Classe de 2017: faites un saut à l'âge adulte avec ces 7 conseils

L'université prépare les étudiants à devenir des comptables, des enseignants, des fonctionnaires et des techniciens de la santé, mais tous les étudiants n'apprennent pas les techniques de base de la gestion de l'argent. Voici un conseil pour les diplômés de cette année sur la manière de réussir financièrement.

1. Utiliser une stratégie budgétaire éprouvée

Un chèque de paie régulier, aussi petit soit-il, peut sembler être une aubaine pour ceux qui ont l'habitude de survivre avec le budget d'un étudiant. La règle des 50-30-20 peut être utile pour utiliser judicieusement votre salaire net.

Dépensez environ 50% des produits de première nécessité, y compris le loyer, l’épicerie et les transports. Utilisez jusqu'à 30% pour les demandes telles que les plats à emporter, les billets de concert et les abonnements en ligne, mais minimisez ces dépenses si vous avez beaucoup de dettes. Utilisez l'argent restant pour épargner et rembourser vos dettes, en commençant par les plus gros intérêts.

2. Vérifiez votre crédit régulièrement

Le crédit est un indicateur de votre fiabilité avec de l'argent. Les prêteurs, les propriétaires et certains employeurs le vérifient avant d'émettre des prêts ou des cartes de crédit, de louer des appartements et d'offrir des emplois. Il existe deux mesures de crédit importantes: les rapports et les scores. La vérification régulière de ces indicateurs vous aidera à détecter les erreurs et les domaines à améliorer.

Un rapport de crédit documente votre historique de paiement des factures et des dettes; rendez-vous à annualcreditreport.com pour en demander un exemplaire gratuit. Les cotes de crédit sont basées sur les informations contenues dans les rapports de crédit; vous pouvez obtenir un pointage de crédit gratuit en ligne.

3. Négociez votre salaire et vos factures

Assurez-vous d’être payé équitablement en recherchant comment d’autres entreprises compensent des rôles similaires. Consultez le manuel Perspectives sur les professions du Bureau of Labor Statistics et le centre de recherche sur les salaires et les carrières de PayScale et citez-les lorsque vous parlez à des employeurs potentiels.

Câble, téléphone portable, Internet, salle de sport et factures médicales peuvent également être négociés. Lorsque vous parlez à des fournisseurs, essayez des phrases telles que «Je souhaite annuler» et «Mon budget ne me permet pas de le payer», déclare Jim Rasmussen, planificateur financier agréé et cofondateur de One & Done Financial.

4. Comprenez vos prêts étudiants et vos options de remboursement

Il est essentiel de connaître vos types de prêts, qu’ils soient fédéraux, privés ou mixtes, car chaque type de prêt a des options de remboursement différentes. Recherchez des prêts émis par le ministère de l’Éducation en vous connectant à votre compte Federal Student Aid. Si vous ne les voyez pas là-bas, ce sont des prêts privés.

Les prêts fédéraux sont éligibles aux programmes d’annulation de prêt et de remboursement en fonction du revenu, qui lient le paiement mensuel des emprunteurs à leur revenu. Les prêts privés manquent de ces avantages, mais les emprunteurs avec un bon crédit peuvent être en mesure de refinancer pour obtenir un taux inférieur.

5. Mettez de l'argent de côté pour l'obtention du diplôme

Les experts recommandent de prévoir trois à six mois de frais de subsistance en cas d’urgence. Si vous recevez des cadeaux en argent à la fin de vos études, utilisez ces fonds pour commencer. Visez 500 $ au départ; l'ajout d'un montant raisonnable de votre salaire chaque mois peut aider.

Conservez l’argent dans un compte d’épargne séparé de votre chèque et qui rapporte des intérêts; De cette façon, vous ne serez pas tenté de le dépenser et le montant augmentera avec le temps.

6. Magasin de comparaison pour l'assurance

Obtenez des devis de plusieurs entreprises avant d'acheter tout type d'assurance. Faites appel à un agent indépendant ou comparez les tarifs en ligne et réévaluez votre fournisseur régulièrement.

«Ce n’est pas une question de loyauté», déclare Rasmussen. «Les tarifs des entreprises augmentent et se modifient généralement; Par conséquent, vous pouvez économiser des milliers de dollars en consultant chaque année le marché pour vous assurer que vos tarifs sont concurrentiels."

7. Exploiter le pouvoir des intérêts composés

La retraite peut sembler être toute une vie, mais la post-graduation est le meilleur moment pour commencer à épargner. Grâce aux intérêts composés, vous gagnerez au fil du temps plus d’argent si vous commencez à investir dans un compte de retraite à l’âge de 20 ans que si vous avez au moins 30 ans. Brancher quelques exemples dans une calculatrice à intérêts composés en est une illustration:

• Un homme de 22 ans qui investit 100 $ par mois disposera de 226 304 $ d’ici à 65 ans, en supposant un taux de rendement de 6% et une composition annuelle.
• Un homme de 32 ans qui investit 100 dollars par mois disposera de 117 535 dollars d’ici à 65 ans, en utilisant les mêmes hypothèses.

Commencer plus tôt laisse plus de temps pour que l'intérêt gagné grandisse. Dans cet exemple, le jeune homme de 22 ans investit seulement 12 000 dollars de plus que le jeune homme de 32 ans au fil du temps et dispose du double du montant à 65 ans.

Épargner pour la retraite n’est peut-être pas faisable tout de suite, mais - comme le reste de ces conseils - c’est une bonne habitude à laquelle aspirent les nouveaux diplômés.

Teddy Nykiel est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.