Caractéristiques de la carte de crédit que vous souhaitez (et que vous pourriez avoir)

Les récompenses de carte de crédit - remise en argent, miles ou points - attirent tellement l’attention que beaucoup de gens ne sont pas au courant des autres avantages offerts par leur carte. Toutefois, certaines de ces fonctionnalités peuvent être aussi utiles que les récompenses qui apparaissent sur votre relevé, en particulier si vous utilisez ces avantages fréquemment.

Quel genre d'avantages pouvez-vous espérer? Tout dépend de votre carte de crédit, bien sûr, mais voici un aperçu de ce qui peut être disponible.

1. Assurance pour la location de voiture et les voyages

De nombreuses cartes de crédit proposent une assurance voiture de location ou une assurance voyage. Vous n’avez donc peut-être pas besoin de payer un supplément pour bénéficier de cette couverture lorsque vous êtes en déplacement. Mais étudiez les détails de votre contrat de carte avant de vous fier à votre carte.

Par exemple, la plupart des cartes de crédit proposant une assurance voiture de location secondaire couverture. La couverture secondaire ne couvre que ce que votre police d’assurance automobile principale ne couvre pas. Cela signifie que vous devrez toujours faire une réclamation auprès de votre assureur automobile - ce qui pourrait augmenter votre prime - et payer une franchise. Si vous ne possédez pas de voiture et n’avez donc pas votre propre police d’assurance automobile, vous devrez peut-être toujours payer l’assurance de location principale offerte par la société de location de voitures.

Pour pouvoir bénéficier de l’assurance voiture de location de votre carte de crédit, vous devez l’utiliser pour payer le véhicule et refuser la couverture d’assurance sur le contrat de location.

Les prestations d’assurance voyage offertes par les sociétés émettrices de cartes de crédit varient également beaucoup en ce qui concerne la couverture. Certaines polices couvrent tout, de l'évacuation médicale aux frais d'annulation de voyage en passant par le remboursement des bagages perdus. D'autres paient pour très peu. Avant de faire ce grand voyage, vérifiez quel type de couverture est fourni par votre émetteur de carte de crédit et envisagez de souscrire une police indépendante qui comble les lacunes.

" PLUS: Ai-je besoin d'une assurance voyage?

2. Protection des achats, garanties de prix et garanties prolongées

Si vous effectuez un achat important, tel qu’un appareil électroménager ou un nouveau costume, il est utile d’avoir une carte de crédit. Certaines cartes peuvent protéger les acheteurs de différentes manières.

• Protection d'achat couvre le vol ou l'endommagement d'un article pendant une période limitée.
• Protection de prix rembourse la différence si vous effectuez un achat et que vous trouvez ensuite le même article à un prix inférieur dans un délai déterminé.
• Garanties prolongées ajoutez jusqu'à un an de couverture sur les achats admissibles en plus de la garantie fournie par le fabricant.

3. Avantages de voyager et assistance routière

De nombreuses personnes possèdent une carte de crédit aérienne pour marquer des vols gratuits avec des récompenses en kilomètres. Mais ce n’est pas parce qu’un billet est gratuit que vous voyagez gratuitement. Les coûts accessoires, tels que les bagages enregistrés et le Wi-Fi en vol, la nourriture et les boissons, peuvent s’ajouter, en particulier si vous ne volez pas en solo. De nombreuses cartes de crédit des compagnies aériennes offrent des bagages enregistrés gratuits comme avantage supplémentaire, et les cartes de crédit haut de gamme vous remboursent souvent le coût de votre candidature aux programmes TSA PreCheck ou Global Entry. Si vous vous qualifiez, ces programmes peuvent vous aider à éviter les longues files d'attente aux points de contrôle de sécurité et aux formalités douanières. Certaines cartes de voyage Premium vous donnent également accès à des salons exclusifs à l'aéroport.

Pour les vacances en voiture, vérifiez si votre carte de crédit offre une assistance routière gratuite. Cet avantage peut vous faire économiser de l'argent sur les frais de remorquage et vous n'aurez peut-être pas à payer pour une adhésion à un club automobile. Vérifiez votre relevé d'avantages pour voir exactement ce qui est couvert. Certaines cartes annoncent «Assistance routière 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7», mais tout ce qu'elles font, c'est organiser l'aide. Vous supportez toujours les coûts.

4. Outils de création de crédit

Utiliser une carte de crédit de manière responsable est le moyen le plus rapide de construire votre historique de crédit. Il est donc logique que les émetteurs proposent aux titulaires de carte des outils spéciaux pour surveiller et améliorer leur crédit. Un nombre croissant de cartes de crédit offrent des scores FICO gratuits, et certaines offrent des outils plus complets permettant aux utilisateurs de jouer un rôle actif dans l'amélioration de leurs scores.

5. Récompenses d'investissement

Il peut être amusant de dépenser des récompenses sous forme de cartes de crédit lors de vacances ou de marchandises, mais certaines personnes préfèrent utiliser ces récompenses pour mettre en valeur leurs nids. Certaines cartes de crédit permettent aux détenteurs d'avoir des récompenses automatiquement déposées dans des comptes de placement, tels que des comptes de retraite individuels, des régimes 529 d'épargne-études ou des comptes plus simples dans lesquels l'argent des récompenses est investi dans des actions et des fonds communs de placement.

Lorsque vous choisissez votre prochaine carte de crédit, voyez plus que les récompenses et le bonus d'inscription. Des recherches supplémentaires peuvent être nécessaires, mais il peut être intéressant de trouver une carte avec des fonctionnalités facilitant la vie.

Ben Luthi est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @benluthi . Virginia C. McGuire, écrivain de Investmentmatome, a également contribué à la rédaction de ce rapport.

Cet article a été mis à jour le 13 juin 2016. Il a été publié le 16 juillet 2015.