Comment faire une vérification des antécédents sur votre financier Pro

Que savez-vous des personnes qui conseillent ou gèrent votre argent? Les consommateurs ont accès à beaucoup plus d’informations sur un professionnel de la finance que ce qui est présenté dans une brochure ou mentionné lors d’un rendez-vous.

Par exemple, les conseillers en investissement et leurs sociétés doivent avoir une divulgation appelée Form ADV au dossier et facilement accessible. Il s’agit du document le plus important pour vérifier les antécédents de votre conseiller financier. Il contient des informations sur toutes les activités, des pratiques en matière de licences et de facturation aux mesures disciplinaires prises à l’encontre du cabinet et de toute personne.

Au-delà du formulaire ADV, d'autres sources sont utiles pour une vérification approfondie des antécédents, en fonction du type de professionnel de la finance que vous souhaitez utiliser.

Obtenir des informations sur un…

• Planificateur financier
• Conseiller en placement
• Courtier
• Agent d'assurance
• Comptable et préparateur d'impôt

Planificateur financier

Si un planificateur financier propose une combinaison de services, tels que la gestion de placements ou la vente d’assurances, des enregistrements peuvent être recherchés avec les entités qui réglementent ces industries. (Voir les sections sur les conseillers en placement et les agents d'assurance pour les instructions.)

Cependant, aucune commission de réglementation ne surveille les personnes qui se font appeler «planificateurs financiers». En fait, tout le monde peut utiliser ce titre, même sans formation préalable. Pourtant, il y a des pierres qui peuvent être retournées pour trouver des informations.

Commencez par les lettres portant le nom du planificateur financier sur sa carte de visite. La désignation de premier plan est CFP (planificateur financier agréé) et seuls ceux qui réussissent un examen complet et suivent une formation continue sont autorisés à l'utiliser.

• Rendez-vous sur la page d’accueil du conseil d’administration de la PCP pour vérifier le statut de certification d’une personne - qu’elle soit titulaire de la désignation de la PCP maintenant ou à un moment donné - et vérifiez qu'aucune mesure disciplinaire n’a été enregistrée.
• Pour le reste de la liste des désignations alphabet, la base de données des désignations professionnelles de la FINRA vous indiquera, par exemple, si GFS est une chose. (Il s’agit d’un responsable financier mondial.) Vous trouverez toutes les exigences en matière d’éducation pour pouvoir utiliser la désignation, qui (le cas échéant) l’accrédite, s’il existe une liste publiée des mesures disciplinaires et s’il existe un moyen de contrôler statut professionnel de la personne ou du cabinet et déposer une plainte.

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Conseiller en placement

Les conseillers en investissement peuvent avoir plusieurs noms, y compris gestionnaires d’actifs, gestionnaires de portefeuille, gestionnaires de patrimoine et conseillers en investissement. Ce qu'ils ont en commun, c'est qu'ils fournissent des conseils de placement spécifiques aux clients. (Avant d’en embaucher une, voici 10 questions à vous poser.)

• Les conseillers qui gèrent des actifs de clients de 110 millions de dollars ou plus sont réglementés par la SEC et font partie de la base de données de chèques de courtiers de la SEC. Les conseillers en investissement qui gèrent moins que cela doivent au minimum s’inscrire auprès de l’organisme de réglementation de la sécurité de l’État. (Utilisez le répertoire du régulateur d'état NASAA pour obtenir des détails.)
• Le rapport Public Disclosure de Investment Adviser comprend: les antécédents professionnels, les informations relatives aux licences, les désignations professionnelles et les historiques d’enregistrement. L’IAPD répertorie également les actions disciplinaires - tout ce que vous ne trouverez pas sur la page Facebook d’un conseiller, telles que les condamnations pénales, les jugements civils et les sentences arbitrales.
• BrightScope offre une base de données interrogeable de plus de 700 000 conseillers, extrayant des informations des bases de données de la SEC et / ou de la FINRA et d'autres sources. Les informations sont les mêmes que celles que vous obtiendrez des sites Web réglementaires, mais présentées dans un format facile à comprendre. Les entreprises sont autorisées à ajouter davantage d'informations à leur profil, mais elles ne peuvent pas modifier l'historique de travail, les informations réglementaires ou les informations relatives aux examens.

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Courtier

Les personnes ou les entreprises qui gèrent des opérations de placement (achat ou vente d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement et d’autres produits de placement) sont considérées comme des «courtiers». Autorité de régulation de l'industrie.

• Recherchez un courtier à l’aide de l’outil BrokerCheck de la FINRA. Cette base de données, partagée entre la SEC et la FINRA, génère un rapport gratuit. Il indique si une personne ou une entreprise est enregistrée pour offrir des conseils en investissement et / ou la vente d’investissements, ainsi que des informations sur les licences, les antécédents d’emploi et les mesures prises contre un courtier.
• Consultez la base de données en ligne des actions disciplinaires de la FINRA pour connaître les actions disciplinaires prononcées en 2005 ou après.
• Les organismes de réglementation des États gèrent également des bases de données sur les ordonnances et les jugements d'exécution. La North American Securities Administrators Association fournit un répertoire alphabétique sur le site Web de chaque juridiction.

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Agent d'assurance

L’Association nationale des commissaires aux assurances tient une base de données contenant des informations financières et des plaintes concernant les sociétés d’assurance. Mais il appartient à la commission d’assurance de chaque État d’être le chien de garde des individus qui vendent des produits d’assurance - comme des assurances vie, biens et santé.

• Utilisez la carte des États et des juridictions de la NAIC pour commencer votre vérification des antécédents de votre agent d’assurance.
• Utilisez la base de données FINRA BrokerCheck pour rechercher des agents d’assurance qui doivent être agréés en tant que représentants inscrits - ceux qui vendent des produits considérés comme des investissements, comme les rentes variables ou les contrats d’assurance vie variable comportant un volet investissement.

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Comptable et préparateur d'impôt

À l'instar des planificateurs financiers, les comptables ont une accréditation professionnelle de premier ordre: la désignation de comptable professionnel agréé, ou CPA.

• L’Association nationale des commissions de comptabilité de l’État gère une base de données de vérification; Sachez simplement que la liste est peut-être incomplète, car toutes les agences de délivrance des autorisations ne contribuent pas à cela.
• L'IRS conserve un répertoire interrogeable des préparateurs de déclarations de revenus fédérales avec les références et les qualifications sélectionnées.

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Une version précédente de cet article indiquait de manière erronée l'organisation qui gère le site Web cpaverify.org. Cela a été corrigé ici.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.

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