Emprunteurs à acceptation équitable: une entreprise engage des poursuites

Les emprunteurs qui affirment avoir été dupés en payant une aide inutile pour réduire leur dette étudiante ont désormais le moyen de riposter. Un cabinet d’avocats d’intérêt public de New York a déposé un recours collectif contre Equitable Acceptance Corp. et des dizaines de ses filiales.

Avez-vous un accord avec Equitable? Voici ce que vous pouvez faire. Le groupe d’assistance juridique de New York a mis en place une hotline pour les emprunteurs concernés: 212-659-6165

Equitable nie les allégations et dit qu'il écoutera les plaintes des emprunteurs. Email [email protected] ou appeler 866-646-8659 atteindre l'entreprise.

Certains emprunteurs ont déclaré qu'Equitable avait simplement transféré leur contrat à la société d'origine et qu'ils étaient toujours bloqués par le prêt.

Si cela se produit, vous devriez continuer à faire des paiements pour que votre crédit ne soit pas endommagé pendant que vous combattez les accusations. Si Equitable ou une autre société ne vous laissera pas sortir de votre contrat, vous aurez peut-être besoin de faire appel à une assistance juridique.

Vous pouvez généralement trouver une liste d'avocats ou de services juridiques bénévoles dans votre région auprès de votre barreau local, ou consulter le répertoire des avocats de la National Association of Consumer Advocates.

Le groupe d’assistance juridique de New York prend les appels de clients qui pensent avoir été lésés. Les avocats ont mis en place une ligne d'assistance téléphonique pour les emprunteurs concernés: 212-659-6165.

La plainte, déposée devant un tribunal fédéral, affirme qu'Equitable, le Centre SLF, Integra Student Solutions et jusqu'à 41 autres entreprises ont poussé les emprunteurs à payer 39 $ ou plus par mois pour un ajustement de prêt étudiant qu'ils pourraient obtenir gratuitement auprès du Département américain de l'éducation.

La plainte allègue qu'Equitable et ses sociétés partenaires ont «harcelé» jusqu'à 60 000 consommateurs «avec une dette supplémentaire non nécessaire à des conditions trompeuses et à des taux usuraires».

Selon la plainte, Equitable, une entreprise du Minnesota qui fait actuellement l’objet d’une enquête de la Federal Trade Commission, a «élaboré» le plan.

Equitable dit que les allégations sont sans fondement. Ils sont basés sur les «perspectives horriblement biaisées du processus et des comptes spécifiques en question», déclare Daniel D. Hill, avocat général d’Equitable.

Equitable est entré dans l'ajustement des prêts des années après sa création, dit-il. "Dire que nous sommes derrière tout cela, coordonner et diriger cela, est un non-sens."

Un service «sans valeur»

Les entreprises ciblent les emprunteurs en difficulté, promettant une remise de prêt qu'elles «ne peuvent pas et ne peuvent pas réellement offrir», indique la plainte. Selon Equitable, Equitable demande à ses partenaires de vendre ce service «sans valeur» pour 1 300 dollars.

De nombreux consommateurs n’ont pas les moyens de payer autant à l’avance et les frais initiaux sont illégaux.

Ainsi, les sociétés de dette offrent un «plan de paiement», orientant les emprunteurs vers Equitable pour finaliser la vente, selon le procès.

Equitable génère un nouveau prêt pour couvrir les frais sous la forme d'une marge de crédit de 1 300 $, a précisé la poursuite.

Après déduction des frais et des intérêts, le contrat peut coûter aux emprunteurs 1 800 $ ou plus sur plusieurs années. Les consommateurs qui cessent de payer peuvent se retrouver avec un crédit endommagé.

Des centaines d'emprunteurs ont porté plainte contre Equitable auprès du Bureau d'éthique commerciale et du Bureau de la protection financière des consommateurs, a rapporté Investmentmatome en juin. Beaucoup disent qu'on leur a dit qu'ils réduisaient leurs prêts étudiants sans engager un nouveau prêt à 20% d'intérêts.

Nier les allégations

Equitable nie que les consommateurs soient trompeurs ou trompeurs. Il dit qu'il achète simplement les contrats auprès de sociétés de dette étudiante et qu'il n'a aucune connaissance des prétendues transgressions.

Equitable exige de ses sociétés partenaires qu’elles enregistrent les consommateurs, reconnaissant qu’ils comprennent les services auxquels ils s’engagent et le rôle d’Equitable dans le financement de l’accord, ajoute Hill. Équitable n'achètera pas de contrat de consommation avant d'avoir reçu cette vérification.

Les prêts d’Equitable ont profité à des milliers d’emprunteurs, explique Hill, dont beaucoup ont vu leur prêt annulé.

Hill dit qu'Equitable a annulé les contrats pour aider plusieurs centaines de clients qui se sont fait arnaquer. Il encourage les consommateurs insatisfaits à contacter l'entreprise s'ils rencontrent des problèmes.

Equitable a noué des partenariats avec 43 sociétés d’emprunts d’étudiants. Il a cessé de fonctionner avec presque tous, ajoute Hill.

Un grand nombre de ces entreprises ont cessé leurs activités en raison de la surveillance exercée par le gouvernement sur le marché des dettes d'études, a-t-il déclaré. L'année dernière, Investmentmatome a publié une liste de plus de 130 entreprises de redressement de la dette des étudiants qui ont été poursuivies en justice par des agences fédérales ou nationales ou qui ont obtenu une mauvaise note du Better Business Bureau.

Perpétuer le problème?

La FTC a ouvert une enquête sur Equitable à l'été 2017. Des enquêteurs lui ont posé des questions sur l'augmentation du nombre de plaintes de consommateurs, ses relations avec diverses sociétés de crédit pour étudiants et le montant des recettes de certaines sociétés.

La nouvelle plainte, déposée devant le tribunal de district américain à New York par le groupe d’assistance juridique de New York et Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan, un cabinet de litige commercial, n’a pas encore été autorisée à agir en tant que recours collectif. La plainte suggère qu'Equitable joue un rôle de premier plan dans les problèmes auxquels se heurte l'industrie des «allégements de dette» pour étudiants.Entre autres choses, la plainte dit Equitable:

• "Utilise les menaces de rapports de crédit négatifs pour inciter les emprunteurs à continuer à effectuer leurs paiements;"
• Assure la coordination avec les partenaires qui «ont besoin du financement de la CAE pour obtenir des paiements initiaux, autrement inaccessibles, qui financent leurs opérations»;
• «Omet de nombreuses informations requises par la loi» dans ses contrats de crédit.

Les conventions d’Equitable n’incluent pas le montant réel financé au titre du contrat, le montant en dollars de la charge financière ou le montant en dollars du total des paiements que les emprunteurs doivent effectuer, indique la plainte.

Equitable nie que ses contrats soient trompeurs ou qu’ils excluent les informations requises par la loi.