Un système intelligent pour suivre votre flux d'argent

Par Anna Sergunina

En savoir plus sur Anna sur notre site Demander à un conseiller

Une des raisons pour lesquelles nous accumulons des dettes est qu’il ya tant de distractions dans notre vie - des choses que nous voulons acheter mais dont nous n’avons pas besoin. Mais nous avons également contracté des dettes parce que nous ne comprenons tout simplement pas le flux de nos revenus et de nos dépenses, nous ne pouvons donc pas estimer avec précision le montant des fonds dont nous disposons.

J'ai moi-même eu du mal avec ça. Il y a quelques années, j'ai mis en place un système de «flux monétaire» pour aider ma famille à suivre nos dépenses. Vous avez peut-être déjà entendu parler d'un système comme celui-ci, mais suivez cette visite, car elle fonctionne vraiment.

Mettre les morceaux en place

1. Configurez deux comptes chèques gratuits:

• Un pour payer des dépenses fixes (telles que l'hypothèque, les paiements de voiture et les factures de services publics).
• Un pour payer des dépenses variables (épicerie, essence, vêtements, etc.).

2. Configurez un compte d'épargne en ligne à haut rendement.

Nous appelons cela notre compte "curveball". C’est un fonds d’urgence à utiliser lorsque la vie nous met en difficulté - factures médicales élevées, perte d’emploi ou réduction du revenu, réparations majeures à la maison, ce genre de choses.

3. Établissez un plan pour les articles coûteux.

Mon mari et moi avons convenu d'utiliser une carte de crédit familiale pour les gros achats, tels que les billets d'avion et les séjours à l'hôtel. Nous avons toujours nos cartes de crédit distinctes. Il est sage de conserver vos propres cartes de crédit pour conserver votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit. Leur utilisation une ou deux fois par an devrait suffire. Et ne fermez pas ces cartes car cela éliminerait les antécédents de crédit accumulés et affecterait votre pointage de crédit global.

" PLUS: Investmentmatome vous montre où va votre argent

Mise en place du système

1. Établissez un budget pour les dépenses fixes et variables.

Additionnez combien vous avez besoin dans chaque catégorie. Ce sera votre ligne directrice pour combien devrait être dans chacun de vos comptes courants.

Les dépenses fixes peuvent inclure:

• Paiement de loyer ou d'hypothèque
• Impôts fonciers
• Services publics (gaz, électricité, eau, etc.)
• Assurance habitation, auto et parapluie
• Primes d'assurance vie, invalidité et dépendance
• Primes d'assurance maladie (si elles ne sont pas sorties de votre salaire)
• Télévision par câble, Internet, téléphone et téléphone portable
• Abonnements de gym ou de yoga
• Paiement de dettes (cartes de crédit, prêts étudiants, prêts auto, prêts personnels, etc.)
• Économies (oui, c'est une dépense - payez-vous d'abord!)

Les dépenses variables peuvent inclure:

• Les courses
• Manger à l'extérieur
• Gaz
• Vêtements / chaussures
• Services personnels (coupes de cheveux, visites chez le médecin, etc.)
• Divertissement

2. Distribuez de l'argent sur les comptes.

Lorsque votre chèque de règlement arrive, allouez les montants désignés dans chaque compte courant en fonction du budget que vous avez créé. La somme réservée au compte curveball peut y aller directement.

3. Payer les coûts fixes directement.

Toutes les factures sont payées automatiquement à partir de notre compte de dépenses fixes. Nous n'avons pas à faire de chèques et aucune carte de débit n'est nécessaire. Ce compte dispose d'une enveloppe de quelques centaines de dollars de plus au cas où une facture se présenterait de manière inattendue ou avant que nous ayons une chance de reconstituer le compte.

4. Payer des dépenses variables à partir du deuxième compte.

Ce compte devrait avoir une carte de débit, que vous pouvez utiliser pour les achats.

5. Liez le compte curveball à l’un des deux comptes.

En cas d'urgence, vous pouvez transférer des fonds dans un délai de 24 à 48 heures. Vous pouvez ensuite accéder à l'argent avec un chèque ou une carte de débit.

Réaliser les avantages

Une fois ce système mis en place, le suivi des dépenses n’était plus aussi compliqué. En séparant les dépenses en catégories fixes et variables, je n’ai pas à me soucier constamment de la vérification des soldes des comptes. Avoir moins de transactions dans chaque compte a également permis de voir plus facilement l’ensemble de nos dépenses.

Le graphique ci-dessous illustre le flux d'argent.

* Après impôts et cotisations au régime de retraite avant impôts

Graphique fourni par MainStreet Financial Planning

Les finances de chaque famille sont bien sûr différentes. N'hésitez pas à personnaliser mon système si nécessaire. Le but est d’obtenir - et de garder - une compréhension du flux de votre argent. Si vous savez exactement ce qui va et vient, vous ne serez pas surpris par la dette.

Investmentmatome facilite la gestion de votre argent avec une vue unique de vos finances. Inscription gratuite.

Image via iStock.