Demandez à Brianna: La thérapie financière me convient-elle?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

La question de cette semaine: «Vous avez parlé de« thérapie financière »dans les colonnes précédentes. De quoi s'agit-il et comment puis-je savoir si cela me convient?"

Lorsque vous serez prêt à faire appel à de l’argent professionnel, une multitude d’options apparaîtra devant vous: planification financière; conseil en crédit; coaching financier; alourdir votre table de nuit avec une pile de livres d’entraide.

La thérapie financière est l’un des plus récents ajouts sur le terrain. Elle a émergé d’un petit forum pour les professionnels de la santé mentale et de la planification financière en 2008. Les planificateurs financiers certifiés vous aident à élaborer et à mettre en œuvre des stratégies financières concrètes, tandis que les professionnels de la santé mentale vous aident à reconnaître modèles qui ne vous servent pas, les thérapeutes financiers chevauchent les deux mondes. Ils se concentrent sur votre relation avec l'argent et son incidence sur votre comportement afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.

«L’argent est source de beaucoup d’émotions, et il n’ya pas beaucoup d’endroits pour en parler ouvertement et de manière constructive», déclare le Dr Mary Gresham, psychologue financière à Atlanta.

Si vous avez du mal à épargner, à budgétiser, à rembourser vos dettes, à réduire votre frugalité ou à résoudre d’autres problèmes financiers, une thérapie financière pourrait vous aider. Voici comment évaluer si cela vous convient et comment évaluer les professionnels avec lesquels vous pouvez travailler.

Quand aller chez un thérapeute financier

La thérapie financière peut vous aider à comprendre pourquoi vous êtes coincé dans les mêmes schémas, tels que des dépenses excessives, même si vous avez essayé de changer. Cela peut également vous aider à explorer les sentiments qui apparaissent lorsque vous pensez à l'argent. Gresham et Derek Lawson, un étudiant au doctorat en planification financière personnelle mettant l'accent sur la thérapie financière à la Kansas State University, affirment que la thérapie financière pourrait être le bon choix si:

• Vos finances vous rendent déprimé ou anxieux
• Vous dépensez toujours plus que vous ne gagnez ou n’économisez pas d’argent
• Vous avez essayé de changer ces comportements, sans succès
• Vous voulez comprendre la racine de vos problèmes d'argent

Dans certains cas, d'autres experts pourraient mieux vous convenir. Essayez la planification financière traditionnelle si vous souhaitez obtenir des conseils directement liés à l’argent que vous pouvez appliquer vous-même. Si vous avez affaire à une montagne de dettes et que vous avez un besoin urgent d’un plan d’action, essayez le conseil en crédit. Gresham dit qu'elle oriente ses clients vers ces avantages financiers lorsque cela est nécessaire.

À quoi ressemble la thérapie financière

Lors de vos premières séances, un thérapeute financier pourrait vous demander: «Quels sont vos meilleurs espoirs pour votre avenir financier?» Et «Comment sauriez-vous si ces espoirs se réalisaient?

«Il se peut que je rencontre quelques clients avant d'analyser leurs données financières», déclare Lawson, planificateur financier chez Priority Financial Partners à Durango, au Colorado.

Lawson dit qu'il demandera aux clients qui ont du mal à épargner à se concentrer sur un moment dans le passé où ils ont économisé et comment ils se sont sentis. Cette mémoire émotionnelle positive peut encourager les clients à intégrer plus souvent l'épargne dans leur vie.

Comment trouver un thérapeute financier

Comme il existe peu d'établissements officiels pour étudier la thérapie financière, les praticiens d'aujourd'hui ont généralement une formation en santé mentale et une compréhension des questions financières, ou une formation en planification financière et une formation complémentaire en counseling en santé mentale. (La Kansas State University et l'Université de Géorgie proposent des études en thérapie financière et la Financial Therapy Association envisage de développer une certification dans trois à cinq ans, a déclaré la présidente élue, Sarah Asebedo, également professeure adjointe en planification financière personnelle à la Texas Tech University.)

Vous pouvez utiliser le répertoire des membres de la Financial Therapy Association ou effectuer une recherche générale en ligne pour trouver des thérapeutes financiers ou des psychologues financiers près de chez vous. Le réseau de planification XY répertorie les planificateurs financiers qui travaillent avec des clients âgés de 20 à 30 ans. Il est préférable de travailler avec des planificateurs financiers payants, qui facturent des frais fixes ou horaires et ne gagnent pas de commissions sur les produits d’assurance ou de placement, tels que les fonds communs de placement, qu’ils pourraient vous recommander d’acheter. Ce type de planificateur peut être plus abordable que celui qui facture en fonction d’un pourcentage de ses actifs qu’il gère.

Vérifiez les antécédents et la formation de chaque professionnel: dans l’idéal, ils auront à la fois le titre de planificateur financier agréé et leur permis d’exercer les fonctions de conseiller en santé mentale, de thérapeute conjugal et familial, d’assistant social ou de psychologue.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.