Économisez, économisez et gagnez même de l'argent avec les cartes de débit prépayées d'aujourd'hui

En 1999, l’entrepreneur Steve Streit a créé la première carte de débit prépayée vendue par les détaillants, éventuellement connue sous le nom de Point Vert, pour permettre aux adolescents d’acheter des choses en ligne.

Les cartes prépayées ont évolué et, aujourd’hui, elles ne se limitent pas à aider les gens à dépenser mais aussi à faire le contraire: établir un budget et économiser de l’argent. Avec des fonctionnalités de budgétisation personnalisées ou des incitations créatives pour économiser plus d'argent, les cartes de débit prépayées permettent d'effectuer des transactions bancaires intelligentes, sans banque.

»Si vous êtes prêt à comparer les cartes, consultez notre liste des meilleures cartes de débit prépayées.

Voici comment les cartes de débit prépayées peuvent vous aider:

Obtenez votre budget sous contrôle

Les cartes de débit prépayées ont un logo de réseau de cartes, tel que Visa ou Mastercard, fonctionnent presque partout chez les commerçants et peuvent être chargées fréquemment. La plupart ne nécessitent pas de vérification de crédit. Mais ils ne sont pas pour tout le monde. Ils profitent principalement à ceux qui veulent une nouvelle façon de gérer leur budget ou ont besoin d’un remplaçant pour leur compte courant.

Un des gros avantages de la plupart des cartes prépayées est l’absence de programmes de découvert et les frais correspondants traditionnellement appliqués aux comptes chèques. Un solde de carte est une limite naturelle de dépenses - une carte est généralement refusée sans frais, s’il n’ya pas assez pour un achat ou un paiement.

Au-delà de cela, de plus en plus de cartes de débit prépayées disposent d'outils pour créer des objectifs ou des budgets. Environ 54% du marché des cartes prépayées échantillonnées disposaient de ces outils en 2016, contre 30% en 2014, selon une étude du Center for Financial Services Innovation. Les échantillons comprenaient 18 cartes en 2014 et 22 cartes en 2016, chaque échantillon représentant 90% ou plus du marché des cartes de débit prépayées.

À l'instar des comptes bancaires, de nombreuses cartes de débit prépayées vous offrent un accès en ligne et mobile à vos comptes avec des services tels que le dépôt par chèque mobile et les virements de fonds. Mais les outils de budgétisation plus détaillés sur certaines cartes vous permettent de:

• Personnalisez vos limites de dépenses. Vous pouvez créer des budgets avec des catégories de dépenses, telles que les loisirs et les vêtements.
• Visualisez votre historique d'achat. Certaines cartes affichent des camemberts ou d’autres graphiques qui classent vos dépenses.
• Configurez des alertes par e-mail et par SMS pour être averti si vous dépensez plus que votre argent.
• Utilisez des sous-comptes pour gérer différents coûts de ménage. Désigner l’un des sous-comptes de votre carte pour un type de dépense, comme l’épicerie, peut faciliter la limitation de ces dépenses.

Bluebird de American Express et Akimbo sont deux cartes qui offrent quatre à cinq sous-comptes, qui sont liés à un compte principal mais qui ont des soldes de compte et des cartes physiques distincts.

Celles-ci peuvent fonctionner comme un système d’enveloppes moderne. Utilisez une carte pour faire les courses, une autre pour les repas, une troisième pour les vacances, etc.

Si vous avez des enfants, les sous-comptes peuvent leur permettre de dépenser leurs privilèges avec un montant d'argent déterminé par carte que vous déterminez.

Renforcez vos économies (et gagnez peut-être de l'argent)

La budgétisation est un moyen sain de gérer votre argent, mais vous aurez peut-être besoin d'un incitatif pour le garder.

«La budgétisation pour la budgétisation ne fonctionne pas vraiment», déclare Thea Garon, directrice principale du Center for Financial Services Innovation. Avec les cartes de débit prépayées, ajoute-t-elle, il vaut mieux "lorsque l'expérience de budgétisation est liée à l'expérience d'économie et aux objectifs ambitieux".

La Walmart MoneyCard, émise par la banque Green Dot Bank, présente des fonctionnalités de budgétisation telles que les alertes de compte, mais elle se distingue par son programme d'épargne lié à un prix. En août dernier, Wal-Mart et Green Dot ont ajouté un tirage au sort mensuel au «coffre-fort» de la carte. Ce coffre-fort fonctionne comme un compte d’épargne car vous ne pouvez pas dépenser d’argent sur ce solde sans le transférer dans le solde de la carte.

Économiser de l'argent dans le coffre-fort vous donne une chance de gagner un prix chaque mois: un dollar économisé équivaut à une inscription au concours et vous pouvez avoir jusqu'à 500 inscriptions. Chaque mois, 499 gagnants reçoivent 25 $ et un gagnant qui remporte le jackpot, 1 000 $.

«Surtout dans un environnement à faible taux d’intérêt, la chance de gagner un peu d’argent est captivante», déclare Mark Matthews, directeur principal de Walmart Services.

Mais le vrai gain ne provient pas du concours - c’est l’incitation à épargner plus, et ça marche. Le solde moyen des comptes d'épargne a augmenté de plus de 35%, passant de 413 à 572 dollars d'août à décembre. Selon Walmart, environ 175 000 personnes avaient participé au mois de juin et l'utilisation du compte en banque sur la carte MoneyCard a grimpé en flèche de 233% par rapport à l'année précédente.

«L'objectif ici est de créer un mécanisme significatif et une incitation à créer un équilibre dans le temps pour gérer les urgences», ajoute-t-il. Matthews a fait remarquer que toutes les économies ont été ajoutées manuellement, puisqu’il n’ya pas de transfert automatique d’épargne sur la carte MoneyCard.

Les cartes prépayées ont gagné en popularité, mais…

Comme alternative bancaire et avec des fonctionnalités ajoutées plus récentes, les cartes prépayées ont gagné en popularité depuis l’inspiration de Streit en 1999. Le nombre de paiements sur les cartes de débit prépayées a augmenté de près de 34% entre 2009 et 2012 et de 5,6% entre 2012 et 2015, selon l'étude menée par la Réserve fédérale en 2016. Bien que la croissance ait ralenti récemment, les cartes occupent une place importante portefeuilles.

Les cartes sont également relativement sûres à utiliser et deviennent de plus en plus sûres: Investmentmatome a récemment analysé 44 cartes de l’industrie, y compris les principaux émetteurs et les nouveaux arrivants, et a trouvé toutes les cartes assurées. D'autres protections fédérales sur les cartes prépayées entreront en vigueur en avril 2018.

Mais cela ne veut pas dire que les cartes de débit prépayées sont toujours le meilleur choix. Voici quelques raisons pour lesquelles ils pourraient ne pas vous convenir:

• Ces cartes ne créent pas de crédit. Si vous souhaitez améliorer votre crédit, optez pour une carte de crédit sécurisée.
• Ce n’est pas le moyen le moins coûteux d’établir un budget. Beaucoup de cartes ont des frais mensuels - la moyenne d'une analyse Investmentmatome était de 4,67 $. Découvrez quelques-unes des meilleures applications de budgétisation et d'économies ici.
• Certains comptes bancaires ont de meilleures incitations à épargner. Certains comptes d'épargne en ligne ont des taux d'intérêt au nord de 1% de rendement annuel. Il existe également de nouvelles banques comme Chime qui vous récompensent pour vos économies. Les achats que vous effectuez avec votre carte de débit sont arrondis au dollar près, et ces centimes vont automatiquement à un compte d'épargne. À la fin de chaque semaine, vous gagnez un bonus de 10% sur tous les centimes arrondis, jusqu'à concurrence de 500 $ par an.

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