Comment trouver la bonne banque pour ma petite entreprise?

En tant que propriétaire de petite entreprise, chaque décision que vous prenez affecte le résultat net. Choisir la bonne banque pour vos comptes d'entreprise ne fait pas exception. Voici quelques questions clés à poser avant de choisir une nouvelle banque.

Comptes personnels et comptes professionnels - Quelle est la différence?

En tant que nouveau propriétaire d'entreprise, la distinction entre ces deux types de comptes peut être source de confusion.

• Plafonds de transaction - Les comptes professionnels peuvent limiter le nombre de transactions mensuelles et le total des dépôts en espèces, contrairement aux comptes personnels.
• Frais supplémentaires - les comptes avec des limites de transaction incorporeront également des frais pour les dépasser.

Ces facteurs signifient que les propriétaires de petites entreprises ont beaucoup à perdre - ou à gagner - en sélectionnant un compte particulier. Idéalement, un nouveau compte courant d'entreprise devrait correspondre étroitement à vos besoins et à vos habitudes bancaires afin de réduire l'impact des frais.

Les frais de transaction, les limites de dépôt en espèces et d’autres frais peuvent s’additionner et peuvent être difficiles à prévoir. Lors du choix d'une banque, gardez à l'esprit les points suivants:

• Comment cette banque va-t-elle vous accueillir pendant les mois lents?
• Pendant les mois occupés, pourrez-vous vous permettre de payer des frais de dépassement?
• Votre entreprise traite-t-elle davantage d’argent comptant, de chèques ou de cartes de crédit?
• Votre entreprise opère-t-elle dans un district qui peut avoir besoin d’un service de courrier pour les plus gros dépôts?

Comment allez-vous effectuer la plupart des transactions?

Comme pour les comptes bancaires personnels, il existe toute une gamme de services et de solutions technologiques permettant de simplifier les opérations bancaires des deux côtés.

Les services bancaires en ligne (et plus récemment les services bancaires mobiles) ont explosé en popularité ces dernières années. Ces deux services sont très importants lors de l’établissement d’une nouvelle relation bancaire, car ils vous permettent de suivre à tout moment les soldes et les transactions de vos comptes professionnels, et de n’importe où.

Un outil encore plus précieux pour les propriétaires d’entreprise est la possibilité de faire des dépôts depuis leur domicile ou leur bureau. Bien qu'il soit moins largement disponible, de nombreuses banques et coopératives de crédit proposent des dépôts de chèques à distance via une application mobile ou un scanner. Si votre entreprise négocie fréquemment des chèques papier, ce type de service pourrait vous éviter d'innombrables voyages à la banque. De même, les services en ligne Bill Pay contribuent à réduire le gaspillage de papier et à automatiser les paiements récurrents.

Pour être clair, ces fonctionnalités ne sont pas nécessairement essentielles pour tous les propriétaires d’entreprise. Si votre entreprise attache une grande importance au service à la clientèle interpersonnel, la plus petite banque ayant des succursales à proximité est faite pour vous - application mobile ou non. Toutefois, si vous voyagez beaucoup pour votre entreprise ou si vous exploitez une entreprise à forte technicité, la commodité des dépôts automatiques et des transactions en déplacement renforcera l'utilité de telles options de libre-service.

Aurez-vous besoin d'autres services aux entreprises?

Les banques et les caisses populaires peuvent offrir des services supplémentaires aux propriétaires d’entreprise. Par le biais de partenariats clés, certaines institutions offrent des services de gestion de la paie et des avantages sociaux des employés, des solutions de traitement des cartes de commerçant et même une assistance à la préparation des déclarations d’impôt à un prix inférieur lorsqu’elles sont associées à un compte bancaire. Bien que cela ne vous empêche pas de faire des achats comparatifs pour trouver les meilleurs services aux plus bas coûts, vous constaterez peut-être que le partenariat avec votre banque permet une interaction plus fluide.

Quels sont vos besoins d'emprunt?

Les propriétaires de petites entreprises auront plus de facilité à obtenir du financement auprès d’une banque locale, généralement à un taux d’intérêt inférieur à celui des chaînes nationales. Les petites banques et les coopératives de crédit veulent votre entreprise et feront preuve de souplesse si vous avez de bonnes relations de travail.

Autres ressources commerciales

De nombreuses ressources, telles que le site Web de la US Small Business Administration (SBA.gov), aident les propriétaires de petites entreprises à entrer en contact avec «d'autres propriétaires de petites entreprises et à obtenir des conseils sur la création, la croissance et la gestion de votre entreprise». sur le démarrage de votre entreprise, aux prêts et subventions, au dépôt et au paiement des impôts et même à la publicité. Connaître votre entreprise et partager les idées des autres est un excellent moyen de développer un plan d’entreprise solide et d’identifier la direction financière à prendre.

Image du propriétaire d'entreprise enfant via Shutterstock