Quand les dettes médicales des parents pourraient être les vôtres

À mesure que vos parents vieillissent, le prix de leurs soins peut augmenter. Après tout, le coût médian de séjour dans un centre de vie assistée au pays est de 43 200 dollars par an, selon les données de l'assureur Genworth Financial à Richmond, en Virginie. Mais s'ils manquent d'argent et s'endettent, avez-vous besoin de payer leurs factures?

La réponse est généralement non, mais dans certaines situations, vous pouvez être tenu responsable.

Factures médicales et responsabilité filiale

Plus de la moitié des États-Unis ont des lois dites de responsabilité subsidiaire, selon lesquelles les enfants adultes sont responsables d’aider ou d’aider financièrement les parents qui ne peuvent pas payer les soins. Ces lois sont enracinées dans les lois américaines coloniales et anglaises du XVIe siècle visant à soulager la pauvreté des personnes âgées.

Mais il y a un problème.

«En réalité, elles sont extrêmement rarement appliquées», déclare Shirley Whitenack, se référant aux lois de l'État. Whitenack est avocate à Florham Park, dans le New Jersey. Elle est également présidente de la National Academy of Elder Law Attorneys de Vienne, en Virginie.

Whitenack explique qu’une maison de retraite doit généralement prouver qu’un résident ne peut pas payer pour que son enfant adulte soit responsable, ce qui peut être difficile. Les factures ne peuvent généralement pas simplement être transmises aux membres de la famille, en particulier à ceux qui n’ont pas les moyens financiers, dit-elle.

Il n’existe pas non plus de consensus sur l’application des lois sur la responsabilité filiale entre les États. De telles lois sont toujours en vigueur en Alaska, dans l'Arkansas, en Californie, dans le Connecticut, le Delaware, la Géorgie, l'Indiana, le Kentucky, la Louisiane, le Maryland, le Massachusetts, le Mississippi, le Montana, le Nevada, le New Jersey, la Caroline du Nord, le Dakota du Nord, l'Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Rhode Island, Dakota du Sud, Tennessee, Utah, Vermont, Virginie et Virginie occidentale, et sur le territoire de Porto Rico.

Un cas rare

La Pennsylvanie est l’un des rares États où les tribunaux ont confirmé ce type de loi au cours des dernières années, bien qu’une législation ait été adoptée pour l’abroger. En 2012, une cour d’appel de trois juges a jugé John Pittas, fils d’un patient dans une maison de retraite, responsable de la facture impayée de près de 93 000 $ de sa mère après son départ du pays.

"En raison de la spécificité des statuts de chaque État", déclare Whitenack, "il est important que le parent et les enfants sachent en quoi consistent ces lois."

Medicaid et reprise de succession

Le prix des soins tend à augmenter avec le temps. Le coût médian d'une chambre semi-privée dans une maison de retraite est de 80 300 dollars par an, selon Genworth. Vous pouvez aider vos parents à penser au financement de leurs futurs frais de garde maintenant, mais que se passe-t-il si cela ne suffit pas?

Si vos parents manquent d'argent pour payer les soins de longue durée, ils peuvent généralement bénéficier d'une assistance dans le cadre de Medicaid, le programme d'assurance de l'État fédéral destiné aux personnes à faible revenu ou handicapées. S'ils étaient éligibles avant de présenter leur candidature, Medicaid peut couvrir les coûts jusqu'à trois mois rétroactivement.

Une fois qu'un bénéficiaire de Medicaid est décédé, un État doit, conformément à la loi, recouvrer le coût de certains avantages de Medicaid, principalement des centres de soins infirmiers et des services de soins similaires, auprès des bénéficiaires des bénéficiaires âgés de 55 ans ou plus. En d'autres termes, l'État peut considérer tout élément de valeur appartenant à la personne, y compris une maison, comme pouvant servir à payer les avantages de Medicaid. Même si une personne doit avoir un faible revenu pour recevoir Medicaid, certains actifs, tels qu'une voiture et une maison, ne comptent pas pour l'admissibilité du programme.

Il existe des restrictions sur ce qui peut être récupéré. Si le défunt a un conjoint survivant, un enfant de moins de 21 ans ou un enfant aveugle ou handicapé de tout âge, la succession est généralement inaccessible, par exemple. Les biens placés en fiducie peuvent également être exclus.

Des atouts partagés avec vos parents

Vous pouvez toujours payer des factures médicales si vous partagez des biens ou des comptes financiers avec vos parents. Par exemple, si vous possédez une maison en copropriété, l’État peut mettre en gage un privilège sur la propriété et vous demander de rembourser les avantages de Medicaid lorsque vous décidez de vendre la maison. Ne pas payer le privilège peut rendre beaucoup plus difficile la vente d’un bien immobilier puisque la dette apparaît sur le titre de propriété de la maison et que tout futur propriétaire devra payer la dette si vous ne le faites pas.

Quand l'argent s'épuise

S'il n'y a pas assez d'argent dans la succession d'un parent pour régler toutes ses dettes après le décès, une succession peut alors être considérée comme insolvable, ce qui équivaut à une faillite. Le responsable de la gestion de la succession peut souhaiter travailler avec un avocat pour veiller à ce que tout ce qui peut être versé aux créanciers soit priorisé de manière à ce que les dettes les plus importantes soient d'abord remboursées. Les autres dettes peuvent être payées en partie ou pas du tout, ce qui signifie que les créanciers doivent généralement annuler la dette. Si les créanciers vous contactent par la suite, contactez un avocat pour obtenir des conseils.

En général, cependant, vous ne serez pas responsable des factures médicales impayées d’un parent car ces dettes ne peuvent pas vous être transférées.

Spencer Tierney est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @SpencerNerd .

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