiatement tout écart constaté auprès de l'agence d'évaluation du crédit. Vous ne savez pas quoi chercher? Le Bureau de la protection financière des consommateurs présente les erreurs courantes de rapport de crédit.

8. Renforcer les efforts de protection de l'identité.

Évitez d'utiliser le Wi-Fi public lorsque vous accédez à des informations sécurisées ou faites des achats en ligne, protégez vos appareils électroniques avec un mot de passe et vérifiez mensuellement vos relevés de carte de crédit pour détecter toute activité suspecte. Si vous n’en avez pas déjà un, achetez un déchiqueteur. Ils sont peu coûteux et jettent à la poubelle des documents personnels intacts, tels que des factures et des états financiers, posent problème.

Même si vous prenez des précautions, les voleurs peuvent accéder à vos données. Si vous savez ou pensez que cela se produit, placez un gel sur vos dossiers de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit. Un gel n’affecte pas votre pointage de crédit et peut être supprimé facilement à l’aide d’un mot de passe ou d’un code PIN. Il peut y avoir des frais nominaux (5 à 10 USD) pour déclencher le gel de la sécurité, mais cela en vaut la peine pour empêcher toute activité frauduleuse. Pour plus d’informations, consultez l’article de la Federal Trade Commission sur le fonctionnement du gel du crédit.

9. Développer un principe d’argent.

Au début de l'année, développez ou peaufinez une philosophie monétaire. Gardez vos pensées courtes, mais passionnées. Réfléchissez à la manière dont l'argent s'intègre de manière positive dans votre vie et à ce que vous pouvez faire pour atteindre vos objectifs, contrôler vos dépenses, réduire vos dettes ou gagner un revenu plus élevé cette année.

Les résolutions sont plus faciles à conserver quand elles sont simples et à portée de main - et même de petits changements peuvent avoir un impact considérable sur votre situation financière.

Richard Rosso est planificateur financier agréé et conseiller principal à la Financière Clarity de Houston. Pour plus d'informations, visitez le site www.myclarityfinancial.com.

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