Étude: les taux d’assurance automobile beaucoup plus élevés dans les zones afro-américaines

Les entreprises appliquent des tarifs d’assurance automobile plus élevés dans les quartiers à majorité afro-américaine que dans les autres quartiers, a annoncé un groupe de consommateurs cette semaine.

La Consumer Federation of America a constaté que le taux moyen de couverture d'assurance automobile de base dans les codes postaux où plus des trois quarts des résidents étaient afro-américains était 70% plus élevé que dans les zones où moins d'un quart est afro-américain.

Les responsables du groupe n'ont pas accusé les entreprises de discrimination intentionnelle ni expliqué les raisons de ces différences. Ils ont demandé aux autorités de réglementation étatiques et fédérales d'enquêter plus avant et d'adopter de nouvelles réglementations.

«Nos recherches montrent qu'il est grand temps que les organismes de réglementation en matière d'assurances s'attaquent plus sérieusement à l'impact des méthodes de tarification de l'assurance-automobile sur les personnes de couleur ainsi que sur les conducteurs à faible revenu», J. Robert Hunter, directeur des assurances de la fédération et ex-Texas commissaire aux assurances, a déclaré lors d'une conférence de presse.

Les groupes industriels ont rétorqué que les entreprises ne peuvent pas et ne fondent pas leurs tarifs sur la race et que toute différence découle du risque que représentent les conducteurs.

Les entreprises facturent davantage de codes postaux minoritaires

La Consumer Association a vérifié les tarifs dans la plupart des codes postaux américains, en utilisant le même profil de conducteur dans chaque domaine: une diplômée du secondaire célibataire âgée de 30 ans qui loue sa maison et qui a un bon dossier de conduite et une bonne cote de crédit et un travail de bureau, et conduit une Honda Civic 2000 10 000 miles par an. Les cinq plus grands assureurs automobiles, à savoir Allstate, Farmers, Geico, Progressive et State Farm, ont souscrit des tarifs de couverture d'assurance automobile de base et minimale selon l'État.

En moyenne, la prime annuelle était de 1 060 USD par an dans les régions à majorité afro-américaine, contre 622 USD dans les régions à moins du quart des Afro-Américains.

Dans une déclaration en réponse au rapport de la Consumer Association, Robert Passmore, vice-président adjoint de l'Association américaine des assureurs de dommages, a expliqué que cela pourrait être dû en partie à l'endroit où les gens vivent, écrit: "Les zones urbaines et taux d’assurance en raison de la congestion routière accrue, du nombre accru de réclamations d’accidents et de blessures, de la hausse des frais médicaux et des coûts de réparation, de la fraude, ainsi que de frais de représentation juridique et des frais connexes plus élevés.

La Consumer Association a constaté que les différences persistaient même lorsque l'on comparait des codes postaux à prédominance afro-américaine et à prédominance blanche avec des densités de population similaires, bien qu'ils soient inférieurs à l'écart global.

La fédération a également constaté que l’écart existait à tous les niveaux de revenus, même s’il n’était pas uniforme. La différence n'était que de 4% dans les zones à faible revenu (revenu médian inférieur à 20 585 $). Le fossé a explosé dans les zones où le revenu du ménage était compris entre 63 001 et 101 685 dollars, les résidents de ces codes postaux aisés, principalement afro-américains, payant près de trois fois plus que leurs homologues dans des zones essentiellement blanches.

Progressive et Farmers ont tous deux indiqué des taux supérieurs de 92% en moyenne dans les codes postaux à prédominance afro-américaine, tandis que State Farm, Allstate et Geico imposaient des tarifs supérieurs de 62%, 56% et 52%, respectivement.

Expliquer les différences

La fédération de la consommation n’a pas donné les raisons possibles de ces disparités, mais a précédemment affirmé que les compagnies d’assurance traitaient les conducteurs à faible revenu de manière injuste en fondant les taux sur des facteurs tels que l’éducation, la profession et le pointage de crédit, plutôt que sur les antécédents de conduite et le kilométrage.

Norma Garcia, avocate principale du Consumers Union, a exprimé ce point de vue lors de la conférence de presse de mercredi.

«Certains bons conducteurs sont trop taxés pour toutes les mauvaises raisons», a-t-elle déclaré. «Nous pensons que l’assurance automobile doit être corrigée, la façon dont on conduit importe donc le plus."

Steven Weisbart, vice-président et économiste en chef du Insurance Information Institute (III), un groupe du secteur, a déclaré que la race n'était responsable d'aucune différence de taux, car les assureurs ne sont pas autorisés à utiliser la race comme facteur et ne savent même pas la course des assurés.

La Fédération des consommateurs n'a pas prétendu que les assureurs facturent davantage à cause de la race. L'étude montre plutôt que les taux sont plus élevés dans les régions à majorité afro-américaine.

«Si c’est le cas, c’est parce que les gens qui conduisent des voitures et vivent et travaillent dans cette région présentent davantage de demandes d’indemnisation», a déclaré Weisbart. "Ce n’est pas parce qu’ils sont afro-américains."

Passmore, de la Property Casualty Insurers Association, a également déclaré dans sa déclaration que le nombre et le coût des sinistres étaient à l’origine de toute différence de taux entre les lieux.

Le groupe de consommateurs recommande des modifications

Le rapport énonçait une liste de recommandations, notamment d'exiger que les tarifs d'assurance automobile accordent la priorité aux dossiers de sécurité du conducteur aux facteurs tels que les codes postaux, l'éducation, la profession et la cote de crédit. Il a également appelé les sociétés d’assurance à communiquer davantage de données, notamment à la divulgation des taux appliqués aux conducteurs présentant des caractéristiques socioéconomiques caractéristiques des personnes à revenu faible ou moyen, car les assureurs ne collectent pas directement de données sur le revenu.

Weisbart, du III, a affirmé que toute exigence d'abaisser les taux dans certaines zones irait à l'encontre d'une tarification basée sur le risque, puisque tous les facteurs utilisés par les assureurs sont liés au risque.

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]: @aubreycohen.

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