L'assurance auto pour les riches couvre souvent et coûte plus

Par Scott Johnson

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Cela peut paraître surprenant, mais votre niveau de richesse peut influer sur vos besoins en matière de couverture d’assurance automobile, et une police standard ne constitue peut-être pas le meilleur moyen de vous protéger.

Qu'y a-t-il de si spécial dans l'assurance auto pour les riches? Beaucoup de personnes fortunées ont besoin d'une couverture moins axée sur la propriété que sur la responsabilité, par exemple. Cette couverture, offerte par des transporteurs haut de gamme spécialisés dans le travail avec des clients fortunés, diffère à plusieurs égards de l'assurance automobile standard. Ces stratégies auto ont tendance à venir avec:

1. Franchises plus élevées

Les assureurs haut de gamme ne proposeront probablement pas de franchises aussi petites que 500 USD, et certainement pas entre 250 et 100 USD. En règle générale, ils commencent à environ 1 000 $.

En supprimant les sinistres moins élevés, les assureurs haut de gamme économisent de l'argent pour eux-mêmes et leurs clients. Avec des franchises plus élevées, vous vous assurez essentiellement (auto-payant) pour une plus grande part de la perte. Vous êtes moins susceptible de déposer des demandes d’indemnisation à moindre coût, ce qui permet à votre compagnie d’assurance de se concentrer sur les demandes d’indemnisation de niveau intermédiaire et plus important, véritable besoin d’assurance des particuliers fortunés.

2. Limites de responsabilité générale plus élevées

L’industrie de l’assurance automobile est en pleine mutation. Les plafonds imposés à la couverture maximale des dommages corporels et matériels sont l’un des domaines qui subissent des changements majeurs. Auparavant, le prix le plus élevé que vous puissiez obtenir auprès des transporteurs les plus privilégiés était d'environ 500 000 $, mais certains transporteurs vous couvriront désormais jusqu'à 1 million de dollars pour les blessures corporelles et 300 000 $ pour les dommages matériels.

Les transporteurs haut de gamme, en revanche, offrent ces limites plus élevées depuis des années. Pendant que vous conduisez sur la route, demandez-vous si vous avez suffisamment de couverture de dommages aux biens pour remplacer la nouvelle Tesla de votre voisin. La plupart d'entre nous n'en ont probablement pas. Mais dans les zones riches, cette couverture pourrait être une très bonne idée.

3. Limites supérieures non assurées

Pour les riches, la couverture des automobilistes non assurés peut s'avérer une aubaine en cas d'accident horrible qui changera leur vie. En règle générale, votre couverture pour automobiliste non assuré ne peut dépasser la limite de vos dommages corporels. Plus vous gagnez d'argent, plus vous avez potentiellement besoin d'une couverture, car une assurance standard souscrite par un autre conducteur peut ne pas couvrir vos dépenses plus élevées. Et c'est avant que vous envisagiez un accident avec un conducteur complètement non assuré. Les familles aisées pourraient vouloir augmenter encore leur couverture avec leur police d'assurance.

4. Couverture à l'étranger

Les clients fortunés n’expédieront pas nécessairement leur propre Porsche à Paris pour le week-end, mais une couverture internationale peut s’avérer utile lors de la location d’une voiture à l’étranger.

5. Clauses de valeur déclarée

Dans une police auto à valeur déclarée, vous et le fournisseur d’assurances convenez de la valeur de votre véhicule lorsque vous acceptez la police d’assurance. Si la voiture est totalisée, vous recevez ce montant au lieu de la valeur marchande courante habituelle.

6. Remboursement plus élevé de la voiture de location

Si vous êtes habitué à ne conduire que des voitures de sport de luxe et que votre Lamborghini est totalisée, comment allez-vous louer un véhicule de remplacement pour seulement 30 $ par jour? La réponse est que vous ne l'êtes pas. Avec cette option, vous pouvez avoir une couverture suffisante pour louer une autre voiture de sport.

Payer la prime

Outre ces variations de couverture, le coût d'une telle assurance riche est une autre différence majeure par rapport à la couverture auto standard. Comme vous pouvez l'imaginer, les polices destinées aux personnes fortunées, assorties de limites plus élevées et d'autres avantages, coûtent plus cher que l'assurance auto standard.

Donc, si vous cherchez à économiser de l'argent sur votre assurance auto à court terme, vous ne voudrez probablement pas d'une police d'un transporteur haut de gamme. Mais si vous avez une valeur nette considérable, cela pourrait être une autre histoire. Dans ce cas, ce qui est plus coûteux à court terme pourrait potentiellement vous faire économiser un paquet à long terme.

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Scott W. Johnson est le gérant et le courtier principal de Marindependent Insurance Services, basé à Marin County, en Californie.

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