Créer du crédit avec les téléphones intelligents dans les pays en développement

Les pays développés du monde entier disposent de services financiers, de produits bancaires et - plus important encore - de systèmes bien établis en vertu desquels des historiques de crédit peuvent être établis. Mais que font les pays en développement, étant donné qu’une grande partie de ce que nous considérons comme acquis n’existe pas littéralement?

Les entrepreneurs prennent les devants.

Il y a quelques années, par exemple, quelqu'un a eu l'idée de la microfinance: diverses personnes et entités pourraient consentir des prêts à long terme, avec un faible dollar et des intérêts faibles ou nuls, à des intérêts bas aux populations des pays en développement. Les résultats montrent un certain succès. Les gens utilisent ce crédit pour créer de petites entreprises - un opérateur de parking au Costa Rica, une laverie au Tchad - et rembourser le prêt en totalité.

Venture crée du crédit avec les smartphones

Une start-up américaine appelée InVenture avait au départ pour objectif de fournir des cotes de crédit aux 4 milliards de personnes qui n'en avaient pas, mais elle a changé de cap pour fournir ce qu'elle appelle une «identité financière». L'entreprise est en mesure de gérer cela car ces 4 milliards de personnes n’avaient pas de pointage de crédit ni même d’accès bancaire, elles avaient souvent un smartphone.

Et avec un smartphone, ils peuvent se connecter au monde. C’est tout ce dont InVenture a besoin. Avec au moins une forme d'identité financière, InVenture espère que l'information fournira aux fournisseurs de crédit suffisamment de données pour garantir les consommateurs. À cette fin, l’entreprise a noué des liens avec des partenaires de microfinance en Afrique et en Inde. Ses partenaires financiers comprennent MESA, Purvi Capital, Collaborative Fund et Lowercase Capital.

Plus important encore, l’entreprise souhaite donner aux utilisateurs le contrôle de leur propre identité financière en les aidant simplement à visualiser leur situation financière dans son ensemble.

L'application génère un pointage de crédit exclusif

L’application mobile InSight de la société génère un score exclusif en permettant à l’utilisateur de saisir jusqu'à 33 informations - des données démographiques de l’utilisateur à ses habitudes de consommation. C’est essentiellement un outil de finances personnelles, mais c’est tout simplement pour les habitants de pays où «les finances personnelles» n’ont pas vraiment de sens.

L'entreprise note des points à la fois en tant qu'agent de changement positif et de la notion d'éducation financière. Le problème avec les cotes de crédit est qu’elles sont purement mécaniques. Ils n’enseignent rien. Ils ne fournissent aucune information concrète au consommateur. Les Américains, en particulier les non bancarisés, pourraient bénéficier de l'application InSight, selon la société. Une mesure de la solvabilité moins rigide que les cotes de crédit standard pourrait ouvrir de nouveaux marchés aux prêteurs et aux emprunteurs.

Image de la nation en développement via Shutterstock