Le remboursement de 700 millions de dollars de Citibank met les consommateurs en demeure

Les consommateurs doivent se méfier des services de carte de crédit ajoutés tels que la protection de l’identité et le suivi de la dette, en particulier lorsqu'ils sont commercialisés dans le cadre d'offres d'essai gratuites.

C’est le message d’un défenseur des droits des consommateurs à la suite de l’annonce que le gouvernement fédéral a ordonné à Citibank de rembourser 700 millions de dollars à environ 7 millions de clients pour ce qu’il a qualifié de pratiques illégales et trompeuses entourant de tels ajouts.

«Les consommateurs doivent comprendre que la surveillance du crédit et les produits similaires à la protection de la vie privée sont inutiles», a déclaré Ed Mierzwinski, directeur des programmes destinés aux consommateurs du groupe de recherche sur l’intérêt public américain (USPIRG) à Washington. «S'ils en valaient la peine, ils s'envoleraient des étagères. Au lieu de cela, les banques profitent de la peur du vol d’identité et des erreurs qui abaissent les cotes de crédit pour duper les gens qui les achètent. »

Les détenteurs de cartes Citibank ont ​​été victimes de pratiques frauduleuses en matière de marketing, de facturation et d'administration liées à des services tels que la protection contre la fraude et la surveillance du crédit, entre 2003 et 2012 au moins, selon le Bureau fédéral de la protection financière du consommateur.

Dans certains cas, les spécialistes du marketing de Citibank ont ​​fait la promotion d’essais gratuits pendant 30 jours, sans informer les clients que les services leur seraient facturés tous les mois, à moins d’annulation, a indiqué le bureau dans un communiqué. En outre, certains documents de marketing n’indiquaient pas clairement que les clients qui avaient demandé une carte avec succès avaient également souscrit aux services, qui coûtaient entre 1 et 12,95 dollars par mois.

Pas de réponses

"Aucun d'entre eux ne donnera une réponse directe ou un remboursement, et je ne peux pas imaginer combien d'autres personnes se font arnaquer parce qu'elles n'ont jamais choisi ou consenti à ces options", déclare un consommateur du Wisconsin qui s'est plaint à l'agence sur les frais de protection de la dette découverts sur une carte de paiement Best Buy émise par Citibank.

Les frais de protection de la dette non désirés avaient coûté plus de 1 400 dollars, selon le consommateur. Les appels multiples au détaillant, à la banque et à la société de protection de la dette n’ont donné aucune réponse, a déclaré le consommateur. "Chaque entreprise pousse le problème à une autre entreprise pour obtenir la réponse."

La réclamation apparaît dans la base de données des plaintes des consommateurs de la CFPB, qui en affiche des centaines par rapport à Citibank. Certains reflètent les détails énoncés dans l'ordonnance par consentement. Les entrées répertoriées publiquement omettent des noms et d'autres informations.

Dans une autre plainte, un consommateur du Texas raconte avoir découvert des frais de protection de la dette qui n’avaient pas été approuvés et déclaré que lors d’un appel pour contester les frais, un représentant de banque ne pouvait pas dire pourquoi ni comment ce service avait été ajouté au compte du client..

"Elle a essayé d'expliquer les avantages du service, mais je n'avais aucune idée de ce que je n'avais jamais envisagé, ni même jamais, une telle option", dit la plainte.

«Secours» fourni

Dans les deux cas, les comptes ont été fermés et un «allégement monétaire» a été fourni après que l'agence les ait envoyés à Citibank, selon les entrées de la base de données.

Une filiale de Citibank a également facturé 14,95 $ à environ 1,8 million de clients qui effectuaient des paiements tardifs par carte par téléphone. Ces frais visaient un paiement le jour même, mais ont été décrits comme des frais de traitement, a précisé le bureau, ajoutant qu'il n'était jamais précisé qu'il existait d'autres options gratuites pour effectuer des paiements.

Citibank a déclaré avoir «coopéré pleinement» avec le gouvernement et avoir remboursé les clients pour les pratiques de marketing en cause depuis 2013.

"Citi avait précédemment cessé les ventes des produits inclus dans les contrats, qui incluent des produits de surveillance du crédit et de protection de la dette et des services de protection de portefeuille, et ne facturait plus de frais de paiement par téléphone accélérés", a déclaré la banque dans un communiqué.

Chèque ou crédit

Les clients concernés recevront automatiquement un relevé de crédit ou un chèque, et les clients éligibles qui ne sont plus avec Citi se verront envoyer un chèque par la poste, conformément au relevé.

Citibank n'est que le dernier fournisseur de services financiers à être critiqué par l'agence fédérale. Richard Cordray, directeur du bureau, a indiqué que d’autres banques facturaient également de manière abusive des clients.

«Nous continuons à découvrir des pratiques d’ajout de cartes de crédit illégales qui coûtent des millions de dollars à des consommateurs ignorants», a déclaré Cordray. «En quatre ans, c’est la dixième action que nous avons engagée contre les entreprises dans cet espace pour tromper les consommateurs. Nous resterons à l'affût de comportements similaires et nous les réglerons au fur et à mesure."

70 millions de dollars d'amendes

Outre les 700 millions de dollars qu'elle a accepté de rembourser aux consommateurs, Citibank paiera une amende civile de 35 millions de dollars au bureau et 35 millions de dollars de plus au Bureau fédéral du contrôleur de la monnaie, un organisme de réglementation des banques au sein du ministère du Trésor. En acceptant la décision du gouvernement, la Citibank n’était pas tenue de faire l’objet de poursuites pénales.

Citibank a déjà remboursé à ses clients une facturation injuste liée à des produits de surveillance du crédit, selon le bureau. Les consommateurs qui n’ont pas encore reçu de remboursement seront contactés par Citibank prochainement et n’auront besoin de rien faire pour récupérer leur argent, a annoncé le bureau.

Mierzwinski, USPIRG, conseille aux consommateurs de ne jamais accepter une offre «d'essai gratuit» lors d'un télémarketing ou d'un autre appel téléphonique avec une banque ou un émetteur de cartes.

Si vous constatez que des frais injustifiés apparaissent sur votre carte de crédit, votre banque ou tout autre montant, contactez immédiatement l’agence de protection du consommateur et signalez-le, a-t-il déclaré.

Doug Gross est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Courriel: [email protected]. Gazouillement @doug_gross

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