Demandez à Brianna: Comment sauver un ami d’une erreur d’argent?

“Ask Brianna” est une rubrique de questions / réponses destinée à une vingtaine d’années ou à tous ceux qui débutent. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

Dépensez moins que vous ne gagnez. Profitez de la correspondance employeur 401 (k). Économisez quelques mois de dépenses en cas d’urgence. Si vous êtes tout au sujet du bien-être financier, vous pouvez déjà appliquer ces principes. Vous remarquerez peut-être aussi que les gens autour de vous ne le font pas.

Je me sens déchiré, par exemple, lorsque des amis disent qu’ils ne peuvent pas se permettre de payer leurs factures de prêt étudiant, mais acheter quand même. Est-ce à nous, férus de finances personnelles, de donner des conseils à des amis qui commettent des erreurs d’argent? Comment pouvons-nous le faire sans être offensant ou ennuyeux?

"Les" assistants ", si vous préférez, offrent souvent l'aide comme un tuyau d'arrosage géant", explique Amanda Clayman, thérapeute en finances à New York. «Cela finit très souvent par être accablant et même faire honte à la personne qui a eu des difficultés.»

Et cela peut décourager un dialogue ouvert ou une volonté de résoudre les problèmes d'argent. Ces étapes vous aideront à partager votre sagesse avec les autres tout en restant à l’écoute.

Étape 1: Évaluez votre relation et votre savoir-faire

Votre relation avec la personne en question est un élément essentiel à prendre en compte: est-elle une amie d’enfance ou une connaissance de votre groupe de course à pied qui a divulgué sa dette médicale? Plus la relation est étroite, plus il est logique d'aider, malgré le risque de créer des tensions. Si vous prenez la parole tôt, vous éviterez l’aggravation des erreurs financières et vous ne vous retrouverez pas dans des années à expliquer pourquoi vous avez dissimulé des informations utiles. Dites à votre ami que vous seriez heureux de parler de vos problèmes d’argent, s’il est ouvert à cela.

Mais assurez-vous que les conseils que vous envisagez d’offrir vous seront utiles. Évaluez votre propre solidité financière - votre trésorerie, votre pointage de crédit, vos dettes, votre couverture d'assurance et vos économies - peut-être en répondant à un questionnaire sur la santé financière en ligne.

En outre, soyez prudent lorsque vous proposez des conseils de placement spécifiques, déclare Eric Rosenberg, blogueur en finances personnelles chez Personal Profitability. Vos amis pourraient perdre de l'argent - et vous en vouloir - si une action que vous avez recommandée perd de la valeur. Vous êtes plus en sécurité en donnant des conseils généraux, par exemple en suggérant qu’ils commencent à épargner pour leur retraite le plus tôt possible ou qu’ils consultent un planificateur financier rémunéré uniquement pour élaborer un plan d’action personnalisé.

Étape 2: Choisissez vos batailles

Rosenberg dit qu'il est plus enclin à intervenir lorsqu'il voit des amis proches faire des choix qui ont un impact à long terme sur leurs finances. Accuser une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé et ne pas épargner pour la retraite est l’un des plus grands drapeaux rouges, a-t-il déclaré. Un ami qui fait parfois des folies mais ne se sent pas emprisonné par la dette et qui vise des objectifs à long terme est moins préoccupant.

Étape 3: Activer l'indépendance

Une fois que vous avez décidé de donner des conseils, il peut être tentant d’analyser les graphiques et les étapes par étapes. Mais essayez de comprendre comment votre ami pense et pense l’argent. Reconnaissez à quel point il peut être difficile d’atteindre une santé financière optimale et que la gestion de votre argent exige une attention soutenue, même une fois que vous avez maîtrisé les bases.

Pensez à aider vos amis à prendre conscience de leurs finances, dit Clayman. Suggérez-leur de regarder chaque semaine combien d’argent ils ont commencé et combien ils ont dépensé.

"C'est peut-être ce qu'il faut pour que la personne soit capable de s'aider organiquement", dit Clayman.

Ils verront peut-être des modèles de dépenses excessives ou remarqueront des dépenses qu’ils peuvent réduire. Proposez-vous de vérifier le processus ou d'envoyer des courriels ou des messages d'encouragement si cela les motive.

Partagez vos propres objectifs, même s’ils ne sont pas liés à l’argent. Si votre ami décide d'économiser 1 000 dollars pour sa retraite d'ici à octobre, proposez-lui de vous donner comme objectif de parcourir 7 milles au lieu de 4, a déclaré Clayman. "C’est un excellent moyen de maintenir l’équilibre dans l’amitié et de trouver le moyen de contribuer chacun à votre contribution."

Étape 4: Prenez non pour une réponse

Votre conseil peut tomber à plat. Certains amis décideront qu’ils préfèrent faire ce qu’il faut ou ne veulent pas parler d’argent. Ne poussez pas. Supposons que vous soyez disponible s’ils ont des questions à l’avenir et que vous souhaitez uniquement les soutenir. C'est l'amitié 101.

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.