Sondage: les Américains n’ont pas accès à un logiciel gratuit d’impôt gratuit et ne connaissent pas les bases de l’IRS

Plus d’un contribuable américain sur trois dont le revenu du ménage est inférieur à 50 000 dollars par an a embauché un fiscaliste ou une entreprise nationale de préparation des déclarations de revenus l’année dernière, même s’ils s’étaient qualifiés pour le dépôt gratuit de logiciels fiscaux, révèle une nouvelle enquête Investmentmatome.

Ils ont peut-être payé de l'aide parce que les Américains ne comprennent pas les règles fiscales fédérales: selon l'enquête, la plupart des contribuables obtiennent des résultats décevants pour leurs connaissances fiscales. Sur huit questions concernant les règles de l'IRS concernant les déductions communes, les régimes d'épargne-retraite et d'épargne-études, les contribuables en tant que groupe ont correctement répondu à 25% des questions.

Près de la moitié des contribuables (46%) ne savent pas dans quelle tranche d’impôt ils se trouvent, ni même quelle est une «tranche d’impôt», selon un sondage en ligne commandé par Investmentmatome et mené par Harris Poll auprès de plus de 1 800 adultes américains l’impôt sur le revenu déposé l’année dernière et qui prévoient le faire cette année.

Les Américains se classent dans l’une des sept tranches d’impôt fédérales - allant de 10% à 39,6% - qui permettent de déterminer le montant de leurs impôts.

«Connaître votre support peut vous aider à déterminer la valeur des déductions que vous effectuez et à déterminer si un investissement avantageux sur le plan fiscal en vaut la peine», a déclaré Liz Weston, chroniqueuse et planificatrice financière à Investmentmatome. "Lorsque vous payez un dollar en intérêts hypothécaires, par exemple, votre tranche détermine si vous pouvez économiser 10 cents ou 39,6 cents."

Principaux résultats de l'enquête

Les contribuables paient pour obtenir de l'aide malgré un logiciel largement gratuit et gratuit. Plus d'un contribuable sur trois (38%) gagnant moins de 50 000 dollars par an a embauché un fiscaliste tel qu'un comptable (26%) ou une société nationale de préparation des déclarations fiscales (12%) comme H & R Block ou Liberty Tax Service année; non seulement ces options peuvent être coûteuses, mais les Américains qui gagnaient moins de 64 000 dollars en 2016 pourraient être admissibles à un logiciel de calcul gratuit des impôts pour déposer leur revenu fédéral et souvent payer des impôts.

Les contribuables ne parviennent pas à la connaissance de base de l'impôt. Près de la moitié des contribuables ne savent pas dans quelle tranche d’impôt fédérale ils se situent (39%) ni même quelle est la «tranche d’imposition» (7%). Plus de la moitié (58%) des contribuables croient à tort qu’obtenir une extension d’impôt signifie qu’ils peuvent retarder l’échéance du paiement de leur impôt sur le revenu. Près de 3 contribuables sur 5 (57%) ne savent pas ce qu'est un W-4 ou si le 18 avril 2017 est la date limite pour faire une contribution déductible sur un compte de retraite individuel traditionnel pour l'année d'imposition 2016 (59%)).

Les contribuables recherchent la facilité et la familiarité avec les logiciels fiscaux. Près de la moitié (44%) des contribuables qui ont présenté une déclaration de revenus fédérale l'an dernier ont utilisé un logiciel de calcul de l'impôt pour préparer leurs impôts. Quatre contribuables sur dix (40%) qui utilisent un logiciel d'impôt utilisent le même fournisseur depuis plus de cinq ans. Plus de la moitié (57%) des contribuables qui ont utilisé un logiciel fiscal pour préparer leurs impôts l'année dernière ont d'abord choisi leur fournisseur en fonction de la facilité d'utilisation, tandis que le prix du logiciel était la deuxième raison en importance (40%).

Payer, ou non, pour la préparation de l'impôt

Selon l’enquête, le dépôt électronique est le moyen le plus populaire pour les contribuables de préparer leur impôt fédéral sur le revenu: L’an dernier, 35% des contribuables utilisaient un logiciel de taxe commerciale tel que TurboTax ou TaxAct, tandis que 9% utilisaient des outils de calcul de taxes gratuites comme Free File. La deuxième méthode la plus populaire consistait à embaucher un fiscaliste, tel qu'un comptable fiscaliste (32%). Le classement sur papier et par la poste (9%), le recours à une personne comme un ami ou un membre de la famille pour préparer les impôts (8%) et le recrutement d’une entreprise nationale de préparation d’impôts (7%) ont été les méthodes les moins utilisées pour préparer l’impôt sur le revenu l’année précédente..

Le résultat le plus surprenant parmi les résultats de l’enquête est peut-être le nombre de contribuables qui gagnent moins de 50 000 $ et utilisent les deux services les plus coûteux pour déclarer leurs impôts l’année dernière - 26% ont engagé un fiscaliste, comme un comptable, qui coûte en moyenne 273 $ pour chaque revenir. 12% ont embauché une entreprise nationale de préparation de déclarations de revenus. Selon l’analyse des rapports annuels 2016 des sociétés par notre site, le coût moyen d’une déclaration de revenus préparée par H & R Block était de 154 $, tandis que le coût moyen d’une déclaration d’impôts établie chez Liberty Tax Service était de 228 $.

Seulement 12% des personnes gagnant moins de 50 000 dollars ont soumis leur impôt fédéral sur le revenu avec un logiciel IRS gratuit pour les contribuables gagnant 64 000 dollars ou moins; tandis que 33% utilisaient des logiciels commerciaux qui, au 1er février, coûtaient en moyenne 69 $ (les prix fluctuent souvent pendant la saison des impôts). Mais de nombreux fournisseurs de logiciels commerciaux, tels que TaxAct, FreeTaxUSA et le service de taxe en ligne de H & R Block, permettent aux clients de produire gratuitement de simples déclarations fédérales (formulaire 1040EZ et formulaire 1040A).

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L'IRS a estimé en 2016 que plus de 70% des Américains - soit environ 100 millions de personnes - étaient éligibles pour déclarer leurs impôts gratuitement.

«Il n’a jamais été aussi économique et aussi simple de déposer des taxes par voie électronique», déclare Weston. "Mais les gens craignent toujours de faire les choses mal ou de rater des économies d'impôt, alors ils paient pour être rassurés."

Scores manquant dans la connaissance de l'IRS

Le manque de connaissances peut aider à expliquer pourquoi tant de personnes paient pour que leurs impôts soient préparés et classés: Les contribuables qui ont participé à l'enquête ont correctement répondu à deux des huit questions sur les connaissances fiscales de base.Par exemple, seulement 43% ont correctement décrit le W-4 utilisé par les contribuables pour dire à leur employeur le montant de retenue d'impôt sur leur salaire. Un trop grand nombre de retenues à la source peut entraîner un remboursement d’impôt plus important, mais cela signifie que vous avez consenti au gouvernement fédéral un prêt sans intérêt de votre chèque de règlement.

Plus inquiétant encore, la plupart des contribuables (58%) interrogés dans le sondage pensent que s'ils déposent une demande de prolongation d'impôt, ils peuvent retarder le paiement de leurs impôts. Les taxes dues après la date limite d'avril sont soumises à des intérêts et à une pénalité de retard, même si vous bénéficiez d'une prolongation. Les contribuables doivent estimer le montant dû et envoyer tout ou partie de ce montant à la date limite d'avril.

Dans le sondage, la plupart des contribuables (51%) ont déclaré à tort que les cotisations aux 529 régimes d'épargne-études populaires sont déductibles des impôts sur les déclarations de revenus fédérales. Les revenus des comptes 529 sont libres d’impôts lorsqu’ils sont engagés pour payer des études collégiales, mais les cotisations ne sont pas déductibles des impôts fédéraux. Ils peuvent toutefois être déductibles des impôts de l'Etat.

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Dans l’enquête, la plupart des contribuables (56%) ont affirmé à tort qu’une personne payée pour préparer des déclarations de revenus fédérales n’a pas besoin d’un numéro d’identification fiscale valide pour le préparateur, ou PTIN, de l’IRS. Ce justificatif est l’un des rares moyens par lesquels les consommateurs peuvent vérifier l’expertise des préparateurs de déclarations de revenus; Selon une étude réalisée en 2014 par les Pew Charitable Trusts, seuls quelques États réglementent les préparateurs de déclarations de revenus indépendants.

Près de 3 contribuables sur 5 (59%) se sont trompés: vous pouvez contribuer au plafond annuel de 5 500 USD déductible pour les IRA traditionnels jusqu'au jour de l’impôt - qui cette année est le 18 avril. (Les contribuables peuvent également contribuer au limite annuelle de 5 500 USD sur un Roth IRA jusqu'au 18 avril, mais ces contributions ne sont pas déductibles des impôts.)

Les pertes de jeu sont déductibles de l’impôt sur le revenu fédéral tant que le montant n’est pas supérieur à vos gains - mais seulement environ un tiers (34%) des contribuables interrogés connaissaient cette réponse. Les revenus de jeu comprennent les gains des casinos, des courses de chevaux, des tirages au sort et des loteries (épargnez donc ceux qui perdent leurs billets Powerball).

Les deux seules questions de l'enquête portaient sur les connaissances de base de l'IRS, auxquelles la plupart des contribuables avaient répondu correctement: Le kilométrage parcouru pour le travail bénévole est déductible de l'impôt et vous pouvez ajuster les retenues d'impôt avec votre employeur à tout moment de l'année.

Notre site conseils de préparation de l'impôt

En savoir plus sur le classement gratuit et les options logicielles. Nos résultats suggèrent que les contribuables qui pourraient faire une déclaration gratuitement choisissent souvent des options coûteuses. De plus, de nombreux contribuables utilisent le même logiciel de préparation de déclarations de revenus depuis des années, plutôt que de trouver la solution la mieux adaptée à leur situation fiscale actuelle. Notre guide de site pour les logiciels d'impôt gratuits peut vous aider à connaître les options.

«La plupart des gens n’ont pas besoin de dépenser des centaines de dollars pour produire leurs impôts alors qu’il existe une multitude d’options gratuites et peu coûteuses», déclare Weston. «Le logiciel de déclaration d’impôts vous guidera tout au long du processus, vérifiera les erreurs et vous assurera d’obtenir votre remboursement le plus rapidement possible.»

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Les personnes qui souhaitent un contact humain peuvent se tourner vers l’aide fiscale pour les volontaires, qui offre une aide fiscale gratuite à ceux qui gagnent en général 54 000 dollars ou moins, qui ont un handicap ou qui maîtrisent mal l’anglais, dit Weston. Le conseiller fiscal pour les personnes âgées fournit également une aide fiscale gratuite à tous, mais se spécialise dans des domaines intéressant les contribuables âgés.

Vérifiez vos retenues. Les contribuables peuvent mettre à jour leurs W-4 avec leurs employeurs à tout moment de l'année. «Les gens aiment bien obtenir de gros remboursements, mais vous feriez peut-être mieux de gagner plus d'argent tout au long de l'année et de l'utiliser pour rembourser vos dettes», dit Weston. "Si vous recevez un gros chèque, ne le faites pas sauter - utilisez-le pour accumuler des économies ou rembourser votre dette au taux le plus élevé."

Recherche votre spécialiste en déclarations. L’enquête a révélé que 56% des contribuables ne savaient pas que les préparateurs avaient besoin d’un numéro d’identification fiscale valide, ou PTIN, délivré par l’IRS pour préparer les déclarations d’indemnisation. «La préparation des déclarations n’est pas réglementée en grande partie, c’est donc un acheteur prudent», déclare Weston. «Si votre situation fiscale est suffisamment compliquée pour nécessiter un préparateur humain, envisagez d'embaucher une personne disposant de solides compétences, telle qu'un agent inscrit ou un expert-comptable agréé.»

Considérons les comptes fiscalement avantageux. Les IRA et 401 (k) s peuvent réduire le montant de votre revenu imposable. Si vous avez cotisé à un 401 (k) tout au long de l’année, vous avez probablement remarqué que les cotisations réduisaient le revenu imposable de votre W-2. Vous pourrez peut-être le réduire encore davantage en contribuant à un IRA traditionnel, déductible des impôts. Vous avez jusqu'à la date limite de production des déclarations d'impôt du 18 avril pour cotiser pour 2016. Si vous n'êtes pas admissible à déduire les contributions traditionnelles à l'IRA, déterminez si vous êtes admissible à un Roth IRA - il n'y a pas de déduction fiscale, mais la croissance de vos contributions et de vos investissements peut être retiré en franchise d'impôt à la retraite.

Kevin Voigt est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Notre site Tina Orem et Jonathan Todd ont contribué à ce rapport.

MÉTHODOLOGIE

Ce sondage a été mené en ligne aux États-Unis par Harris Poll pour le compte de Investmentmatome du 18 au 20 janvier 2017, auprès de 2 223 adultes de 18 ans et plus. Sur le total des enquêtés, 1 814 taxes déclarées en 2016 et prévoient le faire en 2017. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon probabiliste et aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut donc être calculée. L'analyse des données d'enquête a été réalisée par Investmentmatome.Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération, contactez [email protected].