Faites rouler votre plan 401 (k) en 5 étapes faciles |

Si vous êtes comme moi, vous avez probablement travaillé à quelques emplois différents au cours des années et a pris quelques plans 401 (k) le long du chemin. Chaque fois que j'ai commencé un nouvel emploi, j'étais toujours trop occupé pour faire quoi que ce soit avec les fonds bloqués dans mes plans 401 (k) précédents.

Ce que je ne savais pas, c'est que mes comptes de retraite employeurs, j'étais assujettie à des frais de tenue de dossiers et de gestion qui ont considérablement réduit mes rendements.

C'est une histoire assez courante aujourd'hui, le baby-boomer moyen ayant 11 emplois entre 18 et 44 ans. que beaucoup de changements d'emploi, il arrive un moment où votre compte de retraite peut être dispersé à travers une vaste histoire de travail, ce qui rend difficile de garder une trace des fonds et de contrôler les frais de gestion.

Effectuer un roulement - transférer les fonds de vos anciens régimes 401 (k) dans votre régime 401 (k) actuel ou votre compte de retraite individuel (CRI) - vous permet de continuer à recevoir des déductions libres d'impôt pour la retraite (contre le coup d'impôt et 10% de pénalité que vous seriez confrontés si vous encaissiez les investissements), réduisez les frais et donnez un meilleur contrôle sur la répartition des fonds.

Passage à un IRA ou 401 (k)?

Vous pouvez reconduire vos plans 401 (k) précédents de l'une des deux façons suivantes: soit dans votre plan 401 (k) avec votre employeur actuel ou dans un IRA traditionnel que vous avez créé vous-même.

Les deux sont à la retraite avec report d'impôt comptes avec contributions faites avec des dollars avant impôt; La différence est qu'avec un IRA vous êtes généralement donné une plus grande variété d'investissements à choisir.

La plupart des IRA vous permettent d'investir dans des actions individuelles, des fonds négociés en bourse (ETF), des fonds communs de placement ou des obligations, alors qu'avec un 401 (k), vous êtes plutôt aux prises avec les choix de placement offerts dans votre régime d'entreprise - typiquement les fonds communs de placement, les FNB ou les comptes du marché monétaire.

Si vous préférez que vos fonds de retraite soient regroupés au même endroit Cependant, vous préférerez peut-être passer à votre plan 401 (k) actuel. Une fois que vous avez décidé comment vous voulez investir votre 401 (k), voici les étapes à suivre pour compléter le roulement.

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401 (k) Rollover Étape 1: Connaissez vos options

Habituellement, après avoir quitté une entreprise, votre ancien parrain 401 (k) vous envoie une lettre vous proposant trois options:

• Quitter le plan avec le sponsor
• Encaissez le plan (les fonds seront imposés comme un revenu normal et vous serez pénalisé avec la pénalité de retrait anticipé de 10%)
• Faites basculer les anciens fonds du régime dans un nouveau plan de retraite (tel qu'un 401 (k) ou IRA)

Si vous décidez de renouveler vos fonds, assurez-vous d'appeler votre parrain actuel du régime 401 (k) pour connaître toutes les conditions et les frais éventuels.

401 (k) Roulement Étape 2: Remplissez les formulaires de roulement de l'ancien participant au régime

Pendant que vous communiquez avec votre ancien répondant du régime 401 (k), informez-le de vos intentions de transférer vos fonds vous avez tous les documents requis que vous devez remplir pour lancer le roulement. Pendant que vous parlez avec eux, assurez-vous de leur demander quel est le numéro de compte sur le plan, car vous en aurez besoin pour la prochaine étape.

De nombreux commanditaires vous permettent de remplir facilement les formulaires de roulement en ligne. Dans certains cas, votre ancien sponsor aura simplement besoin d'une demande de transfert de votre sponsor actuel pour effectuer le transfert.

401 (k) Roulement Étape 3: Parlez à votre parrain actuel

Vérifiez auprès de votre répondant actuel pour savoir de quelle information il a besoin pour déposer des fonds de roulement (de l'ancien régime) dans votre 401 actuel plan. Généralement, vous aurez besoin du nom du sponsor de l'ancien plan, c'est-à-dire ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) , etc. - ainsi que le numéro de compte de l'ancien régime et le montant qui sera transféré (que ce soit en dollars ou en dollars) "100% des fonds").

Vous remplirez alors probablement un formulaire physique ou en ligne (semblable à un bordereau de dépôt bancaire) pour indiquer au parrain actuel que vos fonds de roulement seront versés dans votre compte avec lui.

401 (k) Roulement Étape 4: Complétez avec précision les formulaires

Cela semble être une donnée, mais la précision est primordiale pour remplir les formulaires de roulement, alors ne devinez pas quoi remplir. Bien que ces formulaires exigent parfois beaucoup d'information, remplissez-les out correctement et complètement assurera que la transaction se déplace beaucoup plus vite.

Appelez votre sponsor actuel ou ancien si vous avez des questions sur la façon de remplir les formulaires; Les représentants de l'une ou l'autre société doivent être familiers avec l'ensemble du processus de transfert de fonds et sont généralement heureux de vous aider.

401 (k) Roulement Étape 5: Soumettre les formulaires

Une fois que vous avez terminé, soumettez les formulaires par la poste ou par télécopieur aux entreprises appropriées. Mais ne vous détendez pas encore - vous devez rester vigilant. Si l'un des formulaires est rempli de façon incorrecte, vous ne pouvez pas compter sur votre ancien répondant pour vous contacter afin d'essayer d'y remédier.

Si les fonds n'ont pas été déposés dans votre nouveau régime 401 (k) ou vous sont envoyés par la poste dans deux semaines, consultez votre ancien répondant pour voir ce qui ne va pas. Gardez vos numéros de compte, noms et autres informations (des deux plans impliqués) à portée de main, car cela accélérera le processus d'enquête si vous avez des retards de retournement

La réponse d'investissement: Le processus de roulement Le plan 401 (k) peut sembler fastidieux au début, mais c'est l'un des gestes à long terme les plus intelligents que vous ferez jamais. La consolidation de vos comptes 401 (k) en un seul plan vous permettra non seulement d'économiser des heures lorsque vous examinerez la performance de votre plan 401 (k), mais aussi d'éliminer des centaines de dollars de frais de gestion inutiles. plan de retraite simplifié et plus efficace

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