Capital One offre des cotes de crédit gratuites à tous

De nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des notes de crédit gratuites à leurs détenteurs, mais Capital One va encore mieux: il offre des notes de crédit gratuites à tout le monde.

Capital One indique que toute personne, titulaire de carte ou non, pourra créer un compte sur le site Web CreditWise récemment renommé ou accéder à la boutique d'applications iTunes ou Android et télécharger l'application mobile gratuitement. Alors que de nombreux émetteurs de cartes et sites Web offrent des notes de crédit gratuites à leurs clients, Capital One est la première grande banque à proposer des notes gratuites au public. Son produit de crédit original, appelé à l’époque «Credit Tracker», a été lancé en 2014.

«Après le lancement chez les clients de cartes Capital One, nous avons constaté un engagement et un plaidoyer incroyables pour cet outil», a déclaré Angela Solomon, porte-parole de Capital One. "Nous voulons faire revenir les gens quand il s'agit de leur crédit et les aider à comprendre, améliorer et surveiller leur pointage de crédit."

L'annonce de Capital One intervient deux ans après que le Bureau de la protection financière des consommateurs a recommandé aux principales sociétés émettrices de cartes de crédit de fournir des notes de crédit gratuites à leurs clients. De nombreux émetteurs le font maintenant, même si aucun n'avait précédemment étendu l'offre aux non-clients.

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Caractéristiques de CreditWise

CreditWise offre ces fonctionnalités au public:

• Pointage de crédit: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulateur: Cet outil personnalisable vous permet de voir l'incidence d'innombrables décisions financières sur votre TransUnion VantageScore.
• Notifications: Vous alerte lorsque votre score change.
• Résumé du score: Décompose votre score en fonction de facteurs clés - paiements dans les délais et montant du crédit disponible utilisé, par exemple - et attribue une note à chacun d'eux.
• L'histoire: Affiche les hauts et les bas de votre score sur un graphique linéaire.
• Disponibilité: Vous devez avoir au moins 18 ans et posséder un numéro de sécurité sociale valide pour utiliser l'application.

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Comment CreditWise se superpose

Par rapport aux autres produits de surveillance du crédit gratuits, CreditWise privilégie la profondeur à la largeur. TransUnion n'offre qu'un seul pointage de crédit, mais son simulateur de crédit est l'un des plus complets que nous ayons vus.

Avec le simulateur de crédit, vous pouvez choisir parmi toute combinaison de 17 événements influant sur le crédit. Par exemple, vous pourriez voir ce qui pourrait arriver à votre score si vous annuliez votre carte la plus ancienne. Ou vous pourriez voir ce qui pourrait arriver à votre score si vous annuliez votre carte la plus ancienne et débité de 517 $ sur un autre compte et étaient 30 jours en retard sur un paiement. Il est inhabituel de voir un simulateur de crédit aussi personnalisable.

«Les gens voulaient voir comment certaines décisions allaient affecter leur crédit», dit Solomon. "Lors de la conception de l'application, nous voulions vraiment démystifier ce qui entre dans les notes de crédit."

Comme de nombreux services de notation gratuits, CreditWise ne propose pas les scores FICO, ce que la plupart des prêteurs utilisent, mais propose les scores VantageScore 3.0, basés sur des facteurs similaires. VantageScores est utilisé par sept des dix plus grandes banques, selon le site Web VantageScore.

L’inconvénient majeur de l’application CreditWise est qu’elle ne vous donne qu’une note de crédit d’un bureau. Si vous voulez connaître vos scores FICO, Experian ou Equifax VantageScores, vous devrez chercher ailleurs.

" PLUS: En savoir plus sur les différences entre les scores

Début d'une tendance?

À la base, la décision de Capital One de mettre les cotes de crédit à la disposition de tous est un geste marketing convivial. Si cela décolle, les grandes banques pourraient faire de même. Capital One bénéficie de ce changement, car il générera probablement plus de trafic sur son site et contribuera à entretenir des relations positives avec des millions de clients potentiels. En attendant, c’est un avantage pour les consommateurs, qui peuvent rester informés de leur crédit gratuitement sans avoir à s’abonner à une carte de crédit ou à un produit financier en particulier.

Si vous êtes intéressé uniquement par les scores FICO, CreditWise n’est pas pour vous. Mais si vous souhaitez examiner en détail l’impact des décisions que vous prenez aujourd’hui sur votre crédit, nous vous conseillons de le vérifier.

Cet article a été mis à jour le 14 avril 2016.

Claire Tsosie est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

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