Étude: Vous voulez économiser de l'argent à la pompe? Ne demandez pas d’aide à votre carte d’essence

La sagesse conventionnelle veut que si vous voulez économiser de l’argent à la pompe, vous jurez votre fidélité à une station et vous obtenez en retour un meilleur rabais que si vous veniez d’obtenir une carte d’essence générique. Mais c’est l’un des moments où la sagesse conventionnelle est fausse: sur la base d’une analyse Investmentmatome de 5 cartes de crédit pour l’essence et de 10 cartes d’essence génériques sans frais annuels, les cartes génériques peuvent battre les cartes de marque de station même dans leurs propres stations.

Mais si les taux de récompenses de la station sont si bas, pourquoi les gens obtiennent-ils toujours - et recommandent-ils - ces cartes? Le problème est de savoir comment les récompenses sont présentées: sous forme de remises en cents par gallon plutôt que sous forme de pourcentage. Offrir 5 ou 10 cents par gallon semble attrayant, surtout si la remise ramène le prix sous la barre des 4 $. Mais mettons ces réductions en dollars. Si l’essence coûte 3,79 dollars le gallon (la moyenne nationale au 7 mars^th), même un rabais de 10 cents ne représente que 2,6% de récompenses.

Et si vous ne voulez pas sauter entre les cerceaux - vidangez votre réservoir presque vide, par exemple, ou achetez beaucoup plus d’essence que nécessaire, vous verrez votre taux de récompense chuter sur certaines de ces cartes de marque.

Pour une comparaison de plus de 45 cartes d'essence avec plus de 1% de récompenses à la pompe, consultez notre dernière publication du printemps 2012 des meilleures cartes d'essence.

Les résultats: aller large ou rentrer à la maison

Nous laisserons les chiffres parler d’eux-mêmes. Nous avons comparé les cartes de crédit de Gulf, ExxonMobil, Chevron / Texaco, BP et Shell à 10 cartes de crédit pour essence génériques. Pour assurer une comparaison de pommes à pommes, nous avons inclus uniquement les cartes sans frais annuels.

* En supposant que 1 000 $ soient dépensés chaque mois et un réservoir de 20 gallons. Les petits chars auront un bonus plus petit.

Et les avantages des cartes sans marque ne s’arrêtent pas là. Toutes les cartes génériques sauf deux offraient des récompenses dans d'autres catégories; par exemple, ils ont donné une moyenne de 2,2% de récompenses pour l'épicerie. Ceux qui n’ont pas donné les catégories de bonus le compensent avec un retour illimité à 5% sur l’essence.

Combien de catégories de bonus hors station les cartes de marque avaient-elles entre elles? Zéro.

Résultats

Nous supposons 1 000 $ de dépenses mensuelles, 50 gallons achetés par mois et un réservoir de 15 gallons. L’augmentation des dépenses mensuelles abaisse le taux de base de la carte Exxon; acheter plus d’essence augmente le taux de la carte Shell; et avoir un plus grand réservoir d'essence augmente le taux de la carte BP.

Les hors concours

Les cartes PenFed offrent une remise illimitée de 5% sur l’essence, où que vous soyez. La meilleure carte de marque possible, ExxonMobil, frôle les 4%, et tout est en descente.

Les cartes Chase Freedom, Hilton et autres offrent des récompenses égales, voire meilleures, que 4 des 5 cartes d'essence. En outre, ils récompensent des catégories de bonus telles que les voyages, l’épicerie, les billets d’avion et les achats. Les autres cartes? Pas tellement.

En général, il vaut mieux utiliser une carte sans marque qui vous donne des récompenses en essence partout où vous faites le plein, qui paye dans les autres catégories, vous donne un bonus d'inscription et qui n'essaie pas de vous casser des points quand il s'agit à la rédemption. Notez que nous avons exclu de notre étude les cartes sans réseau pouvant uniquement être utilisées à la station-service, telles que la carte de crédit Valero ou Shell Drive for Five.

Le danger des rabais

Toutes les cartes d'essence que nous avons étudiées, à l'exception d'une seule, offraient au moins une partie de leurs remises sous forme de rabais de un cent par gallon. L’attrait d’une réduction de 5, 10 ou 15 cents est clair: c’est immédiat et viscéral, mais il masque malheureusement la valeur monétaire de la réduction. Une réduction de 10 cents semble beaucoup, mais avec un essence à 3,79 $ le gallon, le retour est de moins de 3%. Et à mesure que le prix de l'essence augmente, la valeur d'un rabais de un cent par gallon diminue.

De plus, les remises vous rendent vulnérable aux abat-jour en aveugle. Par exemple:

BP limite vos crédits carburant à un plein, ce qui réduit considérablement le taux de récompense des conducteurs de voitures compactes.

Shell ne vous verse aucune récompense si vous ne dépensez pas 500 $ par mois.

Le «retour jusqu’à 2%» annoncé par ExxonMobil sur toutes les dépenses annuelles allant jusqu’à 10 000 $ ne signifie pas ce que vous pensez que c’est le cas. En moyenne, il passe à 1,35% lorsque vous dépensez 10 000 dollars par an et moins lorsque vous dépensez plus. Dépenser 6 000 $ et cela tombe à 0,9%.

Lorsque le prix de l'essence augmente, la valeur d'un rabais de 10 cents diminue.

Pour illustrer à quel point les récompenses de carte de station de travail fluide sont, voici les taux de récompense de BP, Shell et ExxonMobil dans différents scénarios:

BP

BP offre un rabais de 15 cents le gallon pour chaque tranche de 100 dollars dépensés chez BP, de 5 cents le gallon pour chaque tranche de 100 dollars dépensés ailleurs et de 25 cents pour chaque tranche de 100 dollars dépensés pendant la période promotionnelle de 60 jours.

Mais cela vous limite à échanger vos crédits d’essence en une fois, en vous limitant à 20 gallons. Si vous avez un petit réservoir, vous n’avez pas de chance:

coquille

Shell vous accordera des rabais sur les 100 premiers gallons que vous achetez en fonction de vos dépenses du mois précédent:

Nous supposerons que vous utilisez 100 gallons. Voici votre taux de récompense basé sur les dépenses mensuelles:

ExxonMobil

Le taux de récompense de l’essence d’ExxonMobil est un rabais uniforme de 15 cents par gallon, soit 3,96%. Mais son taux de rémunération de base est hiérarchisé, en fonction de vos dépenses annuelles; 0,25% sur le premier 1 000 $, 1% sur le prochain 5 000 $, 2% sur le prochain 4 000 $ et 1% par la suite. Voici comment vos récompenses changent en fonction de vos dépenses mensuelles:

Plus que toute autre chose, ce sont des complications comme celles-ci qui nous échappent sur les cartes d’essence de marque.