Cartes de crédit avec transfert de solde: Que faire lorsque votre limite de crédit est trop basse

Nous sommes tous passés par là: vous reconnaissez un problème avec vos finances, vous proposez un plan pour le régler, puis vous faites face à un problème.

De nombreuses personnes qui tentent de rembourser une dette de carte de crédit se tournent vers une carte de transfert de solde pour constater que la limite de crédit qu'elles reçoivent sur la carte à 0% est inférieure à leur dette en cours.

Alors, que devriez-vous faire si vous vous trouvez dans cette situation? Ne vous inquiétez pas, vous avez des options - jetez un coup d’œil aux détails ci-dessous pour savoir ce qu’ils sont.

Les transferts de solde sont une bonne affaire - si vous pouvez en obtenir un

Si vous avez décidé de transférer un solde pour rembourser vos dettes de carte de crédit, vous avez fait le bon choix. Vous pourriez potentiellement économiser des milliers de dollars sur les paiements d’intérêts en déplaçant votre solde sur une carte offrant une promotion de 0% (mais n’oubliez pas de prendre en compte les frais de transfert de solde dans vos calculs).

Et ces jours-ci, trouver une carte de crédit offrant 12, 15 ou même 21 mois sans intérêt n’est plus aussi difficile qu’avant. Ainsi, le remboursement de votre dette avant la fin de la période de 0% est beaucoup plus facile lorsque les intérêts ne pèsent pas lourdement sur chaque paiement effectué.

Mais pour certains, l’utilisation de cette stratégie pour traiter les dettes ne se déroule pas sans encombre. D'une part, vous avez généralement besoin d'un bon ou d'un excellent crédit pour obtenir une carte à 0%. Par conséquent, être approuvé en premier lieu peut représenter un gros obstacle. Vient ensuite l'obstacle suivant: bénéficier d'une ligne de crédit suffisamment élevée sur la carte à 0% pour y transférer l'intégralité de votre solde présentant des intérêts élevés.

Si vous n’obtenez pas une ligne de crédit suffisante, appelez votre émetteur.

L’intérêt d’un transfert de solde est de refinancer toutes vos dettes à taux d’intérêt élevé, pas seulement une partie de celles-ci. Si vous n’obtenez pas immédiatement l’approbation d’un crédit suffisamment élevé sur la carte 0%, il est naturel que vous soyez un peu frustré.

Cela peut sembler contre-intuitif, mais la première chose à faire est de contacter l'émetteur de la carte de transfert de solde et de demander une limite supérieure. La plupart ont un système assez simple pour déterminer votre limite de crédit, des facteurs tels que votre pointage de crédit, votre revenu et votre ratio d'endettement influant sur la décision. Cependant, beaucoup sont disposés à faire preuve de souplesse, surtout si ce dont vous avez besoin se situe à quelques milliers de dollars de ce qui vous a été approuvé.

Avant de passer l'appel, soyez prêt à indiquer et / ou à fournir les informations suivantes:

• Une façon claire et conviviale de demander ce dont vous avez besoin (une ligne de crédit plus élevée).
• La ligne de crédit pour laquelle vous avez été approuvé sur la carte.
• Le crédit supplémentaire pour lequel vous souhaitez être approuvé (assurez-vous de donner un montant exact en dollars).
• La raison pour laquelle vous avez besoin d’une ligne de crédit plus élevée (précisez bien que vous envisagez de transférer un solde).

Prévoyez un peu de temps pour cet appel; il est probable que vous aurez besoin de parler à plus d’une personne avant d’obtenir une réponse définitive.

Une autre alternative à poursuivre si votre émetteur ne veut pas bouger

Dans de nombreux cas, contacter l'émetteur de votre carte 0% et demander simplement une ligne de crédit plus élevée fera l'affaire. Mais si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez vraiment pas obtenir une limite de crédit suffisante sur la carte pour transférer l'intégralité de votre solde présentant des intérêts élevés, il existe d'autres moyens de réduire le taux de votre dette.

Votre meilleur pari est de demander un prêt personnel pour refinancer le solde de votre solde. Bien que vous n’ayez pas la simplicité de faire un seul paiement mensuel, cette stratégie présente d’autres avantages. D'une part, il existe de nombreuses options de prêt personnel sur le marché aujourd'hui: vous pouvez utiliser un prêteur peer-to-peer, une banque traditionnelle ou une caisse populaire. Si vous effectuez des recherches et choisissez judicieusement, il y a de fortes chances que votre approbation soit approuvée à un taux beaucoup plus bas que celui que vous payez avec votre carte.

Vous allez également convertir une dette renouvelable (c.-à-d. Une dette de carte de crédit) en une créance échelonnée (c.-à-d. Une dette de prêt personnel). Cela réduira votre taux d'utilisation du crédit, ce qui donnera un coup de pouce à votre pointage de crédit. Rappelez-vous que votre demande de carte de crédit ne vous demandera pas d’être sérieuse. et le prêt personnel - mais à long terme, transformer une dette de carte de crédit en dette de prêt personnel aura un impact positif sur votre score.

La livraisonSi vous ne recevez pas initialement l’approbation pour la totalité de la ligne de crédit dont vous avez besoin avec une carte à 0% pour refinancer toutes vos dettes à taux élevé, appelez votre émetteur. Demander une limite de crédit plus élevée est souvent la solution. Mais si cela ne fonctionne toujours pas, demandez un prêt personnel pour réduire le taux d’intérêt sur votre dette restante. Ensuite, accordez la priorité au remboursement des deux soldes le plus rapidement possible - plus vite vous serez libéré de la dette, mieux ce sera!

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