Demander à l'expert: Devrais-je investir dans des actions pour obtenir un acompte? |

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La question d'aujourd'hui vient d'un lecteur qui veut faire des pieds et des mains dans la planification des actifs

Question: Je veux acheter un maison dans cinq ans, mais je n'aurai pas assez pour un acompte de 20% à ce moment-là. Et si j'investissais dans des actions pour combler la différence?

- Tim B., Tulsa, OK

La réponse d'investissement: Tim, vous n'êtes probablement pas seul à penser qu'un portefeuille d'actions en hausse peut faire une belle transition vers la propriété. Après tout, le marché continue d'offrir des rendements robustes que vous n'obtiendrez tout simplement pas d'un compte d'épargne à faible taux d'intérêt ou d'une obligation gouvernementale.

C'est une idée qui mérite, mais c'est peut-être imprudent.. Laissez-moi vous expliquer.

Au fil des années et des décennies, les actions ont tendance à s'apprécier plus rapidement que n'importe quelle autre classe d'actifs. Selon certaines études, les stocks ont augmenté d'environ 7 ou 8% par an depuis le milieu des années 1920, ce qui est nettement supérieur au taux d'inflation et aussi plus rapide que l'appréciation du prix des maisons.

Il y a de fortes chances que portefeuille d'actions et aussi acheter une maison de 200 000 $ cette année, le portefeuille d'actions vaudra beaucoup plus en 30 ans que la maison. Donc, à première vue, il semble pratique de mettre vos actifs en jeu avec les actions d'abord, puis de transférer le produit dans une maison plus tard.

Mais votre plan comporte deux failles majeures.

Premièrement, il existe une règle empirique cela vous suggère de conserver plusieurs années d'économies sur le marché et dans un compte bancaire, juste au cas où vous auriez besoin de fonds pour un événement à court terme imprévu. Comme nous l'avons vu en 2000 et de nouveau en 2008, les actions peuvent perdre beaucoup de valeur très rapidement et les gens ont découvert que l'argent dont ils avaient besoin n'était plus là quand le chômage ou une alerte sanitaire a émergé.

Et même si Décider que vous voulez garder ces fonds de pluie dans les stocks, ils devraient être investis très prudemment, ce qui signifie que vous n'obtiendrez pas la forte appréciation que vous attendez probablement. De ce bruit, vous rechercheriez des actions avec un potentiel d'appréciation solide pour atteindre vos objectifs de mise de fonds, et ce sont précisément ces actions agressives qui peuvent le plus baisser.

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La deuxième faille concerne le marché boursier lui-même

Au moment de la rédaction de cet article, le S & P 500 a augmenté de 145% en seulement quatre ans. un gain annuel d'environ 25%. Il y a peu de cas où les actions ont augmenté en moyenne de 25 p. 100 par année pendant quatre ans, et j'espère que vous ne comptez pas sur ce genre de gains jusqu'à ce que vous soyez prêt à les acheter.

Nous ne savons pas où le marché évoluera dans les mois ou les années à venir, mais il est généralement sage de faire des hypothèses héroïques sur les gains potentiels du marché boursier - après que les actions ont fortement chuté. Quiconque poursuivait la stratégie que vous proposez en 1995, 2002 ou 2009 aurait été très avisé, mais dans la plupart des périodes d'investissement, il est plus sage de s'attendre à des gains plus modestes dans les périodes à venir., supposons que le marché boursier générera son rendement typique de 7% ou 8% au cours des cinq prochaines années. Si vous mettez 50 000 $ sur le marché maintenant, et qu'il augmente de 7,5% par année au cours des cinq prochaines années, vous aurez 72 000 $ en cinq ans.

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Cela sera-t-il suffisant pour l'acompte de 20% que vous recherchez? Cela dépend de l'état des prix des maisons alors.

Plutôt que de visualiser votre maison de rêve maintenant, concentrez-vous sur la construction de votre épargne et de mettre un peu mais pas tout votre argent sur le marché boursier. Au bout de cinq ans, vous aurez une bien meilleure idée de ce que vous pouvez vous permettre.

La réponse d'investissement: En ce qui concerne les stocks et les prix des maisons, cinq ans, c'est très long. Si vous cherchez à convertir vos stocks en acompte sur une maison, ne devenez pas trop agressif, balançant pour les clôtures avec des stocks qui peuvent vous éloigner de votre objectif si elles tombent en valeur.