Je viens d'avoir une grande augmentation - Est-ce que mon pointage de crédit va augmenter?

C’est toujours excitant d’obtenir une augmentation, mais c’est particulièrement vrai si vous essayez d’améliorer vos finances. Plus de revenu signifie plus d’argent disponible pour épargner, investir ou rembourser une dette.

Vous serez peut-être surpris d'apprendre qu'un salaire plus élevé ne se traduit pas directement par un pointage de crédit plus élevé. Mais la bonne nouvelle est qu’il existe des mesures indirectes que vous pouvez prendre pour augmenter votre crédit avec vos nouveaux revenus. Jetez un coup d'œil aux détails ci-dessous pour tout ce que vous devez savoir sur ce sujet épineux.

Le revenu n’est pas pris en compte dans votre score

Avant tout, il est important de comprendre que le revenu ne fait pas partie des points de données utilisés par FICO pour calculer votre pointage de crédit. L'algorithme actuel ne prend en compte que les comportements qui se rapportent précisément à votre comportement avec de l'argent emprunté. Ceux-ci inclus:

• Historique de paiement (35%)
• Utilisation du crédit (30%)
• Durée de l'historique de crédit (15%)
• Nouvelles demandes de crédit (10%)
• Mélange de comptes de crédit (10%)

Alors, pourquoi le revenu n’est-il pas une contrepartie? La réponse à cette question est double. D'une part, le revenu est très volatil et pourrait théoriquement changer plusieurs fois au cours d'une courte période. Cela rend le suivi peu fiable et difficile pour les agences d'évaluation du crédit.

En outre, rappelez-vous l’objet d’une cote de crédit: c’est un outil que les prêteurs utilisent pour évaluer la probabilité de remboursement de l’argent emprunté. Avoir un revenu élevé ne signifie pas nécessairement que vous utiliserez cet argent pour payer vos factures.

Cependant, le fait de montrer que vous êtes un emprunteur digne de confiance constitue un bon indicateur du fait que vous payez dans les délais et que vous maintenez un niveau d'endettement raisonnable. C'est pourquoi le modèle FICO utilise les facteurs ci-dessus - par opposition à d'autres variables financières personnelles telles que le revenu - pour calculer votre score.

Un salaire Est-ce que affecter votre capacité à obtenir un prêt

Si vous êtes sur le marché pour un prêt et que vous avez du mal à vous qualifier, vous serez peut-être découragé d’apprendre qu’une augmentation n’est pas le ticket pour un pointage de crédit plus élevé. Mais il est important de garder à l’esprit que le revenu est toujours un facteur important que les banques utilisent lorsqu’elles décident de vous accorder ou non un prêt. En effet, votre salaire mensuel fait partie de ce qui détermine votre ratio d'endettement. En dehors de votre pointage de crédit, ce chiffre pourrait être le facteur le plus important qu'une banque utilisera pour évaluer votre solvabilité.

Votre ratio d'endettement est calculé en additionnant tous vos paiements mensuels de dette et en divisant ce chiffre par votre revenu mensuel brut. La plupart des prêteurs souhaitent un ratio dette / revenu de 35% ou moins. En supposant que vous ne contractez pas de dette supplémentaire au moment où vous obtenez une augmentation, une augmentation de votre salaire diminuera votre ratio d'endettement.

Cela fera de vous un candidat beaucoup plus attrayant pour un prêt, même si votre pointage de crédit restera inchangé. Et il est intéressant de noter que l’ajout d’un autre compte de crédit à votre répertoire pourrait bien être le moyen d’obtenir un pointage de crédit plus élevé (voir ci-dessous).

Comment utiliser une augmentation pour augmenter votre score

Même si votre nouveau chèque de règlement plus important n’aura pas d’impact direct sur votre crédit, il existe quelques moyens détournés de l’améliorer. Par exemple:

Demander une augmentation de la marge de crédit - 30% de votre pointage de crédit provient de votre taux d'utilisation du crédit. Votre limite de crédit étant partiellement déterminée par votre revenu, un salaire plus élevé pourrait entraîner une plus grande marge de crédit. Cela réduira votre taux d'utilisation du crédit, ce qui pourrait réellement améliorer votre score.

Veillez simplement à procéder avec précaution; cette tactique ne fonctionne que si vous résistez à l'envie de dépenser.

Rembourser la dette - Un autre moyen d'améliorer votre taux d'utilisation du crédit consiste à rembourser votre dette. C’est plus facile à réaliser si vous avez plus de revenus tous les mois, vous pouvez donc utiliser une augmentation pour éliminer le solde de votre carte de crédit.

Obtenir un nouveau prêt - Si vous avez du mal à obtenir un prêt en raison de votre ratio d’endettement sur le revenu, une augmentation pourrait vous aider à vous qualifier. Cela pourrait aider votre score en améliorant la diversité des comptes sur votre dossier de crédit.

Mais n'ouvrez un nouveau prêt que si vous en avez réellement besoin - ne le faites pas uniquement pour préserver votre score.

La ligne du bas: Obtenir une augmentation ne vous mettra pas sur la voie rapide vers un meilleur crédit. Mais avec les bons gestes, vous pouvez utiliser votre plus gros chèque de règlement pour obtenir un score plus élevé. Si vous suivez les conseils des Nerds, vous serez sur la bonne voie!

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