Soyez partenaires dans les finances aussi bien que dans la vie

Dans de nombreux mariages, un conjoint aime mieux gérer les finances que l'autre. Certaines personnes lisent les prospectus d’actions pour s’amuser; d'autres préféreraient avoir un traitement de canal que regarder un tableur.

Mais les deux partenaires doivent comprendre la situation financière dans son ensemble et la manière dont leur argent est investi, disent les planificateurs financiers. Désengager est une mauvaise idée, même si votre conjoint semble être un génie financier.

«L’un des risques est de devenir aveugle», déclare Keith Fenstad, planificateur financier agréé et associé chez Tanglewood Total Wealth Management à Houston.

Après des années de confiance, tout va bien, vous vous réveillez pour apprendre que vous êtes fauché. Ou votre partenaire décède et vous ne savez pas comment accéder aux comptes financiers. Ou vous vous séparez et devez calculer les finances à partir de zéro. Cicily Maton, planificateur financier agréé et partenaire au Planning Centre de Chicago, ajoute que cela augmente le stress du divorce et augmente les coûts juridiques liés à la découverte d'informations.

Ce qu'il faut savoir

Voici le minimum que vous devriez savoir:

Où votre argent est investi et combien vous avez: Connaissez le nom des institutions financières où vous avez des comptes individuellement et ensemble, ainsi que l’endroit où trouver les numéros de compte et les mots de passe. Si votre conjoint était incapable, sauriez-vous comment accéder aux comptes? En outre, ayez une idée générale du montant de chaque compte.

Vos conseillers financiers: Parfois, un seul conjoint gère tous les contacts avec des comptables, des agents d’assurance, des courtiers et d’autres conseillers financiers. Rencontrez ces gens ou au moins, sachez comment les contacter et ce qu’ils gèrent. «Si vous avez des questions, vous devez savoir à qui vous allez vous adresser», déclare Linda Leitz, planificatrice financière agréée chez Peace of Mind Financial Planning à Colorado Springs, dans le Colorado.

Combien vous devez: Sachez quels prêts et quelles cartes de crédit vous avez en tant que couple et individuellement. La dette secrète peut causer des problèmes. «Lorsqu'un époux a une propension à dépenser, il peut faire beaucoup de dégâts avant que l'autre époux ne le sache», dit Maton. "Cela peut saboter la retraite."

Combien vous dépensez: Combien ça coûte de vivre chaque mois? Maton: "Si vous ne payez pas les factures, avez-vous une bonne idée de cela?"

Connaître le strict minimum vous aidera à survivre dans une crise. Encore mieux, cependant, est de construire ensemble une stratégie d’épargne et d’investissement. Cela ne signifie pas seulement savoir combien d’argent vous avez, mais également comment l’argent est investi et la stratégie qui le sous-tend, y compris dans les 401 (k) s ou les IRA des uns et des autres.

«Si vous ne coordonnez pas les objectifs d’épargne et que vous investissez dans de l’argent, vous prenez chacun des photos dans le noir et personne ne sait si vous allez dans la même direction», déclare Leitz.

Comment s'engager

Il n’est pas trop tard pour s’investir financièrement. Voici quelques façons de commencer:

• Prenez rendez-vous pour discuter d'argent: réservez du temps libre afin de discuter des objectifs financiers et de l'état des lieux. «C’est juste une conversation», dit Fenstad. «Il n’est pas nécessaire que ce soit plein de feuilles de calcul.» Continuez à vérifier régulièrement l’argent, peut-être une fois par mois.
• Calculer la valeur nette: Ce chiffre représente votre résultat financier - la valeur de vos actifs, tels que vos comptes d'épargne et de placement, moins votre dette. Déterminer votre valeur nette est un bon moyen d’obtenir un aperçu financier, dit Fenstad. Répétez chaque année pour suivre vos progrès ensemble.
• Préparez ou révisez votre plan successoral: Chaque couple, en particulier les parents, devrait avoir un plan successoral comprenant un testament et des documents de procuration. Passez en revue votre plan ensemble si vous en avez déjà un, ou travaillez avec un avocat pour créer un plan successoral. Le processus est un autre bon moyen d’obtenir un résumé de tout ce que vous avez, dit Maton.
• Obtenez l'aide d'un expert en matière de définition d'objectifs et de choix de stratégies: Si vous souhaitez principalement une aide à l'investissement, les services en ligne appelés robo-conseillers peuvent constituer et gérer un portefeuille. Certains offrent l'accès à des conseillers humains lorsque vous avez des questions. Ou vous pouvez engager un conseiller en ressources humaines pour effectuer une planification plus complète et aider à guider votre prise de décision. Leitz a déclaré: «Beaucoup de gens ont un conseiller financier, car cela leur permet de sauver leur mariage.»