Les questions liées à la succession de Prince soulignent l’importance d’un testament

Par Mike Eklund

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Prince, légende de la musique, est décédé à l'âge de 57 ans cette année, choquant les fans du monde entier. En l'absence d'épouse ou d'enfants, il laisse dans le deuil six frères et sœurs et laisse une succession estimée à plus de 100 millions de dollars.

J'ai grandi à Chanhassen, dans le Minnesota, où vivait Prince. Son histoire est donc proche de chez nous. Je le voyais parfois conduire sa moto violette en ville et je livrais un hebdomadaire à son domaine pour l'un de mes premiers emplois.

En tant que planificateur financier, il était choquant pour moi de constater que Prince n'avait apparemment pas de testament. On peut encore le trouver, mais avec un domaine aussi vaste et sans épouse ni enfants, il est difficile de comprendre pourquoi il n’en aurait pas laissé un.

Pourquoi avez-vous besoin d'un testament?

Prince n’est pas le seul à renoncer à un testament. Et si beaucoup de gens - y compris ceux qui ont des méga-domaines - n’ont pas de plan successoral, pourquoi en avez-vous besoin? En quoi le testament et les documents clés de votre succession peuvent-ils aider ceux que vous laissez?

En termes simples, le testament garantit que vos avoirs se retrouvent avec les personnes et les institutions que vous souhaitez. Un testament est un document juridique dans lequel vous exprimez vos souhaits quant à la manière dont votre propriété doit être distribuée et vous nommez quelqu'un qui sera l'exécuteur testamentaire de votre succession, gérant la distribution de votre propriété.

Malheureusement, dans le cas de Prince, il a déjà été rapporté que ses frères et soeurs se débattaient pour savoir quoi faire avec la succession. Cela pourrait prendre des années à résoudre et aurait pu être évité s'il y avait un plan successoral détaillé.

De plus, si vous avez des enfants mineurs, un testament listerait un tuteur pour vos enfants. Si vous n’avez pas de testament, il est probable que votre état décide qui s'occupera de vos enfants après votre décès. Est-ce une décision que vous souhaitez que l'État prenne en votre nom?

Documents clés de planification successorale

Et si beaucoup de gens ont tendance à se concentrer uniquement sur un testament, il est également essentiel de disposer de désignations de bénéficiaires à jour et d’autres documents essentiels pour concrétiser vos souhaits. Il est important de noter que les bénéficiaires de vos comptes de retraite et de vos polices d’assurance vie remplacent un testament. Par conséquent, il est essentiel de vous assurer de désigner un bénéficiaire et d’examiner vos désignations de bénéficiaire régulièrement.

Les autres documents juridiques importants dont vous avez besoin dans le cadre d’un plan successoral solide sont les suivants:

• Procuration financière:Cela permet à une autre personne de prendre des décisions financières en votre nom si vous devenez inapte.
• Procuration en matière de santé: Cela permet à une autre personne de prendre des décisions en matière de soins de santé en votre nom si vous devenez inapte.
• Testament de vie / directive médicale: Ceci détaille vos souhaits concernant les procédures médicales prolongeant la vie. Il est difficile pour les membres de la famille de prendre cette décision s’ils ne connaissent ni ne comprennent vos souhaits.
• Lettre des dernières instructions: Ceci est facultatif, mais il contient les informations de contact de personnes clés telles que les avocats, les planificateurs financiers et les comptables, ainsi que les informations de compte et vos souhaits spécifiques, qui aideront votre exécuteur à finaliser la distribution de votre succession.

Avez-vous besoin d'une confiance?

Une fiducie est un document juridique qui permet à un tiers, le fiduciaire, de détenir des actifs pour le compte d'un ou de plusieurs bénéficiaires. L'utilisation d'une fiducie dans la planification de votre succession est facultative, mais elle peut aider votre succession à éviter le processus judiciaire, processus fastidieux de transfert de propriété de votre propriété. Les produits de compte de retraite et d’assurance vie évitent l’homologation avec les désignations de bénéficiaire appropriées, mais d’autres actifs, tels que des comptes bancaires et de placement, des maisons et des voitures, seront soumis à l’homologation et distribués conformément à votre volonté s'ils ne sont pas détenus en fiducie.

Le recours à une fiducie peut également vous aider à réduire les impôts sur les successions et à atteindre certains objectifs concernant la gestion de votre argent après votre décès. Mais si les fiducies peuvent aider votre succession à éviter certaines taxes et le processus d’homologation coûteux, leur création et leur maintien coûtent de l’argent, et de nombreuses personnes n’en ont pas besoin. Contactez un planificateur financier pour déterminer si une fiducie convient à votre situation.

Comment éviter les erreurs courantes

En tant que planificateur financier, je rencontre plusieurs erreurs courantes de planification successorale qu'il est important d'éviter.

1. Faire un plan. La plus grande erreur est de ne pas passer par le processus de création de documents de succession. Si vous n'avez pas de documents de succession, démarrez le processus maintenant. Si vous ne savez pas avec qui travailler, contactez des sources fiables, telles que votre planificateur financier, votre comptable ou un ami de la famille, pour obtenir des recommandations sur les services d'un procureur de la succession qualifié. De nombreuses entreprises proposent des services de planification successorale dans le cadre de leurs avantages, de sorte que vous pouvez également contacter votre service des ressources humaines.
2. Mettez à jour vos désignations de bénéficiaire. Je vois aussi fréquemment des désignations de bénéficiaires incorrectes, voire aucune, sur des comptes de retraite. Le simple fait de répertorier correctement les bénéficiaires d'un compte de retraite peut aider vos héritiers à économiser des milliers de dollars en impôts, compte tenu des conditions de retrait imposées aux particuliers par rapport aux successions. Et rappelez-vous, ceci est important car pour les comptes d'assurance-vie et de retraite, la désignation de bénéficiaire prime sur ce qui est dans votre testament.
3. Révisez votre plan. Beaucoup de gens vont faire le travail pour établir un plan de succession mais ne parviennent pas ensuite à le réviser régulièrement pour confirmer qu'il correspond à leurs souhaits actuels.Par exemple, si vous avez divorcé mais que vous avez oublié de mettre à jour vos documents de succession, vous pouvez toujours indiquer un ex-conjoint comme bénéficiaire dans votre testament, dans votre régime de retraite ou dans vos comptes d'assurance-vie. Assurez-vous de revoir vos documents de succession et les désignations de bénéficiaire chaque année.
4. Conservez vos documents dans un endroit sûr. Un autre problème courant est que les héritiers et l’exécuteur n’ont aucune idée de la localisation des documents de la personne décédée ni de la manière d’y accéder en cas d’urgence. Une fois que vous avez terminé vos documents de succession, rangez-les dans un endroit sûr où d'autres personnes pourraient les retrouver en cas d'événement malheureux. Je recommande généralement de les garder dans un coffre-fort ou un classeur ignifuge auquel les membres de la famille désignés savent accéder. Si vous utilisez un coffre-fort, assurez-vous que vos proches sont sur le compte, sinon cela pourrait prendre des semaines pour qu'ils y aient accès.

La création de vos documents de succession n’est pas l’activité la plus passionnante, mais ne dormez-vous pas mieux en sachant qu’un plan est en place?

Mike Eklund est planificateur financier chez Symétrie financière à Raleigh, en Caroline du Nord.

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