Trouver une assurance voiture complète et à bas prix

Si vous avez entendu parler d’une assurance voiture à couverture intégrale mais que vous ne savez pas exactement ce qu’elle couvre ou où vous pouvez la trouver, voici ce que vous devez savoir avant de décider si elle vous convient.

Qu'est-ce qu'une assurance auto à couverture complète?

Une assurance voiture à pleine couverture a l'air géniale, mais le terme est un peu trompeur. La «couverture complète» fait généralement référence aux polices qui incluent une assurance collision et une assurance tous risques ne couvrant que des situations spécifiques, en plus de l'assurance responsabilité.

Que couvre réellement l’assurance auto?

De nombreux États exigent que les conducteurs n'achètent qu'une faible quantité d'assurance responsabilité civile automobile. Si vous causez un accident, cette couverture vous aide à payer le traitement des blessures d’autres personnes et la réparation de leurs biens. L’assurance responsabilité ne couvre pas les réparations de votre véhicule; il ne couvre que les dommages ou les blessures que vous causez aux autres. La collision et l'assurance tous risques comblent ces lacunes:

• Couverture de collision paie les réparations de votre voiture si vous causez une collision avec un autre véhicule ou si vous heurtez un objet, comme un arbre ou un poteau téléphonique.
• Couverture complète paie pour réparer ou remplacer votre voiture si elle est volée ou endommagée par une cause couverte, telle que collision avec un animal, conditions météorologiques, chute d’un objet, incendie ou vandalisme.

La couverture complète et la couverture de collision fonctionnent différemment de l’assurance de responsabilité:

• Des couvertures complètes et en cas de collision ne vous remboursent que jusqu’à la valeur de votre voiture au moment où elle est endommagée. Les couvertures de responsabilité paient jusqu'à des limites spécifiées, qui sont généralement beaucoup plus élevées que la valeur d'une voiture.
• Les deux couvertures comportent généralement une franchise, qui correspond au montant que votre assureur soustraira du paiement d'une demande d'indemnisation que vous devrez payer de votre poche. Les montants typiques sont de 500 et 1 000 $, les franchises plus élevées se traduisant par des primes moins élevées.

" PLUS:Découvrez ce que vaut votre voiture

Combien coûte une assurance voiture à couverture complète?

Une couverture complète et une protection en cas de collision vous offrent une bien meilleure protection que les minimums obligatoires, mais cette protection signifie des taux plus élevés.

Pour avoir une idée de ce qui était beaucoup plus élevé, Investmentmatome a examiné les taux applicables aux polices avec responsabilité uniquement et aux polices avec couverture complète dans tout le pays:

Etat	Prix ​​annuel moyen: couverture minimale requise	Prix ​​annuel moyen: couverture totale	Différence annuelle
Moyenne	$699	$1,537	$838
Alabama	$563	$1,367	$804
Alaska	$419	$1,105	$686
Arizona	$684	$1,527	$843
Arkansas	$578	$1,449	$871
Californie	$629	$1,654	$1,025
Colorado	$713	$1,738	$1,025
Connecticut	$1,029	$1,984	$955
Delaware	$1,209	$2,350	$1,141
District de Colombie	$842	$1,558	$716
Floride	$1,253	$2,355	$1,102
Géorgie	$727	$1,523	$796
Hawaii	$676	$1,637	$961
Idaho	$389	$990	$601
Illinois	$706	$1,389	$683
Indiana	$493	$1,091	$598
Iowa	$309	$968	$659
Kansas	$585	$1,297	$712
Kentucky	$1,092	$2,185	$1,093
Louisiane	$995	$2,789	$1,794
Maine	$431	$961	$530
Maryland	$924	$1,644	$720
Massachusetts	$540	$1,179	$639
Michigan	$2,696	$3,986	$1,290
Minnesota	$824	$1,598	$774
Mississippi	$612	$1,669	$1,057
Missouri	$683	$1,581	$898
Montana	$428	$1,457	$1,029
Nebraska	$431	$1,126	$695
Nevada	$679	$1,721	$1,042
New Hampshire	$495	$1,041	$546
New Jersey	$1,095	$2,069	$974
Nouveau Mexique	$576	$1,416	$840
New York	$1,161	$2,017	$856
Caroline du Nord	$527	$1,027	$500
Dakota du nord	$393	$1,148	$755
Ohio	$548	$1,106	$558
Oklahoma	$561	$1,645	$1,084
Oregon	$1,063	$1,782	$719
Pennsylvanie	$475	$1,303	$828
Rhode Island	$977	$2,017	$1,040
Caroline du Sud	$524	$1,167	$643
Dakota du Sud	$330	$1,083	$753
Tennessee	$499	$1,294	$795
Texas	$826	$2,452	$1,626
Utah	$695	$1,284	$589
Vermont	$396	$1,035	$639
Virginie	$431	$1,039	$608
Washington	$545	$1,009	$464
Virginie occidentale	$635	$1,501	$866
Wisconsin	$491	$1,084	$593
Wyoming	$329	$1,085	$756

Ces taux moyens peuvent vous aider à savoir à quoi vous attendre, mais pour obtenir l'assurance couverture la moins chère possible, vous aurez envie de magasiner.

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Les augmentations de taux sont raides dans certains États, mais une seule réclamation globale ou par collision peut en valoir le coût. Remplacer une voiture volée ou réparer votre véhicule après une collision pourrait vous coûter des milliers de dollars si vous n’avez pas la bonne assurance.

Où acheter une assurance auto complète

Une couverture complète est généralement disponible auprès de toute compagnie d'assurance automobile. Nous avons examiné les prix moyens des quatre plus grands assureurs automobiles pour une police comprenant une assurance responsabilité, une collision, une assurance complète contre les dommages corporels des automobilistes non assurés et d'autres garanties requises par l'État, le cas échéant.

Entreprise	Devis moyen pour une couverture complète	Trouvez votre propre prix
Geico	98 $ / mois	Obtenir un devis
Ferme d'État	114 $ / mois	Obtenir un devis
Allstate	144 $ / mois	Obtenir un devis
Progressive	151 $ / mois	Obtenir un devis

" PLUS: Lire notre site 2018 avis des assureurs auto

Qui a besoin d'une assurance voiture complète?

Si vous avez un prêt auto, votre prêteur pourrait vous demander de souscrire une assurance auto à pleine couverture. À part cela, l’assurance complète et la collision sont facultatives, bien que certains assureurs ne vous laissent pas ajouter une assurance collision sans l’assurance complète.

Une couverture complète et en cas de collision est un investissement particulièrement judicieux si:

• Vous avez une voiture neuve ou chère.
• Vous vous déplacez régulièrement dans un trafic dense.
• Vous vivez dans un endroit soumis à des conditions météorologiques extrêmes, à un taux de vols de voiture élevé ou à un risque élevé de collision avec des animaux.

Cependant, plus votre véhicule est âgé et sa valeur faible, moins il est avantageux de souscrire une assurance auto tous risques. Imaginez qu’il vous en coûte 600 $ par an pour l’ajout d’assurance complète et de collision et que vous ayez une franchise de 1 000 $. Si votre voiture ne vaut que 2 000 dollars, un chèque d'indemnisation serait de 1 000 dollars tout au plus, soit seulement 400 dollars de plus que ce que vous avez payé pour la couverture. Vérifier la valeur actuelle de votre voiture ici peut vous aider à décider si une couverture complète a du sens.

Même avec une couverture complète, vous aurez peut-être besoin d'autres options de politique. Par exemple, la couverture pour automobilistes non assurés, les services de remorquage et d’assistance technique, ainsi que l’assurance des frais médicaux fournissent toutes une couverture qui ne sera pas en cas de collision.

Comment différents changements de politique affecteront-ils vos taux? Vous pouvez obtenir des devis d'assurance à l'aide de notre outil de site et comparer des estimations pour vous permettre de le constater.

Pour récapituler les questions et réponses clés:

Assurance automobile complète
Qu'est-ce qu'une assurance voiture à couverture complète?	La «couverture complète» fait généralement référence aux polices qui incluent une assurance collision et une assurance tous risques - qui couvrent en réalité des risques très spécifiques - en plus de l'assurance responsabilité.
Où puis-je acheter une assurance voiture à couverture complète?	Une couverture complète est généralement disponible auprès de toute compagnie d'assurance automobile; Geico est le moins cher des quatre plus grands assureurs dans notre étude des taux.

Méthodologie Investmentmatome a établi une moyenne sur les taux des hommes et des femmes âgés de 30 ans sans aucun incident enregistré pour 10 codes postaux dans chaque État et à Washington, DC, des plus grands assureurs, jusqu'à 12 dans chaque État. Les taux indiqués dans la première colonne du tableau des moyennes correspondent à la couverture d’assurance minimale requise par la loi dans chaque État.

Pour la catégorie de couverture complète, nous avons calculé la moyenne des taux des plus grands assureurs pour hommes et femmes âgés de 30 ans dans 10 codes postaux et avec les limites de couverture suivantes:

• Couverture responsabilité civile de 100 000 $ par personne
• Couverture responsabilité civile de 300 000 $ par accident
• Couverture de 50 000 $ en dommages matériels par accident
• Couverture de 100 000 $ pour dommages corporels aux automobilistes non assurés par personne
• Couverture de 300 000 $ pour automobiliste non assuré par accident
• Couverture collision avec franchise de 1 000 $
• Couverture complète avec franchise de 1 000 $

Dans les États où requis, des couvertures supplémentaires minimales ont été ajoutées. Nous avons utilisé une Toyota Camry 2014 dans tous les cas. Ce sont des taux d'échantillonnage générés par Quadrant Information Services. Vos propres tarifs seront différents.