Demandez à Brianna: Quels objectifs financiers devrais-je définir en 2016?

Bienvenue dans «Ask Brianna», une rubrique de questions / réponses qui aide une vingtaine de personnes à se préparer à la recherche d’emploi, à gérer de l’argent et à gérer les prêts aux étudiants. Toutes les deux semaines, un nouveau «Ask Brianna» abordera ces sujets avec les astuces que j’ai retenues en écrivant sur ce sujet.

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Vous les avez lues sur Facebook, vous en avez parlé au travail et vous les avez regardées en action au gymnase soudainement surchargé: les résolutions du Nouvel An sont partout. Et à la fin du mois de janvier, vos amis les abandonneront déjà.

Pas toi. L’une des résolutions les plus courantes du Nouvel An est d’être en bonne forme financière - qu’il s’agisse d’économiser davantage, de rembourser des dettes ou des deux. C’est aussi l’un des plus couramment rejetés. Mais cette année, vous allez y arriver.

Question:

Que devrais-je faire en 2016 pour améliorer mes finances?

Réponse:

Il peut être difficile d’économiser de l’argent ou de rembourser des dettes lorsque vous avez 20 ans et que vous essayez simplement de gagner du temps. Découpez votre objectif financier annuel ambitieux en objectifs plus petits, plus faciles à gérer et vous aurez plus de chances de les atteindre. De plus, vous pouvez célébrer chaque fois que vous atteignez un jalon (ce sont quatre fois les cupcakes, les happy hours, les bougies d’Anthropologie - quel que soit votre poison).

Demandez à un ami de vous rejoindre afin que vous puissiez vous tenir mutuellement responsables afin que quelqu'un soit aussi excité que vous le serez lorsque vous saurez enfin où va tout votre argent. Voici un plan pour vous aider à démarrer.

D'ici le 31 mars: épargnez 500 $ dans un fonds d'urgence

Économisez 150 $ à 200 $ par mois sur un compte d'épargne lié à votre compte courant. L'idée est de constituer un fonds d'urgence, un compte dans lequel vous pouvez puiser si vous avez besoin d'argent pour faire face à une dépense imprévue (pensez aux factures médicales ou aux réparations de votre voiture, et non aux vacances ou aux cadeaux de vacances). J'ai mis en place un virement automatique vers l'épargne le lendemain de mon paiement afin que je ne voie jamais l'argent.

Peut-être vous demandez-vous comment vous allez économiser autant. Mes collègues de Investmentmatome ont proposé 10 façons de gagner de l'argent rapidement et 50 façons de gagner de l'argent à temps partiel. J’ai commencé à préparer mon propre café le matin et à préparer de gros repas dans un Crock-Pot pour ne pas avoir à acheter de repas. C’est au moins 10 dollars d’économies par jour de travail, 200 dollars par mois. Pas d'excuses, non?

Avant le 30 juin: payez plus pour vos prêts d'études

Un grand nombre de personnes âgées de 20 ans et plus font face à de grosses factures mensuelles de prêts aux étudiants, qui réduisent leur trésorerie. Vous pouvez rationaliser vos paiements en choisissant un plan de remboursement de prêt étudiant différent ou en refinançant des prêts d’étudiant si vous avez une bonne cote de revenu et de crédit.

En outre, vous avez maintenant l’habitude d’économiser quelques centaines de dollars par mois dans votre fonds d’urgence. Une fois que votre compte d'épargne atteint un niveau qui vous convient, commencez à appliquer ce montant à vos prêts étudiants. Le meilleur moyen de s’attaquer à vos prêts est de payer un supplément chaque mois, au-delà du minimum requis pour vos frais de service d’étudiant.

Vous pouvez d'abord placer votre argent sur un petit prêt et le rembourser, ce qui, selon certains diplômés, les incite à le refaire. Ou vous pouvez rembourser votre prêt à taux d'intérêt plus élevé, ce qui vous fera économiser plus d'argent.

Au 30 septembre: Mettez 500 $ dans un Roth IRA

Il est maintenant temps de penser à un avenir apparemment lointain. Selon une étude de Investmentmatome, les nouveaux diplômés ne prendront pas leur retraite à 75 ans, mais la moyenne des 23 ans pourrait prendre sa retraite cinq ans plus tôt si elle commence à économiser 10% de son salaire aujourd'hui. Je ne sais pas pour vous, mais travailler jusqu’à 70 ans semble beaucoup moins déprimant que de travailler jusqu’à 75 ans.

Tout d’abord, assurez-vous que vous participez au programme 401 (k) de votre employeur, surtout si votre entreprise correspond à vos contributions. Augmentez vos économies dans un compte Roth IRA, un compte de retraite auquel vous cotisez après avoir payé vos impôts. Vous paierez des impôts lorsque vous retirerez de votre 401 (k), mais vous n’aurez pas à le faire lorsque vous videz votre Roth IRA.

Les Robo-conseillers facilitent l’ouverture d’un Roth IRA. Ils investissent votre argent pour vous en fonction du risque que vous êtes prêt à prendre. Recherchez-en un avec un solde minimum sur votre compte et des frais minimes, et configurez un transfert automatique comme vous l'avez fait pour votre fonds d'urgence.

Avant le 31 décembre: économisez pour un objectif à court terme ou investissez

Vous êtes quasiment un ninja financier à ce stade-ci, mais je parie que vous souhaitez planifier autre chose, comme acheter une maison ou vous marier. Généralement, si vous épargnez pour un événement dans moins de cinq ans, n'investissez pas; vous ne constaterez probablement pas de gains sur le marché boursier à court terme. Conservez-le plutôt dans un compte d'épargne en ligne.

Si vous pensez utiliser l’argent que vous épargnez, par exemple 10 ans ou plus, envisagez d’ouvrir un compte de courtage et d’investir au-delà de vos comptes de retraite. Veillez à ce que votre portefeuille global soit équilibré et à ce que vous ne payiez pas trop de frais; Les robo-conseillers peuvent vous aider.

Imaginez le prochain réveillon du Nouvel An, lorsque vous avez un fonds d’urgence, un plan de remboursement des prêts aux étudiants et que vous épargnez pour l’avenir. Peut-être que vous déciderez alors de commencer le programme de gym que vous vouliez essayer - peut-être.

Plus de Investmentmatome:

• Notre site Guide sur le pardon des prêts aux étudiants
• Devrais-je consolider mes prêts d'études?
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Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Suivez-la sur Twitter: @briannamcscribe.