Ce conseil de prêt étudiant vous permet d'économiser de l'argent, année après année
LE CONSEIL DE PRUD'HOMMES (rôle et composition)
Table des matières:
En général, vous ne pensez pas à votre prêteur sur prêt étudiant pour vous faire économiser de l’argent. Mais en vous inscrivant dès aujourd'hui aux paiements automatiques, vous pouvez bénéficier d'un rabais et remettre de l'argent dans vos poches.
Si vous vous abonnez au service de débit automatique proposé par la plupart des prêteurs étudiants fédéraux et privés, vous obtiendrez une réduction de 0,25 point de pourcentage de votre taux d'intérêt et le montant de votre facture sera tiré directement de votre compte bancaire tous les mois. Cela vous permet d'économiser de l'argent et vous évite des paiements manquants, à condition que votre compte bancaire puisse traiter le montant supprimé.
Et si vous choisissez d'investir ces économies, vous pourrez faire fructifier votre argent encore plus.
Voici ce à quoi ces économies pourraient ressembler: Un emprunteur typique qui a obtenu son diplôme en 2015 doit 30 100 dollars de prêts étudiants, selon l’Institute for College Access and Success. Si cet emprunteur avait un TAEG sur les prêts de 6% et que celui-ci était réduit de 0,25 point de pourcentage à 5,75%, il pourrait économiser environ 45 $ par an. Sur la période de prêt standard de 10 ans, cela représenterait une économie d'environ 450 dollars.
Les emprunteurs dont le solde des prêts est plus élevé vont pouvoir économiser encore plus. Les étudiants des cycles supérieurs, par exemple, ont une dette médiane de 57 600 $, et un sur quatre a une dette de 99 614 $ ou plus, selon New America, un groupe de réflexion sur les politiques publiques. Ceux qui ont un solde moins élevé n’économiseront pas autant, mais ils gagneront un peu en arrière et auront la possibilité de régler leurs paiements et de les oublier.
Paiements automatiques ou manuels
| Dette | APR (avec et sans paiement automatique) | Paiement mensuel | Paiement total sur 10 ans | Économies annuelles | Économies sur 10 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| $10,000 | 6.00% | $111 | $13,322 | -- | -- |
| $10,000 | 5.75% | $110 | $13,172 | $15 | $150 |
| $30,100 | 6.00% | $334 | $40,101 | -- | -- |
| $30,100 | 5.75% | $330 | $39,649 | $45 | $452 |
| $75,000 | 6.00% | $833 | $99,918 | -- | -- |
| $75,000 | 5.75% | $823 | $98,792 | $113 | $1,126 |
| $100,000 | 6.00% | $1,110 | $133,225 | -- | -- |
| $100,000 | 5.75% | $1,098 | $131,723 | $150 | $1,502 |
Remarque: Le TAP ci-dessus correspond à un échantillon de taux d’intérêt pouvant être maintenu par des emprunteurs ayant contracté des emprunts fédéraux ou privés; certains montants, tels que les montants des paiements mensuels, ont été arrondis pour pouvoir être utilisés dans ce tableau.
Si vous pensez: «Quarante-cinq dollars par an? Qui s'en soucie? »Réfléchissez à ce que vous pourriez économiser - et faites - en ne payant pas cet intérêt supplémentaire.
Avec 45 $ supplémentaires par an, vous pourriez:
- Pad votre Roth IRA. Supposons que vous effectuez un dépôt initial de 500 $, puis que vous apportez vos économies de 45 $ par an. Avec un taux de rendement fixe de 7%, vous pourriez porter votre solde à 1 679 $ en 10 ans.
- Remboursez plus rapidement certaines dettes à taux d'intérêt élevé, telles qu'une carte de crédit ou un prêt personnel.
- Réduisez le principal de votre prêt étudiant de 45 $ en demandant à votre prêteur d’appliquer le montant de cette façon.
- Faites un don à votre organisation caritative ou à votre action politique préférée et obtenez éventuellement un allégement fiscal.
- Ajoutez à vos économies d'urgence pour vous sentir encore plus préparé pour ce «jour de pluie».
Une autre tactique de sauvegarde des intérêts
Si vous souhaitez encore plus réduire vos taux d’intérêt, envisagez le refinancement d’un prêt étudiant, dans lequel vos prêts actuels sont remplacés par un nouveau prêt privé à taux d’intérêt inférieur. Les prêteurs refinanceurs recherchent généralement des candidats ayant un revenu stable, un bon crédit et quelques années d’expérience professionnelle, ou un cosignataire possédant ces qualifications. Utilisez une calculatrice de refinancement pour voir combien vous pourriez économiser.
Les emprunteurs de prêts privés sont les meilleurs candidats pour réduire leur taux d’intérêt grâce au refinancement, car ils ne renoncent pas à certaines protections et programmes offerts aux emprunteurs de prêts fédéraux, tels que les plans de remboursement fondés sur le revenu ou les remises de prêt étudiant fédéral.
Jennifer Wang, directrice du bureau de l'Institute for College Access and Success de Washington, D.C., met en garde les emprunteurs fédéraux qui cherchent à réduire leur taux d'intérêt par le biais d'un refinancement. "[Si] vous n’avez pas l’option du remboursement basé sur le revenu, ce qui n’est pas le cas des prêts privés, alors tout le monde pourrait avoir du mal à rembourser son prêt et il serait trop tard pour revenir à un prêt fédéral."
Si vous souhaitez économiser de l’argent sur vos paiements de prêt, l’inscription au paiement automatique est probablement une évidence. Le refinancement nécessitera plus de considération, y compris l'incidence que la décision pourrait avoir sur vous à l'avenir, lorsque vous voudrez peut-être bénéficier de ces protections fédérales.
Anna Helhoski est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski
