Plans de flux de trésorerie Définition & Exemple |
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Description:
Les flux de trésorerie sont des documents stratégiques que les entreprises établissent pour prévoir leurs entrées de trésorerie. sorties sur plusieurs périodes. Dans le monde de l'assurance, les plans de trésorerie font référence à la coordination du paiement des primes d'assurance avec les flux de trésorerie.
Fonctionnement (Exemple):
Supposons que la société XYZ est une start-up. Il devrait vendre 4 000 widgets par mois à 50 $ chacun, payer des dépenses de 50 000 $ en mois et 100 000 $ en autres mois, et acheter 75 000 $ d'équipement en décembre.
La société XYZ devrait créer au moins un plan de trésorerie de base qu'il dispose de suffisamment d'argent pour faire face à ces dépenses pendant les périodes où elles se produisent. Dans le cas contraire, il peut manquer ses besoins de liquidités et devoir lever rapidement des capitaux (ce qui est coûteux), licencier des employés ou même cesser ses activités.
D'un point de vue assurance, un plan de trésorerie souvent signifie simplement payer une prime d'assurance en plusieurs versements plutôt que tous à la fois. Par exemple, les primes d'assurance automobile sont souvent évaluées une fois tous les six mois. Plutôt que de payer un très gros montant deux fois par année, les assurés négocient souvent des plans de trésorerie avec leurs compagnies d'assurance en payant un sixième de la facture chaque mois afin de «lisser» leurs liquidités chaque mois.
Pourquoi? Questions:
L'argent est roi, à la maison et pour la plupart des entreprises. Bien que les budgets des entreprises soient cruciaux, les portions non monétaires de ces budgets sont souvent peu utiles pour aider les entreprises à déterminer si elles manqueront de liquidités au cours d'une période donnée. Avoir un plan de trésorerie aide les entreprises à prédire quand elles auront besoin de lever des capitaux ou d'emprunter davantage.
De même, les plans de flux de trésorerie dans l'assurance peuvent retarder la réception des liquidités pour les entreprises d'assurance. de collecte de leurs assurés, qui sont généralement mieux en mesure de faire de petits paiements réguliers plutôt que des paiements importants et peu fréquents.
