Demandez à Brianna: j'ai 18 ans. Devrais-je m'inquiéter de mon crédit?

"Ask Brianna" est une colonne pour les personnes de 20 ans ou plus. Je suis ici pour vous aider à gérer votre argent, à trouver un emploi et à rembourser vos prêts étudiants, tout ce que personne ne nous a appris à faire à l'université. Envoyez vos questions sur la vie post-universitaire à [email protected].

Un bon crédit ouvre un monde que vous ne connaissiez peut-être pas, comme l'a fait Platform 9 3/4 pour Harry Potter.

Si vous montez dans le train de crédit à 18 ans, vous aurez plus de facilité à louer un appartement, à obtenir un prêt auto et à établir votre propre forfait de téléphone portable après votre diplôme (bien que je ne puisse pas vous promettre que vous trouverez Butterbeer, comme Harry, à votre destination finale).

Mais grâce au crédit, il est également très facile de couvrir les huit pizzas que vos colocataires décident de commander.

Bien que l'indépendance soit votre récompense pour avoir un bon crédit, tout le monde n'est pas prêt à le construire de manière responsable au collège. Connaissez-vous vous-même et choisissez une méthode qui ne torpillera pas votre objectif dès le début.

Pourquoi avez-vous besoin de crédit

Primer rapidement: votre pointage de crédit indique aux prêteurs, aux propriétaires et aux institutions financières quelle est votre probabilité de rembourser une dette ou de respecter vos engagements. Une fois que vous aurez commencé à utiliser votre crédit, vous recevrez un score sur une échelle de 850 points. En général, un bon score est de 690 ou plus, mais sachez que cela prendra du temps pour y arriver. Un score de 650 à 699 "pourrait être considéré comme une victoire" si vous étudiez à l'université et que vous accumulez des crédits depuis un an, déclare Beverly Harzog, auteure de "The Debt Escape Plan".

Avoir un bon ou un excellent crédit signifie:

• Réduction des taux d’intérêt sur les cartes de crédit, les prêts-auto, les hypothèques et les prêts étudiants privés
• Admissibilité aux cartes de crédit premium avec récompenses fantaisie
• Plus facilement qualifier pour louer un appartement
• Accès aux services publics sans dépôt
• Assurance voiture moins chère dans la plupart des états

Cela peut prendre six mois après l’ouverture de comptes de crédit pour voir votre score. De nombreuses banques, cartes de crédit et sites Web de finances personnelles montrent à leurs membres des cotes de crédit gratuites.

Comment fonctionne le crédit

Les facteurs qui influencent le plus votre score sont la question de savoir si vous avez payé vos factures à temps, combien de crédit vous utilisez et combien de temps votre historique de crédit est. Lorsque vous êtes en train de créer du crédit, vous devez avant tout éviter les marques négatives - comme les retards de paiement.

Les paiements de loyer n’affecteront généralement pas votre crédit - à moins que vous ne les payiez pas, ce qui pourrait le blesser. Mais faire des paiements de prêt étudiant ou de voiture à temps augmentera votre score. Maintenez les soldes des cartes de crédit à un niveau bas et ne portez pas votre solde de mois en mois, même s'il est petit. Envisagez d'utiliser la carte pour effectuer un paiement récurrent, comme votre facture de téléphone portable, a déclaré Billy Hensley, nouveau président et chef de la direction du National Endowment for Financial Education. Configurez le paiement automatique à partir de votre compte courant pour le couvrir.

Comment le construire

Les cartes de crédit vous viennent probablement à l’esprit en premier lorsque vous pensez au crédit, mais c’est une façon de montrer que vous pouvez payer vos factures à temps. Et ils ne sont pas pour tout le monde.

Il existe des cartes de crédit réservées aux étudiants, mais il peut être difficile de les faire approuver. Au lieu de cela, vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur la carte de vos parents, ce qui signifie qu'ils seront toujours responsables du paiement de la dette ou obtenir une carte sécurisée, avec une limite de crédit basse et nécessitant un dépôt immédiat.

Avant d’obtenir une carte de crédit, Harzog vous demande de vous poser les questions suivantes:

• Avez-vous un compte courant maintenant ou quand vous étiez au lycée?
• Pouvez-vous utiliser une carte de débit sans trop utiliser votre compte?
• Économisez-vous au moins de l'argent sur chaque chèque de paie?
• Suivez-vous l'évolution de vos revenus?

Si les réponses sont non, envisagez une autre manière de créer du crédit.

Je suis un grand fan des prêts constructeurs de crédit. Vous obtenez un petit prêt - généralement auprès d'une caisse populaire ou d'une banque communautaire - et l'argent est dans un compte bancaire pendant que vous effectuez des paiements à temps, créant ainsi un pointage de crédit. Une fois que c'est payé, l'argent est à vous.

En fin de compte, gérer votre argent judicieusement entraînera naturellement un score élevé.

"Il est bien plus important de se concentrer sur le paiement ponctuel des factures (et sur le paiement intégral de la facture de carte de crédit tous les mois)", déclare M. Harzog, "plutôt que de viser à obtenir un numéro spécifique à la fin des études."

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.