5 façons de construire votre premier million de dollars

Un million de dollars est un repère de retraite fréquemment cité, bien qu’il s’agisse d’une tentative résolument faible de chiffrer un chiffre sur une cible en mouvement. La valeur d’un pécule d’un million de dollars est très différente selon que vous vivez à Kansas City ou à San Francisco, si vous prenez votre retraite à 62 ou 70 ans ou si vous prévoyez une espérance de vie de 75 ou 90 ans.

Pourtant, c’est le nombre auquel de nombreux Américains pensent pouvoir prendre leur retraite et c’est certainement un bon point de départ. (Un meilleur point de départ consisterait à utiliser un calculateur de retraite pour obtenir un objectif personnalisé.) Une personne capable d'amasser 1 million de dollars à 65 ans et qui espère vivre encore 20 ans devrait pouvoir retirer environ 55 000 dollars par an avec des ajustements pour tenir compte de l'inflation.

Comment construisez-vous ce genre de capital? Comme il s'avère, quand vous enregistrez peut être tout aussi important que quoi vous sauvegardez. «En commençant tôt, une personne peut exploiter le pouvoir de la croissance composée pour se constituer une richesse. Plus tôt la composition des fonds commence, plus les effets à long terme sont importants », a déclaré Andy Tilp, président de Trillium Valley Financial Planning à Sherwood, en Oregon. (Voir notre calculateur d'intérêts composés.)

Supposons qu’un diplômé universitaire de 25 ans gagne actuellement 50 000 dollars et que son salaire augmentera de 3% par an. Voici cinq façons de gagner un million de dollars s’il commence à épargner dès maintenant:

1. Déposer de l'argent en épargne

Les taux des comptes d'épargne sont lamentables ces jours-ci, mais vous pouvez gagner jusqu'à 1% avec une banque en ligne. Pour accumuler 1 million de dollars à ce taux d’intérêt, cette personne devrait économiser 1 700 dollars par mois. C’est 40% de son revenu, un taux d’épargne impossible pour la plupart des gens.

Ce n’est qu’après 35 ans d’augmentations de salaire que 1 700 dollars représenteront 15% du revenu, ce qui est plus raisonnable, pourcentage recommandé par la plupart des experts en épargne.

Âge au début 1 million $: 65

2. Économisez suffisamment pour récupérer 401 dollars correspondants

La contribution équivalente moyenne de l'employeur à un 401 (k) ces jours-ci est un dollar pour un dollar jusqu'aux 6 premiers%, ce qui est indéniablement un gros morceau d'argent. Selon Tilp, un jumelage employeur est inestimable, car il augmente tôt le taux d’épargne des jeunes investisseurs, de sorte que l’argent commence à être capitalisé plus tôt.

Si cet homme de 25 ans contribuait suffisamment à son 401 (k) pour remporter un match de 6% et investir à un rendement annuel de 7%, il disposerait de près de 1,8 million de dollars à 65 ans.

Âge au début 1 million de dollars: 56

3. Obtenez cette correspondance 401 (k), puis maximisez un Roth IRA

Si cette personne atteignait un Roth IRA au maximum (sur la base de la limite de contribution actuelle de 5 500 USD par an, avec une augmentation à 6 500 USD à 50 ans en raison de contributions de rattrapage), en plus d'obtenir son match de 401 (k), il aurait 1,2 million de dollars de plus, pour un total de 3 millions de dollars à 65 ans.

C’est probablement le meilleur choix, car c’est un objectif que beaucoup de gens peuvent atteindre. Tirer le maximum d’une IRA et contribuer de 6% à un 401 (k) place le taux d’épargne de ce jeune homme de 25 ans à un peu plus de 15%. Si vous pensez que ce type de taux d’épargne n’est pas à votre portée, considérez cette suggestion de Tilp: chaque fois que vous obtenez une augmentation, augmentez votre contribution pour la retraite du montant de votre augmentation.

Âge au début 1 million $: 53

4. Max sur 401 (k)

Disons que notre jeune homme de 25 ans a sauté le Roth et a plutôt choisi de maximiser son 401 (k) chaque année, qui a actuellement une limite de contribution avant impôt de 18 000 $ et permet des contributions de rattrapage de 6 000 $ supplémentaires par an à partir de âgé de 50 ans. Avec un jumelage employeur et supposant à nouveau un rendement de 7%, il devrait avoir environ 4,7 millions de dollars à 65 ans.

C’est peut-être bien plus que ce dont il a besoin, et économiser 18 000 dollars par an sur un salaire de 50 000 dollars est irréaliste pour beaucoup.

Âge au début 1 million de dollars: 45

5. Max sur un 401 (k) et un Roth IRA

Enfin, c’est le vrai stratagème qui consiste à s’enrichir rapidement: utiliser chaque année un IRA 401 (k) et un IRA de Roth conduirait à près de 6 millions de dollars d’ici à ce que notre travailleur atteigne l’âge de 65 ans. - mais très, très petit pendant sa jeunesse, économisant près de la moitié de ses revenus. En bref, ce n’est pas une stratégie réalisable pour beaucoup de gens.

Âge au début 1 million de dollars: 43

La ligne du bas

La plupart des gens n’ont pas à craindre de trop épargner pour leur retraite, et il est peu probable que beaucoup de jeunes de plus de 20 ans soient capables de toucher la moitié de leur revenu chaque année.

Mais le message ici est que vous n’avez pas besoin de le faire. Construire 1 million de dollars en capital pour la retraite est tout à fait possible, même avec un petit salaire, à condition de commencer tôt, de hiérarchiser vos efforts d’épargne, de définir une répartition de l’actif qui tienne au fil du temps avec le marché et de récolter les fonds correspondants des employeurs qui les proposent façon.

»Obtenez plus d'aide sur le moins cher: Comment obtenir des conseils financiers gratuits

Plus de Investmentmatome:

• Cinq petits changements dans la planification de la retraite qui donnent de grands résultats
• Combien devriez-vous économiser pour la retraite?
• Comment créer de la richesse

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @arioshea .

Image via iStock.