Stratégies de CD pour tirer le meilleur parti de votre épargne

Que vous soyez prêt pour un grand voyage à l'étranger ou que vous prépariez votre retraite, gérer correctement vos CD vous aidera à atteindre vos objectifs de finances personnelles encore plus rapidement. Les CD peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de vos économies si vous trouvez des conditions et des taux d’intérêt qui vous conviennent, si vous gérez votre portefeuille efficacement et si vous suivez une stratégie pour atteindre vos objectifs.

Voici trois stratégies de CD qui peuvent vous aider à économiser encore plus:

La stratégie de l'échelle

Si vous vous sentez à l'aise de maintenir un investissement à long terme, envisagez de démarrer plusieurs CD avec des durées échelonnées, puis réinvestissez le total plus les intérêts des CD à court terme dans les CD à long terme. Ceci est appelé une échelle de CD. Par exemple, si vous aviez 4 000 $, vous pourriez le mettre sur quatre CD:

• 1 000 $ sur un CD de 3 mois
• 1 000 $ sur un CD de 6 mois
• 1 000 $ sur un CD de 9 mois
• 1 000 $ sur un CD d'un an

À mesure que chaque CD à court terme arrive à échéance, vous réinvestissez cet argent dans un CD à long terme avec un rendement plus élevé, jusqu'à ce qu'un CD de 12 mois arrive à échéance tous les trois mois.

Pourquoi c'est un bon plan: Construire une échelle vous encourage à épargner et à réinvestir en permanence, tout en vous laissant une certaine marge de manœuvre en diversifiant les dates d'échéance de vos CD.

Ce qu'il faut retenir: Si vous décidez de construire une échelle de CD, c'est une bonne idée de disposer d'un fonds d'urgence solide afin de pouvoir conserver vos CD sans effectuer de retrait.

La stratégie de balle

Vous épargnez pour un grand événement, comme des vacances ou un mariage? Pensez à essayer la stratégie par balle. Avec cette méthode, vous démarrez des CD à des moments différents, mais toutes les dates de maturité sont identiques. Par exemple, si vous économisiez pour de grandes vacances en 2019, vous pourriez choisir d'investir:

• 2 000 $ sur un CD de 5 ans
• 1 500 $ sur un CD de 3 ans (en 2 ans)
• 1 000 $ sur un CD d'un an (sur 4 ans)

Avec cette stratégie, tous vos comptes arrivent à échéance d’ici 2019, lorsque vous en avez besoin. L’avantage d’investir de cette manière est que vous pouvez tirer parti des taux d’intérêt à long terme et avoir accès à tous vos revenus en même temps.

Pourquoi c'est un bon plan: Cette stratégie peut vous aider à gagner plus sur votre argent, tout en vous encourageant à ne pas toucher trop longtemps avant d’avoir réellement besoin de cet argent.

Ce qu'il faut retenir: Si vous n'avez pas de date limite d'économies spécifique, la stratégie en échelle peut être un meilleur plan pour vous.

La stratégie de barbell

Si vous attendez une augmentation des taux d’intérêt, envisagez la stratégie à la barre. Avec cette méthode, vous investissez la moitié de votre argent dans des CD à court terme et l'autre moitié dans des CD supplémentaires à taux variable à long terme. Ensuite, vous réinvestissez les CD à court terme dans le CD à long terme après leur échéance. Par exemple, vous pouvez investir:

• 3 000 $ sur un CD de 3 mois
• 3000 $ sur un CD de 5 ans

Lorsque le CD de 3 mois arrive à échéance, vous pouvez le réinvestir dans le CD de 5 ans pour obtenir un rendement supérieur, ou convertir votre CD à court terme en CD à moyen terme avec de meilleurs taux d’intérêt. Si les taux d'intérêt augmentent, cela pourrait vous aider à voir des rendements encore plus importants à l'échéance de votre CD à long terme.

Pourquoi c'est un bon plan: Disposer d'une certaine quantité d'économies sur les CD à court terme rend votre portefeuille plus liquide et vous donne plus de flexibilité, tout en vous permettant de tirer parti des rendements plus élevés et des taux d'intérêt potentiellement plus élevés sur les CD à long terme.

Ce qu'il faut retenir: Si vous avez besoin d'accéder à vos économies dans un proche avenir, investir dans davantage de CD à court terme pourrait être une meilleure idée que d'acheter un CD à long terme et de risquer des frais de retrait anticipé.

Image de planification des investissements via Shutterstock.