Besoin d'un cadeau pour un diplômé d'université? Considérons un Roth IRA
Lou | "Besoin d'air" - Vidéo officielle
Table des matières:
- Le pouvoir du Roth
- Pas seulement un document
- Pas tout à fait un «cadeau»
- Une mise en garde
- Règles à surveiller
- Et après?
- Check-out les meilleurs fournisseurs Roth IRA
- Trouver comment et où ouvrir un Roth IRA
- Lire à propos de les avantages et les inconvénients d'un Roth IRA
«Plus tôt vous commencez à épargner, plus vite vous pouvez vous arrêter, regarder en arrière et voir les rendements de vos investissements s’accumuler, grâce au pouvoir de la capitalisation.»
C’est ce que vous devriez dire au jeune adulte de votre vie lorsque vous lui accordez une contribution Roth IRA pour l’obtention du diplôme. Il a de bonnes chances de ne pas écouter, mais il sera très reconnaissant dans 10 ou 2 ans.
Le pouvoir du Roth
Pourquoi un Roth IRA fait-il un excellent cadeau de fin d'études? C’est parce que les jeunes adultes ont le pouvoir du temps et des intérêts composés de leur côté. Et n’oubliez pas: les revenus d’investissement Roth IRA croissent en franchise d’impôt.
«S'ils parviennent à mettre de l'argent de côté avant l'âge de 30 ans, même s'ils ne versent pas un sou, leur portefeuille s'agrandira», déclare Morris Armstrong, agent inscrit et conseiller en placement inscrit chez Armstrong Financial Strategies à Cheshire, dans le Connecticut, sur le sujet des personnes qui commencent à épargner tôt.
Le diplômé doit avoir un revenu du travail cette année - cela peut signifier un travail ou un travail indépendant, tel que la garde d'enfants. La contribution annuelle maximale est de 5 500 $, soit le total de son revenu gagné, le montant le moins élevé étant retenu.
Voici une illustration de la manière dont une seule contribution Roth peut croître avec le temps:
Pas seulement un document
Donner une contribution Roth ne consiste pas seulement à donner votre argent.
Un diplômé d'université «peut penser rapidement à épargner et à investir», déclare David Hays, président de Comprehensive Financial Consultants à Bloomington, dans l'Indiana.
Une façon d'obtenir l'adhésion d'un jeune adulte? Offrez un match dans lequel vous mettez 1 000 USD pour chaque 1 000 USD investis (dans la limite du Roth IRA, bien sûr).
Une façon d'obtenir l'adhésion d'un jeune adulte? Offrez un match.
Également, asseyez-vous avec votre diplômé de collège pour aider à ouvrir le compte. Plutôt que de procéder à un transfert électronique de fonds, envisagez de faire un chèque - des courtiers tels que Charles Schwab et Vanguard proposent un dépôt mobile pour les comptes IRA - pour rendre l’événement plus important, a déclaré Sabrina Lowell, planificatrice financière, conseillère et chef de l’exploitation agréée chez Mosaic Financial Partenaires à San Francisco.
«Donnez-leur un chèque à déposer afin qu’il soit très clair que le compte va être ouvert et financé», dit Lowell.
Pas tout à fait un «cadeau»
Il y a un accroc. «Techniquement, il n’ya pas moyen de faire un cadeau à un IRA», déclare Hays. Le diplômé collégial doit ouvrir le compte. "Ensuite, vous leur donnez l'argent et ils y contribuent."
Bien sûr, "contribuer" à un Roth IRA signifie généralement "investir". Ne vous inquiétez pas trop des complexités complexes qui existent à ce stade, déclare Lowell.
Pour les débutants, un fonds commun de placement à date cible peu onéreux, qui offre un portefeuille diversifié, peut fonctionner - certains imposent des frais de 0,2% ou moins. Une autre idée est un robo-conseiller: une société qui gère pour vous la gestion de placements pour un coût modique (souvent environ 0,25%). Voir si un robo-conseiller est fait pour vous.
Une mise en garde
Il peut arriver que donner de l’argent à un diplômé d’université ne soit pas la meilleure idée.
"Votre diplômé signera les documents et le compte sera celui de votre enfant," déclare Brad Klontz, planificateur financier agréé et professeur agrégé de pratique en psychologie financière à la Creighton University à Omaha, dans le Nebraska. "S'ils ont des antécédents de mauvaises décisions financières, ne soyez pas surpris s'ils les encaissent pour financer leurs besoins financiers actuels ou leurs caprices."
Il a un point. C’est vraiment facile de retirer les contributions de Roth IRA. Pour certains, cela pourrait signifier qu'ils font dérailler leur épargne-retraite. Voici les règles sur les retraits Roth IRA.
Vous ne voulez pas préparer le terrain "pour la déception et le ressentiment", explique Klontz. Si cela présente un risque, envisagez de garder votre argent sous votre contrôle jusqu'à ce que votre diplômé collégial prenne une mesure de prudence financière accrue.
Règles à surveiller
- Le diplômé du collégial doit avoir gagné de l'argent au travail cette année; cela pourrait être un travail à la pige ou un travail à temps partiel.
- Le montant maximal que la diplômée du collégial - c'est-à-dire le titulaire du compte - peut cotiser au cours d'une année correspond au moindre des deux montants suivants: 5 500 $ (6 500 $ si 50 ans ou plus) ou son revenu gagné.
- Il y a des limites de revenus sur les Roth IRA. Pour les célibataires, le montant maximal de la cotisation commence à disparaître avec un revenu brut ajusté modifié de 120 000 $. Nous détaillons les règles de Roth ici. Si votre diplômé «vient dans un domaine où ils pourraient gagner beaucoup d'argent, ils pourraient potentiellement atteindre les limitations de revenus et ne pas être admissibles à un Roth», dit Hays.
- La diplômée doit créer son propre compte Roth. Vous pouvez écrire un chèque directement au dépositaire où se trouve le compte ou à l’étudiant.
