Que peser quand on considère une carte de crédit sécurisée

Tout le monde ne peut pas se qualifier pour les cartes de crédit de récompenses haut de gamme. Si votre cote de crédit vous a refusé, vous avez le choix. L'une consiste à créer du crédit en utilisant une carte de crédit sécurisée.

Les cartes sécurisées représentent moins de 1% du marché des cartes de crédit, mais elles aident à créer du crédit de la même manière que les cartes non sécurisées. Pour en obtenir un, vous devrez effectuer un dépôt en espèces. En règle générale, ce montant sera égal ou inférieur à la limite de crédit de la carte.

Une carte sécurisée peut être préférable à une carte non sécurisée si vos cotes de crédit sont faibles, mais il existe des inconvénients. Gardez ces avantages et ces inconvénients à l’esprit lorsque vous envisagez une carte de crédit sécurisée.

Avantages de la carte sécurisée

Frais minimes: Une étude récente de Investmentmatome a révélé que les cartes sécurisées coûtaient en moyenne 26 dollars en frais la première année et 19 dollars les années suivantes. Les cartes de crédit non garanties pour les personnes à faible solvabilité peuvent coûter environ 150 $ de plus par an, par exemple pour les demandes, le traitement et la maintenance.

Ces estimations ne s'appliquent que si vous payez votre solde tous les mois - toute carte de crédit devient plus chère si des frais d'intérêt vous sont facturés. Nous vous recommandons d'utiliser une carte de crédit uniquement si vous pouvez payer le solde complet à la date d'échéance. Les cartes de crédit sont des outils efficaces pour créer du crédit, mais pas si votre solde devient trop gros pour être géré.

Approbation plus facile que la plupart des cartes non sécurisées souhaitables: Il existe de nombreuses cartes de crédit non garanties attrayantes, mais la plupart ne sont disponibles que pour les personnes ayant un crédit bon ou excellent. Si votre crédit a besoin de travail, vos options sont limitées.

Chaque carte sécurisée étant accompagnée d’un dépôt en espèces, elle est plus facile à obtenir, même si vous avez un crédit faible ou nul. Votre prêteur peut conserver l’argent si vous omettez d’effectuer des paiements sur votre facture de carte de crédit.

Dépôts remboursables: Si vous avez entièrement payé votre solde et n’avez effectué aucun paiement en retard au moment où vous fermez votre compte avec carte sécurisée, vous recevrez votre dépôt. Payez toujours votre facture à la date d'échéance - l'historique des paiements est le facteur le plus déterminant dans la plupart des scores de crédit.

Demandez à votre émetteur si vous pouvez passer d’une carte sécurisée à une carte non sécurisée une fois que vous avez constitué votre crédit. Cela n’affectera pas votre capacité à récupérer votre dépôt.

Inconvénients des cartes sécurisées

Dépôts initiaux: Les dépôts de cartes sécurisés ont tendance à se situer autour de quelques centaines de dollars, ce qui pourrait constituer un facteur de désagrément pour certains détenteurs de cartes potentiels. Selon la Réserve fédérale, près de la moitié des adultes américains déclarent ne pas disposer de 400 dollars pour couvrir une dépense d’urgence. Il peut donc être difficile d’épargner de l’argent pour une dépense non urgente comme un dépôt de carte.

Le dépôt sur une carte sécurisée est remboursable, mais vous devrez quand même vous en séparer temporairement. Les cartes de crédit non garanties ne nécessitent pas de dépôt.

Limites de crédit faibles: Les cartes sécurisées ont généralement des limites de crédit comprises entre 300 et 500 USD, bien que l'émetteur puisse augmenter le vôtre avec le temps. Et vous voudrez utiliser moins de 30% de votre limite à tout moment pour optimiser la part d'utilisation du crédit de vos notes de crédit. Par conséquent, si votre limite de carte de crédit est de 500 dollars, vous voudrez que votre solde reste en dessous de 150 dollars.

Mais les cartes non sécurisées vendues aux personnes avec un mauvais crédit ont généralement une limite basse. Par conséquent, vous ne manquerez probablement pas trop d’opportunités en optant pour une carte de crédit sécurisée.

Si vous pouvez vous permettre le dépôt en espèces, une carte sécurisée peut être utile. Ils sont relativement faciles à obtenir, et avec les bons mouvements d’argent, vous pouvez en utiliser un pour accumuler des crédits - et éventuellement passer à une carte de crédit non garantie.

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