Top 10 des prêteurs innovants

Le crédit de construction est difficile. Et lorsque vous n’avez pas accès aux ressources financières traditionnelles, cela peut sembler presque impossible. Comment pouvez-vous établir votre solvabilité lorsque vous ne pouvez pas prétendre à une carte de crédit ou à un prêt? Conscients de la nécessité de créer du crédit, un certain nombre d’organisations se sont mobilisées pour fournir aux personnes mal desservies et à faible revenu des outils novateurs de création de crédit.

En tant que partisans passionnés de la littératie financière, Investmentmatome a rassemblé une liste de prêteurs proposant des microcrédits pour la constitution de crédits. Ces prêts sont conçus spécifiquement pour surmonter les défis de la construction d'une cote de crédit à partir de zéro. L'antithèse d'un prêt sur salaire, un prêt de constructeur de crédit est une marge de crédit destinée à la création d'actifs et signalée aux bureaux de crédit. En payant par le biais de prêts créditeurs, les emprunteurs peuvent éventuellement accéder à des produits financiers plus traditionnels et à des marges de crédit flexibles.

Les organisations suivantes sont unifiées dans le cadre de la Credit Builders Alliance et font preuve d'excellence en matière de prêts novateurs pour la création de crédits.

Pour l'éducation financière: Innovative Change $ (Oregon)

Opère en Oregon

Pour Innovative Change $, les prêts accordés par les créateurs de crédit ne sont qu’une partie d’un tableau beaucoup plus large. Comprenant que l'éducation et les options sont essentielles pour améliorer la situation financière, ils proposent des cours de coaching, des ateliers, des séminaires, des micro-prêts et des IDAs. Leur approche repose largement sur la diffusion de la littératie financière, un effort que nous admirons et saluons. En diffusant des connaissances essentielles ainsi que des produits financiers exceptionnels, IC $ a déjà octroyé plus de 162 000 USD de prêts en 2 années courtes.

De dévouement à la communauté amérindienne: Fonds communautaire des quatre bandes

Dessert la réserve indienne de la rivière Cheyenne à Eagle Butte, SD

Le Fonds communautaire des quatre bandes est une force de bienveillance financière dans la réserve indienne de Cheyenne River. En intégrant les valeurs de Lakota dans le domaine de l'entrepreneuriat moderne, l'organisation contribue au développement de petites entreprises durables et à la diffusion des connaissances financières. Avant de pouvoir demander un prêt à une petite entreprise, les emprunteurs doivent obtenir un prêt Step-Up pour se constituer un crédit et établir un historique. Après avoir suivi un programme de formation en finances personnelles, ils peuvent demander un prêt de 3 000 $ pour s’occuper des comptes en souffrance et accéder à des prêts aux entreprises. Leur dévouement à la réservation mérite d'être reconnu.

Pour une innovation inégalée: Intersect Fund

Opérant au Nouveau-Brunswick, NJ

Le fonds Intersect offre l’un des forfaits de création de crédit les plus intéressants jamais vus. En plus d'un prêt de 200 $ pour la création de crédit, leur «prêt JumpStart» comprend une marge de crédit de 200 $ avec Intersect et une carte de crédit garantie de 200 $ avec Capital One. Cela signifie non seulement davantage de possibilités de création de crédit, mais aide également les emprunteurs sans crédit à établir immédiatement une relation avec une grande banque. Le Fonds Intersect est également extrêmement branché sur les technologies, car il permet de soumettre des applications par l'intermédiaire de stagiaires ayant un iPad en seulement 2 à 3 minutes. En ce qui concerne l'innovation, ces gars-là prennent le gâteau.

Pour l'aide aux personnes handicapées: Washington Access Fund

Opérant dans l'État de Washington

Le Washington Access Fund octroie des prêts de technologie d'assistance à la création de crédit aux personnes handicapées à Washington, principalement au service des particuliers dont le revenu médian est inférieur ou égal à 80%. Ces prêts indispensables peuvent être utilisés pour «tout appareil qui maintient ou améliore les capacités fonctionnelles d'une personne handicapée», couvrant les lacunes laissées par une assurance maladie privée insuffisante. Les achats courants comprennent les appareils auditifs, les adaptations de véhicules et les équipements de mobilité. Il est difficile de désigner une cause de prêt plus noble. Bon travail les gars.

Pour les aspirants propriétaires: Justine Petersen

Fonctionne à St. Louis, MO

Justine Petersen fournit un service essentiel en aidant les familles à revenu faible et moyen à devenir propriétaires en développant leur crédit et en renforçant l'éligibilité à des produits hypothécaires abordables. Le prêt créditeur, qui est rapporté à TransUnion et Experian, est complété par une éducation financière. Le site Web constitue une excellente ressource pour l’éducation, fournissant des informations brutes ainsi que des listes de cours et de webinaires d’initiation financière.

Pour lutter contre la pauvreté: opportunités de Chautauqua

Opère dans le comté de Chautauqua, NY

Les opportunités de Chautauqua luttent contre la pauvreté à la base, en s'efforçant de promouvoir une sécurité financière durable et à long terme. Leur programme de crédit créditeur répond à un besoin simple et essentiel: le financement des appareils ménagers. Pouvez-vous imaginer élever une famille avec une cuisinière ou un réfrigérateur? Tel est l'état de beaucoup de leurs emprunteurs. Ces microcrédits améliorent considérablement la qualité de vie des pauvres tout en leur offrant la possibilité d’obtenir un meilleur crédit. Nous admirons Chautauqua pour avoir répondu à des besoins à la fois simples et essentiels à la création d'un environnement de vie viable.

Pour révolutionner les prêts sur salaire: Union de crédit des employés de l'État de Caroline du Nord

Opère en Caroline du Nord

Lorsque les prêts sur salaire ont été interdits en Caroline du Nord, la North Carolina State Employees Credit Union est devenue le principal prêteur de l’État pour des prêts similaires. En proposant des «prêts anticipés sur les salaires», le NCSECU a révolutionné les prêts sur salaire en éliminant la nature prédatrice qui sévit dans l’ensemble de l’entreprise.Ces prêts qui renforcent le crédit sont peu coûteux et équitables et nécessitent un compte d’avance sur salaire dans lequel sont versés 5% de chaque avance. C’est essentiellement un compte d’épargne obligatoire pour inciter les emprunteurs à adopter de bonnes habitudes financières. Innovant et impressionnant.

Pour les prêts entre pairs: Fonds d'actifs de mission

Opère à San Francisco, Californie

Travaillant juste à côté du bureau de Investmentmatome, Mission Asset Fund officialise les «Cestas Populares», des cercles de prêt entre pairs parmi les immigrants à faible revenu. Les membres de ces cercles versent une contribution mensuelle et reçoivent à tour de rôle des sommes prêtées. MAF a adopté ce modèle de prêt entre pairs et mis en place un système sécurisé via Citibank. Les participants effectuent des dépôts via des comptes bancaires ouverts, et la banque répartit les prêts en conséquence. Les membres doivent assister à un cours 101 de crédit avant de s'inscrire et sont tenus d'assister à un cours d'alphabétisation financière tous les deux mois. Investmentmatome est fier d’avoir appelé le Fonds d’Assurance Mission notre voisin.

Pour encourager l’épargne: populaire populaire Credit Union

Opère à Oakland, Californie

Un autre voisin de Investmentmatome, la People’s Federal Credit Union propose des prêts Nouveau départ aux résidents d’Oakland. L'objectif du prêt est double: créer du crédit et économiser. Fresh Start utilise un modèle de paiement innovant pour combiner ces deux objectifs essentiels. La caisse ouvre un compte d'épargne pour l'emprunteur et y dépose le prêt complet demandé. L'emprunt «achète» le compte d'épargne en versements mensuels. Au besoin, l’emprunteur peut résilier le prêt par anticipation et retirer le montant déjà versé, mais cela n’est pas recommandé. Investmentmatome applaudit pour la création d'une opportunité de création de crédit grâce à de simples économies.