Je ne peux pas payer tous les paiements minimums sur ma carte de crédit - Lequel dois-je payer en premier?

Si vous faites face à une grave crise de trésorerie et que vous ne pouvez pas vous permettre de payer tous les créanciers, vous vous demandez peut-être quelles sont les factures à prioriser. Après avoir payé le loyer, votre billet de voiture et d’autres produits de première nécessité, il est temps de déterminer quel paiement minimum par carte de crédit doit avoir lieu en premier.

Jetez un coup d'œil à notre guide étape par étape.

1. Organisez-vous

Faites le point sur toutes vos cartes de crédit. Faites une liste de leurs dates d'échéance de paiement, APR et les montants de paiement minimum. Ne commencez pas automatiquement à payer en fonction de la date d'échéance - vous devrez continuer à élaborer des stratégies avant d'effectuer votre premier paiement.

Lorsque vous enregistrez le TAP de chaque carte, veillez à prendre en compte le type d’emprunt que vous avez contracté. Différentes actions peuvent porter différents APR. Ne présumez donc pas que votre APR normal s’applique. Par exemple, la plupart des cartes facturent un taux d’intérêt sur les achats et un taux beaucoup plus élevé sur les avances de fonds. Vous voudrez également noter si l’une de vos cartes est une transaction de transfert de solde à 0%.

Ces détails deviendront tous importants lorsque vous finaliserez la commande dans laquelle vous paierez le minimum (voir étape 4).

" PLUS: Comment payer sa dette

2. Envisager une consolidation

Si vous pouvez transférer l'intégralité de vos soldes de carte de crédit sur une carte à faible taux d'intérêt ou à 0%, cela pourrait être une bonne idée.

Déplacer plusieurs dettes de carte de crédit sur une seule carte à faible taux d'intérêt est avantageux pour deux raisons. D'une part, vous aurez payé toutes vos cartes avec la nouvelle. Cela vous donnera le temps de rassembler de l'argent avant que votre nouveau minimum ne soit dû. Vous pourriez également économiser beaucoup d’argent sur les intérêts si vous payez rapidement la nouvelle carte.

Il y a quelques éléments à prendre en compte pour décider si la consolidation vous convient:

• Votre crédit est-il bon? Sinon, vous ne serez probablement pas admissible à un transfert à 0%. Mais vous pourrez toujours obtenir une carte avec un APR faible et continu.
• Serez-vous assez discipliné pour payer un transfert de solde avant la fin de la période sans intérêt?
• La carte que vous envisagez de facturer facture-t-elle des frais de transfert de solde? Si c'est le cas et que vous avez beaucoup de cartes, le coût des frais pourrait dépasser les économies d'intérêts.

Il est également possible de consolider vos dettes avec un emprunt auprès d’une banque ou d’une caisse populaire. Cela pourrait être une bonne alternative si vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de transfert de solde à 0% décente. Et n’oubliez pas les autres prêteurs: le Lending Club offre de bonnes options de consolidation. En bref, il est utile d’explorer toutes les possibilités de consolidation avant de rater un paiement.

3. Si vous êtes sur un transfert à 0%, effectuez ce paiement en premier

Revenez sur votre liste de cartes et leurs minimums. Êtes-vous déjà sur un transfert de solde de 0% avec l'un d'entre eux? Si tel est le cas, le minimum de cette carte doit être votre première priorité.

En effet, les offres à 0% sont presque toujours annulées si vous effectuez un paiement minimum en retard. Vous devrez commencer à payer des intérêts sur votre solde immédiatement et vous serez pénalisé par des frais de retard. Cela pourrait vous coûter beaucoup d'argent, donc les cartes avec un taux d'introduction de 0% devraient être payées - pronto.

4. Commencez à payer le minimum sur vos cartes à intérêt élevé

En général, votre prochaine priorité devrait être de payer les cartes avec le plus haut APR. Effectuer ces paiements aura le plus grand impact sur vos résultats. Plus vous payez avec des cartes de crédit dont le TAP est élevé, moins vous payez d'intérêts tous les mois.

Mais il y a des mises en garde à considérer. On pourrait être si vous pouvez vous permettre de payer quelques petits minimums au lieu d'un gros, minimum APR élevé. Dans ce cas, il serait préférable de payer tous les petits à temps et de laisser le plus grand s'attarder. Cela minimisera les marques noires sur votre crédit car vous payerez une carte en retard au lieu de plusieurs.

Une autre exception serait si vous avez une carte que vous n’avez jamais payée en retard auparavant. Indépendamment de l’APR, le minimum de cette carte doit être payé en dernier. C’est parce que vous êtes le plus susceptible de convaincre un émetteur de renoncer aux frais de retard s’il s’agit de votre première infraction. En fait, certaines sociétés émettrices de cartes de crédit ont pour politique de toujours pardonner leur premier paiement en retard.

N'oubliez pas que le défaut de paiement d'une carte de crédit a des conséquences. Soyez stratégique en ce qui concerne le minimum que vous payez en premier, mais assurez-vous de compenser les autres dès que vous avez l'argent.

5. Ne laissez pas cela se reproduire

Le moment est venu d’élaborer un plan qui vous permettra de payer confortablement tous vos minimums (et d’autres) à l’avenir:

• Mettre en place un budget réaliste; Cela vous évitera de débourser plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer en un mois.
• Prenez l’habitude de suivre vos dépenses; cela vous tiendra au courant de votre budget.
• Définir des rappels d'agenda pour les dates d'échéance de paiement
• Prendre des mesures pour rembourser complètement vos cartes de crédit
• Si votre revenu est insuffisant pour payer toutes vos factures, envisagez d’obtenir un deuxième emploi ou de réduire d’autres dépenses.

La livraisonSi vous ne pouvez pas vous permettre de respecter tous les minimums de votre carte de crédit, réfléchissez bien aux cartes à payer en premier. En outre, prenez des mesures pour vous assurer de ne pas vous retrouver dans cette situation difficile.

Image de stress de carte de crédit via Shutterstock