Emprunt auprès d'un club de prêt

Ceci est un post d’invité d’Investor Junkie, qui investit dans les prêts du club de crédit et a rédigé un Critique du club de prêt en tant qu'investisseur.

Voici une situation typique des 2 dernières années. Le taux de votre carte de crédit vient d’être porté à 21,99% APR. Les virements à zéro pour cent par carte de crédit ont suivi le chemin de l'oiseau do-do Sortir des capitaux propres de votre maison n’est pas vraiment une option. Quelles autres options sont disponibles? Le Lending Club est une alternative viable aux prêts bancaires classiques et propose généralement des taux plus bas. Le club de prêt est connu sous le nom de société de prêt entre pairs. Cela signifie simplement que lorsque vous postulez pour un prêt, d'autres personnes investissent leur propre argent pour financer votre billet. L’autre avantage n’est pas que les banques «mauvaises» soient impliquées. Le club de prêt peut aider à financer une partie du financement du prêt, mais ce sont généralement les autres membres du club de prêt qui en font le plus.

Ils n'autorisent que les principaux emprunteurs. Pour être éligible, vous devez:

• Être citoyen américain ou résident permanent.
• Avoir au moins 18 ans.
• Avoir un compte bancaire valide.
• Avoir un numéro de sécurité sociale valide.
• Avoir un score FICO d'au moins 660 avec un ratio dette / revenu (hors prêt hypothécaire) inférieur à 25%.
• Au moins trois ans d’historique de crédit, aucun défaut de paiement en cours, aucune faillite récente (sept ans), aucun privilège fiscal ouvert, aucune radiation ou compte de recouvrement non médical au cours des 12 derniers mois.
• Ne pas avoir plus de 10 demandes de renseignements sur votre dossier de crédit au cours des 6 derniers mois.
• Avoir une utilisation de crédit renouvelable inférieure à 100%.
• Avoir plus de 3 comptes dans votre dossier de crédit, dont plus de 2 sont actuellement ouverts.

  Actuellement, le Lending Club n'accepte pas les demandes de prêt des 8 États suivants: Iowa, Idaho, Indiana, Maine, Mississippi, Dakota du Nord, Nebraska et Tennessee.

  Les prêts du Club de prêt sont disponibles jusqu’à 25 000 $ et sont disponibles pour des durées de 3 ou 5 ans. Chaque demande de prêt faite par un emprunteur est notée sur une note allant de A1 à G5. Cette note correspond à un taux d'intérêt fixe associé. Au moment de la rédaction du présent rapport, leur meilleur taux est de 6,78% pour un prêt de 36 mois et sa note la plus élevée est de 24,95% pour un billet de 36 mois. Semblables aux cartes de crédit, leurs prêts sont des marges de crédit non garanties et non liées à un actif. Bien que vous puissiez contracter un emprunt et acheter une voiture, apporter des améliorations à votre maison, rembourser vos dettes à un taux inférieur ou même contribuer au financement d'une nouvelle entreprise. Les prêts peuvent être remboursés à tout moment sans pénalité. Votre APR de prêt est déterminé par votre:

  • Histoire de credit
  • Score FICO
  • Objectif du prêt
  • Ratio d'endettement

  Le processus de demande est rapide et sans douleur. Lors de l'application, toutes vos informations personnelles sont protégées des investisseurs. Une fois approuvé par le Lending Club, un prêt prend généralement quelques semaines à être entièrement financé par les investisseurs. Les investisseurs du Club de crédit ont la possibilité de poser des questions à l'emprunteur sur le but du prêt. Ils peuvent également poser d'autres questions financières pour déterminer votre risque de crédit et votre capacité à rembourser. Une fois que votre prêt est entièrement financé, le club des prêts prélève des frais d’origination. Cette commission d'origination est déterminée par la qualité du prêt. L'argent est ensuite déposé dans votre compte et les paiements peuvent être automatiquement retirés du même compte.

  Même si l'APR moyen des cartes de crédit augmente, vous avez d'autres options. Le Lending Club est une excellente option pour les emprunteurs de choix et à des taux plus avantageux que ceux de la plupart des banques.