Vous vous sentez mal à propos de votre nouvelle carte de crédit?

Vous vous êtes inscrit pour une carte de crédit, mais quand elle est arrivée par la poste, vous avez changé d'avis. Le problème est que les cartes de crédit ne sont pas assorties d’une politique de retour.

Vous devez activer une carte de crédit avant de l’utiliser. Il peut donc être tentant de penser qu’une carte non activée n’affectera pas votre dossier de crédit. Cependant, votre nouveau compte de carte de crédit a été ouvert dès que vous avez été approuvé et l'émetteur a peut-être déjà commencé à le signaler aux agences d'évaluation du crédit. L'activation vous donne simplement accès à l'utilisation de la carte. le seul moyen de supprimer le compte est de l'annuler.

Annuler ou ne pas annuler?

Avant de choisir d’annuler votre carte de crédit non activée, tenez compte des points suivants:

• AVR:Le TAP de la carte ne devrait pas avoir d’importance si vous payez votre solde tous les mois en entier, mais un TAP élevé pourrait être un problème si vous envisagez de porter un solde.
• Récompenses:Si la carte offre des récompenses en prime lorsque vous magasinez chez certains détaillants ou que vous dépensez dans certaines catégories, il peut être intéressant de la conserver et d'optimiser vos récompenses. Mais si les récompenses de la carte sont basiques, il peut être préférable de trouver une carte avec de meilleures récompenses.
• Honoraires: Une carte avec une cotisation annuelle ne vaut que si vous gagnez suffisamment de récompenses pour compenser le coût. Une autre taxe à surveiller est la taxe de transaction étrangère. Si vous voyagez souvent à l'étranger, il peut être coûteux d'avoir une carte qui facture les frais de transaction habituels de 3% à l'étranger.

Après avoir examiné de plus près, la carte peut ne pas être aussi mauvaise que vous le pensiez. Mais si vous avez déjà une meilleure carte ou si vous souhaitez en demander une, il vaudrait peut-être mieux l'annuler.

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Comment l'annulation affecte votre pointage de crédit

La fermeture d'un compte de carte de crédit non utilisé peut avoir un effet négatif sur votre crédit. Il y a deux choses à garder à l’esprit, surtout si vous envisagez de demander une carte différente:

• Ratio d'utilisation du crédit:Votre taux d'utilisation du crédit correspond au montant de la dette sur vos cartes de crédit par rapport au crédit disponible. Si vous fermez un compte, vous effacez ce crédit disponible. Cela peut faire augmenter votre taux d'utilisation du crédit et nuire à votre pointage de crédit.
• Enquêtes de crédit:Demander une carte de crédit déclenche une enquête difficile sur votre dossier de crédit, ce qui peut réduire votre pointage de crédit. Si vous ouvrez une carte de crédit, annulez-la et ouvrez-en une nouvelle peu de temps après, vous déclencherez deux enquêtes difficiles dans un délai très court. Cela peut entraîner une baisse plus importante de votre score et peut également indiquer aux prêteurs que vous êtes un emprunteur à risque. Il est recommandé d’attendre au moins six mois entre les demandes de carte de crédit. Même si vous n'êtes pas satisfait de votre carte actuelle, n’utilisez pas votre pistolet et obtenez-en un nouveau immédiatement.
• Durée de l'historique de crédit:Plus vous gardez une carte de crédit ouverte, mieux c'est. Chaque fois que vous faites une demande de carte de crédit, l’âge moyen de vos comptes de crédit diminue, ce qui peut réduire votre pointage de crédit.

Demander et fermer des cartes de crédit peut nuire à votre pointage de crédit à court terme, mais vous pouvez reconstituer votre crédit en effectuant vos paiements à temps, en maintenant votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30% et en espaçant les demandes de crédit.

Pourquoi voulez-vous le garder ouvert?

Même si vous ne souhaitez pas utiliser votre nouvelle carte pour vos achats quotidiens, vous pouvez l’utiliser pour créer du crédit. En le gardant actif avec un petit paiement récurrent, comme un abonnement Netflix ou un club de gym, vous pouvez toujours établir un historique de crédit positif tout en utilisant une autre carte pour votre tir quotidien.

Notez, cependant, que cette stratégie n’est pas bénéfique si la carte a des frais annuels. Il peut être utile de vous inscrire pour recevoir des alertes par SMS ou par e-mail afin de ne pas oublier par mégarde de payer le solde chaque mois.

La livraison:Si vous n'êtes pas satisfait de votre nouvelle carte de crédit, ne paniquez pas. Tout en l'annulant peut nuire temporairement à votre pointage de crédit, cela peut être votre meilleure option. Cependant, si vous l'utilisez avec parcimonie pendant que vous utilisez une autre carte pour vos achats quotidiens, vous pourrez développer votre crédit à long terme.

Ben Luthi est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @benluthi et sur Google+ .

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